Crédit consommation

En bref

Subject types : individual, couple
Catégories de documents : identity, employment, financial
Dimensions de scoring : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, financial_compliance
Temps d'analyse : ~1 min

Le projet Crédit consommation permet d'analyser une demande de prêt personnel ou de crédit affecté (pour financer un bien de consommation : meubles, électroménager, voyage, travaux légers, etc.). Ce type de crédit est généralement de montant modéré (1 000 € à 75 000 €) et sans garantie hypothécaire.

Le courtier utilise ce projet pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur, son taux d'endettement, et la cohérence des documents fournis. Le dossier est plus léger qu'un crédit immobilier : moins de documents requis, analyse plus rapide.

2. Documents obligatoires et recommandés

Catégorie	Obligatoire	Min	Documents
identity	Oui	1	CNI, passeport ou permis de conduire en cours de validité (recto/verso). Pour les couples : 1 document par personne.
employment	Oui	1	Dernière fiche de paie (ou justificatif de revenus : pension, allocations, revenus fonciers). Pour les couples : 1 document par personne.
financial	Oui	1	Relevé bancaire du dernier mois (compte courant).
property	Non	0	Justificatif de domicile récent.
family	Non	0	Livret de famille (si marié ou pacsé).

Total estimé : 3 à 5 documents.

3. Scoring

Dimensions et poids

Dimension	Poids
Complétude documentaire	0.20
Cohérence documentaire	0.15
Cohérence identité	0.15
Conformité financière	0.50

La dimension Cohérence croisée n'est pas activée pour ce type de projet (poids = 0).

Seuils financiers

Métrique	Seuil	Condition
Endettement global	< 35%	(mensualités existantes + nouvelle mensualité) / revenus
Reste à vivre (individu)	> 700 €/mois	revenus — charges — mensualités
Reste à vivre (couple)	> 1 200 €/mois	revenus — charges — mensualités
Montant du crédit	< 75 000 €	plafond réglementaire crédit conso

Formules

$\text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités totales}}{\text{Revenus nets mensuels}}$

$\text{Reste à vivre} = \text{Revenus nets} - \text{Charges fixes} - \text{Mensualités}$

4. UX — Parcours dans l'interface

Création du dossier : le courtier sélectionne « Crédit consommation » et choisit le type de sujet. Il saisit le montant, la durée, les revenus et les charges.
Upload des documents : seuls 3 catégories sont affichées (identity, employment, financial). Le courtier peut uploader les documents individuellement ou inviter le client.
Analyse : rapide (quelques secondes par document). L'OCR extrait l'identité, le revenu et le solde bancaire.
Scoring : le score financier pèse 50 % du score total. Les alertes portent principalement sur l'endettement global. Une alerte « Endettement > 35 % » est bloquante.
Rapport : synthèse rapide avec le score global, les alertes, et les données financières clés.

5. Seed data

project_weights

subject_type	dimension	weight
individual	financial_compliance	0.50
individual	document_completeness	0.20
individual	document_consistency	0.15
individual	identity_consistency	0.15
couple	financial_compliance	0.50
couple	document_completeness	0.20
couple	document_consistency	0.15
couple	identity_consistency	0.15

document_required_categories

subject_type	category	required	min
individual	identity	true	1
individual	employment	true	1
individual	financial	true	1
individual	property	false	0
couple	identity	true	2
couple	employment	true	2
couple	financial	true	2
couple	property	false	0

financial_thresholds

subject_type	metric	operator	value	severity
individual	debt_ratio	lt	0.35	error
individual	rest_a_vivre	gt	700	error
couple	debt_ratio	lt	0.35	error
couple	rest_a_vivre	gt	1200	error

6. Tarif

Forfait Essentiel — 39 €/mois ou 399 €/an
Inclus dans les 200 documents mensuels (3 à 5 documents par dossier)
Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat
Essai 1er mois : 9,99 €