Projets
Ouverture de compte bancaire
- Subject types : individual, couple
Ouverture de compte bancaire
En bref
- Subject types : individual, couple
- Catégories de documents : identity, property
- Dimensions de scoring : document_completeness, identity_consistency, document_consistency
- Temps d'analyse : ~1 min
1. Qu'est-ce que c'est ?
Le projet Ouverture de compte bancaire permet d'analyser un dossier d'ouverture de compte (compte courant, compte joint, compte épargne, compte-titres). Le courtier bancaire ou le conseiller clientèle utilise ce projet pour vérifier la conformité réglementaire des pièces justificatives (Lutte Anti-Blanchiment, devoir de vigilance).
Ce projet est le plus simple de la plateforme : peu de documents requis, scoring centré sur la cohérence identitaire (40 %) et la complétude documentaire (25 %). Il est utilisé pour les ouvertures de compte en agence, les banques en ligne, les néobanques, et les comptes pour non-résidents.
2. Documents obligatoires et recommandés
| Catégorie | Obligatoire | Min | Documents |
|---|---|---|---|
| identity | Oui | 1 | CNI ou passeport en cours de validité. Si le client est non-résident : passeport + justificatif de résidence fiscale. Pour les comptes joints : pièce d'identité pour chaque titulaire. |
| property | Oui | 1 | Justificatif de domicile récent (< 3 mois) : facture d'électricité, gaz, eau, téléphone fixe, ou quittance de loyer. |
| financial | Non | 0 | Relevé bancaire (si compte à transférer). Avis d'imposition (si obligations déclaratives FATCA/CRS). |
| employment | Non | 0 | Fiche de paie (si demande de découvert autorisé ou facilités de caisse). |
| family | Non | 0 | Livret de famille (si compte joint pour époux). |
Total estimé : 2 à 4 documents.
3. Scoring
Dimensions et poids
| Dimension | Poids |
|---|---|
| Complétude documentaire | 0.25 |
| Cohérence documentaire | 0.20 |
| Cohérence identité | 0.40 |
| Cohérence croisée | 0.10 |
| Conformité financière | 0.05 |
La Conformité financière a un poids minimal (5 %) car l'ouverture de compte n'implique pas d'analyse de solvabilité.
Seuils financiers
| Métrique | Seuil | Condition |
|---|---|---|
| Âge minimum | ≥ 18 ans | capacité juridique |
| Pièce d'identité valide | non expirée | date de validité > date du jour |
| Justificatif de domicile | < 3 mois | date d'émission |
| Résidence fiscale | déclarée | conformité FATCA/CRS |
Formules
4. UX — Parcours dans l'interface
- Création du dossier : le courtier sélectionne « Ouverture de compte bancaire ». Il choisit le type de sujet (individu pour compte individuel, couple pour compte joint). Il saisit les informations : civilité, nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité, pays de résidence fiscale, situation professionnelle. Pour un compte joint : informations du second titulaire.
- Upload des documents : seules 2 catégories sont affichées : identity et property. La plateforme indique clairement que seuls ces documents sont requis. Le justificatif de domicile doit dater de moins de 3 mois — un indicateur visuel le rappelle.
- Analyse : l'OCR extrait le nom, prénom, date de naissance, date d'expiration du document d'identité. Le système vérifie que le document n'est pas expiré et que le nom correspond à celui saisi. Pour le justificatif de domicile, l'adresse et la date sont extraites.
- Scoring : la cohérence identité pèse 40 %. Une alerte critique est levée si la pièce d'identité est expirée, si le nom ne correspond pas entre la saisie et le document, ou si le justificatif de domicile date de plus de 3 mois. Le score global est généralement élevé (peu de dimensions).
- Rapport : rapport synthétique avec le statut des documents, les vérifications d'identité, la conformité du justificatif de domicile, et les alertes éventuelles. Un indicateur « Conforme LAB » (Lutte Anti-Blanchiment) résume la validité réglementaire.
5. Seed data
project_weights
| subject_type | dimension | weight |
|---|---|---|
| individual | identity_consistency | 0.40 |
| individual | document_completeness | 0.25 |
| individual | document_consistency | 0.20 |
| individual | cross_document_coherence | 0.10 |
| individual | financial_compliance | 0.05 |
| couple | identity_consistency | 0.40 |
| couple | document_completeness | 0.25 |
| couple | document_consistency | 0.20 |
| couple | cross_document_coherence | 0.10 |
| couple | financial_compliance | 0.05 |
document_required_categories
| subject_type | category | required | min |
|---|---|---|---|
| individual | identity | true | 1 |
| individual | property | true | 1 |
| individual | financial | false | 0 |
| individual | employment | false | 0 |
| individual | family | false | 0 |
| couple | identity | true | 2 |
| couple | property | true | 1 |
| couple | financial | false | 0 |
| couple | employment | false | 0 |
| couple | family | false | 0 |
financial_thresholds
| subject_type | metric | operator | value | severity |
|---|---|---|---|---|
| individual | age | gte | 18 | error |
| individual | id_not_expired | eq | true | error |
| individual | proof_of_address_age | lt | 90 | error |
| couple | age | gte | 18 | error |
| couple | id_not_expired | eq | true | error |
| couple | proof_of_address_age | lt | 90 | error |
6. Tarif
- Forfait Essentiel — 39 €/mois ou 399 €/an
- Inclus dans les 200 documents mensuels (2 à 4 documents par dossier)
- Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat
- Essai 1er mois : 9,99 €