Investissement locatif

En bref

• Subject types : individual, couple
• Catégories de documents : identity, employment, financial, property
• Dimensions de scoring : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance
• Temps d'analyse : ~3 min

1. Qu'est-ce que c'est ?

Le projet Investissement locatif permet d'analyser un dossier de financement pour l'achat d'un bien immobilier destiné à la location. Le courtier utilise ce projet pour vérifier la rentabilité locative, la capacité d'endettement avec prise en compte des revenus locatifs futurs, et la cohérence du plan de financement.

Contrairement au crédit immobilier classique, ce projet intègre des métriques spécifiques : rendement locatif brut et net, ratio loyer/mensualité, fiscalité (LMNP, Pinel, déficit foncier, etc.). L'apport personnel est généralement plus élevé (≥ 10 %) et les banques appliquent un abattement de 70 à 80 % sur les revenus locatifs projetés pour le calcul de la capacité d'endettement.

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2. Documents obligatoires et recommandés

Total estimé : 8 à 14 documents.

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3. Scoring

Dimensions et poids

Seuils financiers

Formules

$\text{Rendement brut} = \frac{\text{Loyer annuel}}{\text{Prix d'acquisition}}$

$\text{Rendement net} = \frac{\text{Loyer annuel} - \text{Charges} - \text{Taxe foncière} - \text{Frais de gestion}}{\text{Prix d'acquisition}}$

$\text{Ratio loyer/mensualité} = \frac{\text{Loyer mensuel}}{\text{Mensualité du prêt}}$

$\text{Endettement avec loyers} = \frac{\text{Mensualités totales} - (\text{Loyers} \times 0.70)}{\text{Revenus}}$

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4. UX — Parcours dans l'interface

1. Création du dossier : le courtier sélectionne « Investissement locatif ». Il saisit les informations : prix d'acquisition, frais de notaire, montant du prêt, durée, taux, loyer mensuel estimé, charges locatives, taxe foncière. Il saisit également les revenus et charges de l'emprunteur.
2. Upload des documents : la checklist inclut les documents property (compromis de vente obligatoire). La plateforme propose un champ spécifique pour le bail existant (si le bien est déjà loué) ou l'estimation locative (si bien vacant).
3. Analyse : l'OCR extrait le prix sur le compromis de vente et le compare au montant saisi. Les fiches de paie et avis d'imposition sont analysés pour calculer la capacité d'endettement. Les loyers projetés sont confrontés aux références de marché si disponibles.
4. Scoring : la conformité financière pèse 45 %. Les alertes principales : « Rendement locatif insuffisant (< 5%) », « Ratio loyer/mensualité < 100% », « Apport < 10% », « Endettement avec loyers > 35% ». Le système distingue l'endettement avec et sans loyers.
5. Rapport : le rapport inclut une fiche de rentabilité (brute, nette, ratio loyer/mensualité), le plan de financement, l'équilibre budgétaire, et les alertes. Un indicateur synthétique « Faisabilité » résume la qualité du dossier.

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5. Seed data

project_weights

document_required_categories

financial_thresholds

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6. Tarif

• Forfait Essentiel — 39 €/mois ou 399 €/an
• Inclus dans les 200 documents mensuels (8 à 14 documents par dossier)
• Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat
• Essai 1er mois : 9,99 €