# Fair Cases > Documentation produit — analyse documentaire et scoring de conformité pour courtiers et professionnels du conseil. This document contains the full content of all documentation pages for AI consumption. --- ## Glossaire Fair Cases **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/glossaire # Glossaire Fair Cases ## Termes métier | Terme | Définition | |-------|------------| | **Dossier (folder)** | Unité de travail principale. Regroupe les documents d'un demandeur pour un projet donné. | | **Projet (project)** | Demande du client : crédit immobilier, création entreprise, location, etc. 20 types. | | **Sujet (subject)** | Type de demandeur : personne seule, couple, famille, TPE, PME, association, institution. | | **Score de conformité** | Note entre 0.0 et 1.0 calculée sur 6 dimensions. | | **Dimension de scoring** | Chacun des 6 axes d'évaluation (complétude, cohérence, identité, etc.). | | **Null factor** | Pénalité (0.7 par défaut) appliquée quand une dimension ne peut pas être calculée. | ## Termes financiers | Terme | Définition | |-------|------------| | **TAEG** | Taux Annuel Effectif Global — coût total du crédit (intérêts + frais). | | **Taux d'usure** | Taux maximum légal qu'un prêteur peut appliquer. Fixé par la Banque de France. | | **Endettement** | Ratio mensualités de crédit / revenus nets. Seuil légal : 35%. | | **Reste à vivre** | Revenus — charges fixes (crédits + loyer). Montant disponible pour vivre. | | **RFR** | Revenu Fiscal de Référence (avis d'imposition). | | **APR** | Annual Percentage Rate — équivalent international du TAEG. | ## Termes professionnels | Terme | Définition | |-------|------------| | **SIREN** | Numéro d'identification d'une entreprise (9 chiffres, validation Luhn). | | **SIRET** | Identifiant d'un établissement (14 chiffres = SIREN + NIC). | | **NAF** | Nomenclature d'Activités Française — code secteur (ex: 41.20B = construction). | | **KBIS** | Extrait du Registre du Commerce et des Sociétés (preuve d'existence légale). | | **EBITDA** | Bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciations et amortissements. | | **BFR** | Besoin en Fonds de Roulement. | | **ROE** | Return on Equity = résultat net / capitaux propres. | | **DSCR** | Debt Service Coverage Ratio = EBITDA / service de la dette. | ## Termes Scoring | Terme | Définition | |-------|------------| | **Benchmark sectoriel** | Ratios financiers moyens par code NAF (source : Banque de France, INSEE). | | **Z-score** | Écart à la moyenne du secteur : `(valeur — moyenne) / écart-type`. | | **Rating Moody's** | Notation du risque de crédit par secteur (Aaa = très faible, C = très élevé). | | **Compétitivité TAEG** | Comparaison du TAEG proposé vs le taux du marché (grille de 0 à 1.0). | | **null_factor** | Pénalité (0.7 défaut) quand une dimension n'est pas calculable. | ## Types de documents | Catégorie | Documents inclus | |-----------|----------------| | **identity** | CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour | | **family** | Acte de naissance, livret de famille, mariage, divorce, PACS, décès | | **property** | Justificatif domicile, facture, quittance loyer, bail, compromis vente | | **employment** | Fiche de paie, contrat travail, attestation employeur, relevé retraite | | **financial** | Avis impôt, relevé bancaire, contrat prêt, échéancier, attestation crédit | | **capital** | Certificat actions, augmentation capital, pacte actionnaires | | **corporate** | KBIS, statuts, bilans, comptes sociaux/consolidés, rapport CAC | | **financial_analysis** | Budget prévisionnel, plan trésorerie, business plan, ratios, ESG | --- ## Source Markdown — documentation publique **URL:** https://docs.scanno.fr/docs **Description:** Les pages publiées sur [docs.scanno.fr](https://docs.scanno.fr) sont générées depuis ce dossier. # Source Markdown — documentation publique Les pages publiées sur [docs.scanno.fr](https://docs.scanno.fr) sont générées depuis ce dossier. ## Workflow 1. Éditer les fichiers `.md` ici (structure par offre : `01-particuliers/`, etc.) 2. Synchroniser vers le site Unmint : ```bash pnpm sync:docs ``` 3. Prévisualiser : ```bash pnpm dev:docs ``` Le contenu MDX publié se trouve dans `docs-site/content/docs/` — ne pas éditer directement sauf pour composants MDX (``, ``, etc.). --- ## Offre Grandes Entreprises — Fair Cases **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises **Description:** Plateforme de conformité documentaire et financière pour les groupes, ETI, grandes entreprises et institutions publiques. --- ## Offre Essentiel — Particuliers **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers **Description:** Bienvenue dans la documentation de l'offre Fair Cases Essentiel pour les dossiers Particuliers. Cette offre est conçue pour les courtiers qui souhaitent analyse --- ## Fair Cases — Offre Business (TPE/PME) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme **Description:** Analyse documentaire et scoring de conformité pour les entreprises, associations et institutions. --- ## Cap table — Tableau de capitalisation **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/documents/cap-table **Description:** - Catégorie : capital # Cap table — Tableau de capitalisation ## En bref - **Catégorie** : capital - **Type** : analyse de structure actionnariale et valorisation - **Périmètre** : pré/post money, dilution, SaaS metrics - **Temps d'analyse** : ~5 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le **tableau de capitalisation** (cap table) est un document qui détaille la structure de propriété d'une entreprise : actionnaires, nombre d'actions, type de titres, pourcentage de détention, prix d'entrée et valeur de la participation. Dans le cadre de l'offre Grandes Entreprises, l'analyse de la cap table est essentielle pour les dossiers de **levée de fonds** (Series A, B, C, LBO), de **cession** ou d'**introduction en bourse**. Fair Cases extrait et analyse automatiquement la cap table pour vérifier la cohérence des valorisations, calculer la dilution et évaluer l'impact sur les parties prenantes. ## 2. Éléments analysés ### Structure actionnariale | Champ | Description | |-------|-------------| | Actionnaires | Nom, type (personne physique, juridique, fonds) | | Nombre d'actions | Actions ordinaires, préférentielles, bons de souscription | | Type de titres | Actions, BSA, OCA, BSPCE, obligations convertibles | | Pourcentage de détention | Part du capital et des droits de vote | | Prix de revient | Prix d'entrée par actionnaire et par tour | | Lock-up | Périodes d'indisponibilité, clauses de sortie | ### Pré et post money $$ Valorisation\ pré-money = Valeur\ de\ l'entreprise\ avant\ l'investissement $$ $$ Valorisation\ post-money = Pré-money + Montant\ de\ l'investissement $$ $$ Dilution\ = \frac{Nouvelles\ actions}{Actions\ existantes + Nouvelles\ actions} \times 100 $$ ## 3. Métriques complémentaires ### Burn rate et Runway | Métrique | Formule | |----------|---------| | Burn rate mensuel | Dépenses mensuelles - Revenus mensuels | | Runway (mois) | Trésorerie disponible / Burn rate | | Net burn | CA - Charges mensuelles | ### SaaS Metrics | Métrique | Définition | Seuil de référence | |----------|-----------|:------------------:| | **ARR** (Annual Recurring Revenue) | Revenus récurrents annualisés | Variable selon taille | | **MRR** (Monthly Recurring Revenue) | Revenus récurrents mensuels | Variable | | **Churn rate** | % de clients perdus par mois | < 5 % / mois | | **LTV** (Lifetime Value) | Revenu moyen par client sur sa durée de vie | > 3x CAC | | **CAC** (Customer Acquisition Cost) | Coût d'acquisition d'un nouveau client | Variable | | **LTV/CAC** | Ratio d'efficacité commerciale | > 3x recommandé | | **Net Revenue Retention** | % de rétention du revenu existant | > 100 % recommandé | ## 4. Analyse de dilution Fair Cases simule l'impact de chaque tour de financement : ``` Tour A : entrée fonds X pour 5 M€ à 20 €/action → Dilution des fondateurs : 100 % → 75 % → Valorisation post-money : 20 M€ Tour B : entrée fonds Y pour 10 M€ à 40 €/action → Dilution des fondateurs : 75 % → 55 % → Dilution tour A : 25 % → 18 % → Valorisation post-money : 40 M€ ``` ## 5. Vérifications de conformité - **Cohérence des prix** : le prix par action est-il cohérent entre les tours ? - **Anti-dilution** : les clauses anti-dilution sont-elles correctement appliquées ? - **Droits de préemption** : respectés lors des émissions de nouveaux titres ? - **Plafonds légaux** : respect des seuils d'émission (délégation AG, plafonds statutaires) ? - **Conformité fiscale** : BSPCE, PEA, Pacte Dutreil le cas échéant ## 6. Formats acceptés | Format | Accepté | Notes | |--------|:------:|-------| | XLSX | Oui | Recommandé (fichier cap table structuré) | | PDF | Oui | Extraction des données tabulaires | | CSV | Oui | Format standard pour import | | Google Sheets | Oui | Lien partagé accepté | ## 7. Tarif Inclus dans l'offre Grandes Entreprises — sur devis. --- ## Comptes consolidés **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/documents/comptes-consolides **Description:** - Catégorie : corporate # Comptes consolidés ## En bref - **Catégorie** : corporate - **Volume typique** : 100 à 500 pages - **Extraction** : RAG via `mistral-large` - **Temps d'analyse** : ~5 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Les comptes consolidés sont les états financiers regroupant les comptes d'une société mère et de l'ensemble de ses filiales, présentant la situation financière du **groupe** dans son ensemble comme s'il s'agissait d'une seule entité économique. Dans le cadre de l'offre Grandes Entreprises, les comptes consolidés sont systématiquement requis pour les groupes et les dossiers de financement structuré. En raison de leur volume (100 à 500 pages), ils sont traités via une extraction **RAG (Retrieval-Augmented Generation)** qui permet d'indexer l'intégralité du document et d'en extraire les données clés de manière structurée. ## 2. Types de documents inclus | Document | Contenu | |----------|---------| | Bilan consolidé | Actif, passif, capitaux propres, intérêts minoritaires | | Compte de résultat consolidé | Chiffre d'affaires, EBIT, résultat net part du groupe | | Annexe consolidée | Notes détaillées, méthodes de consolidation, goodwill | | Tableau des flux de trésorerie consolidé | Cash-flow opérationnel, investissement, financement | | Rapport du CAC | Opinion, observations, vérifications spécifiques | | Rapport de gestion consolidé | Analyse d'activité, perspectives, risques | | Périmètre de consolidation | Liste des filiales, méthodes (IG, MEE, proportionnelle) | ## 3. Extraction RAG Les documents de 100+ pages sont traités via un pipeline RAG : 1. **Indexation** : le document PDF est découpé en chunks sémantiques et indexé dans une base vectorielle 2. **Extraction des champs structurés** : interrogation du modèle `mistral-large` sur les chunks pertinents pour extraire les données financières 3. **Validation** : les valeurs extraites sont confrontées entre elles pour détecter les incohérences ### Champs extraits | Champ | Source | Exemple | |-------|--------|---------| | Périmètre de consolidation | Annexe | « 12 filiales consolidées par IG, 3 par MEE » | | Goodwill | Bilan / Annexe | « 45,2 M€ » | | Écarts d'acquisition | Annexe | « 12,8 M€ dont 8,3 M€ survaleur » | | Méthodes de consolidation | Annexe | « Intégration globale pour les filiales >50 % » | | Chiffre d'affaires consolidé | CR | « 1 245 M€ » | | Résultat net part du groupe | CR | « 87,3 M€ » | | Endettement financier net | Bilan | « 342 M€ » | | Capitaux propres part du groupe | Bilan | « 678 M€ » | | Intérêts minoritaires | Bilan | « 23,5 M€ » | | Opinion du CAC | Rapport CAC | « Certification sans réserve » | | Date de clôture | Bilan | « 31/12/2025 » | ## 4. Utilisation dans le scoring Les données extraites des comptes consolidés alimentent les dimensions de scoring : - **Financial compliance** : cohérence des données consolidées, vérification de l'opinion du CAC - **Financial ratios compliance** : calcul des ratios sur le périmètre consolidé (DSCR groupe, dette/EBITDA groupe) - **Cross-document coherence** : confrontation avec les comptes sociaux, le business plan et la data room - **Document consistency** : cohérence interne entre le bilan, le CR et l'annexe ## 5. Formats acceptés | Format | Accepté | Notes | |--------|:------:|-------| | PDF | Oui | Recommandé, indexation native | | XLSX | Oui | Pour les données chiffrées uniquement | | DOCX | Oui | Conversion automatique en PDF | | Papier | Oui | Numérisation préalable recommandée | ## 6. Limites - L'extraction RAG atteint une fiabilité de ~95 % sur les champs structurés - Les informations narratives complexes (notes annexes très techniques) peuvent nécessiter une vérification humaine - Les documents scannés de mauvaise qualité (DPI < 200) réduisent la fiabilité de l'extraction ## 7. Tarif Inclus dans l'offre Grandes Entreprises — sur devis. --- ## Covenants **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/documents/covenants **Description:** - Catégorie : financial # Covenants ## En bref - **Catégorie** : financial - **Type** : suivi de clauses financières contractuelles - **Périmètre** : DSCR, LTV, dette/EBITDA, clauses spécifiques - **Temps d'analyse** : ~5 min par période de reporting ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Les **covenants** sont des clauses contractuelles insérées dans les contrats de financement (crédits, obligations, lignes de crédit) qui imposent à l'emprunteur le respect de ratios financiers ou d'obligations spécifiques pendant toute la durée du financement. Fair Cases assure le **suivi automatisé** des covenants : à chaque période de reporting, les documents financiers sont analysés, les ratios recalculés et le respect des clauses vérifié. En cas de dépassement, une **alerte** est déclenchée. ## 2. Types de covenants suivis ### Covenants financiers | Covenant | Formule | Seuil typique | |----------|---------|:-------------:| | DSCR (Debt Service Coverage Ratio) | EBITDA / Annuité dette | > 1,2x | | LTV (Loan-to-Value) | Encours dette / Valeur actif | < 65-70 % | | Dette nette / EBITDA | (Dette - Trésorerie) / EBITDA | < 3,5-4,5x | | Ratio de couverture des intérêts | EBIT / Intérêts financiers | > 3,0x | | Dette / Fonds propres | Dette financière / Capitaux propres | < 1,5x | | FCF minimum | Free Cash-Flow | > 0 | ### Covenants non financiers | Covenant | Description | |----------|-------------| | Changement de contrôle | Interdiction de cession majoritaire sans accord | | Distribution limitée | Plafonnement des dividendes | | Cession d'actifs | Limitation des cessions significatives | | Endettement supplémentaire | Plafond de dette additionnelle | | Clauses de pari passu | Égalité de rang entre créanciers | ## 3. Suivi et alertes Fair Cases met en place un système de surveillance continue : ``` Période de reporting │ ▼ Réception des documents ───► Extraction des données ───► Calcul des ratios │ │ ▼ ▼ Notification de réception Comparaison aux seuils │ ┌────┴────┐ ▼ ▼ Conforme Alerte │ │ ▼ ▼ Aucune Notification action + escalade ``` ### Niveaux d'alerte | Niveau | Seuil de déclenchement | Action | |--------|:---------------------:|--------| | **Vert** | Ratio > 110 % du seuil | Aucune action requise | | **Orange** | Ratio entre 100 % et 110 % | Notification au courtier | | **Rouge** | Ratio < 100 % du seuil | Alerte immédiate + escalade | | **Critique** | Violation confirmée sur 2 périodes | Notification au prêteur | ## 4. Calculs de référence $$ DSCR = \frac{EBITDA}{Principal + Intérêts} $$ $$ LTV = \frac{Encours\ de\ dette}{Valeur\ de\ marché\ du\ bien} \times 100 $$ $$ Dette\ nette\ /\ EBITDA = \frac{Dette\ financière\ nette}{EBITDA} $$ $$ Ratio\ de\ couverture\ intérêts = \frac{EBIT}{Intérêts\ financiers} $$ ## 5. Personnalisation Les seuils de covenants sont **personnalisables** par dossier dans l'offre Grandes Entreprises : - Seuils variables selon le type de financement - Périodicité de reporting ajustable (mensuel, trimestriel, semestriel) - Marges de tolérance (cure period) configurables - Destinataires des alertes paramétrables ## 6. Formats acceptés | Format | Accepté | Notes | |--------|:------:|-------| | PDF | Oui | Contrats et reporting financier | | XLSX | Oui | Tableaux de bord et calculs | | PDF scanné | Oui | OCR appliqué pour extraction | ## 7. Tarif Inclus dans l'offre Grandes Entreprises — sur devis. --- ## ESG, CSRD, bilan carbone, taxonomie verte **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/documents/esg **Description:** - Catégorie : financialanalysis # ESG, CSRD, bilan carbone, taxonomie verte ## En bref - **Catégorie** : financial_analysis - **Réglementation** : CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive), Taxonomie verte, loi Climat et Résilience - **Scoring** : score E (environnement), S (social), G (gouvernance) - **Temps d'analyse** : ~8 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? L'analyse ESG (Environnementale, Sociale et de Gouvernance) évalue la **durabilité** et l'**impact extra-financier** d'une entreprise. Dans le cadre de l'offre Grandes Entreprises, elle est intégrée au scoring de conformité pour les dossiers de marché public, de financement structuré et de levée de fonds. La directive européenne **CSRD** (Corporate Sustainability Reporting Directive) impose désormais aux grandes entreprises et aux PME cotées de publier un rapport de durabilité détaillé. Fair Cases analyse ces rapports et calcule un score ESG normalisé. ## 2. Types de documents inclus | Document | Contenu | |----------|---------| | Rapport CSRD / DPEF | Rapport de durabilité complet (ESRS) | | Bilan carbone | Scope 1, 2, 3 (émissions directes, énergie, chaîne de valeur) | | Rapport taxonomie verte | Alignement des activités avec la taxonomie européenne | | Politique RSE | Engagements, objectifs, indicateurs | | Rapport de rémunération | Politique de rémunération des dirigeants (gouvernance) | | Égalité professionnelle | Index égalité femmes-hommes, écarts de rémunération | ## 3. Dimensions ESG ### Score Environnemental (E) — Poids 35 % | Indicateur | Source | |-----------|--------| | Émissions scope 1 (tCO2e) | Bilan carbone | | Émissions scope 2 (tCO2e) | Bilan carbone | | Émissions scope 3 (tCO2e) | Bilan carbone | | Intensité carbone (tCO2e/M€ CA) | Bilan carbone + CR | | % CA aligné taxonomie verte | Rapport taxonomie | | Réduction d'émissions N/N-1 | Bilan carbone historique | | Part d'énergies renouvelables | Rapport énergie | ### Score Social (S) — Poids 30 % | Indicateur | Source | |-----------|--------| | Effectif total (ETP) | Rapport RSE | | Turnover (%) | Rapport RSE | | Taux d'absentéisme | Rapport RSE | | Index égalité F/H (/100) | Index obligatoire | | Taux d'accidents du travail | Rapport santé-sécurité | | Heures de formation / salarié | Rapport formation | | Part de CDI dans l'effectif | Rapport social | ### Score Gouvernance (G) — Poids 35 % | Indicateur | Source | |-----------|--------| | % de femmes au conseil | Rapport de gouvernance | | Séparation PDG / Conseil | Statuts / rapport | | Politique de rémunération | Rapport de rémunération | | Dispositif anticorruption | Code de conduite | | Procédure d'alerte éthique | Dispositif d'alerte | | Certification ISO / label | Certificats | ## 4. Conformité réglementaire Fair Cases vérifie automatiquement : - **Conformité CSRD** : le rapport couvre-t-il les ESRS requis ? Les informations sont-elles cohérentes avec les comptes ? - **Double matérialité** : l'analyse d'impact et l'analyse financière sont-elles documentées ? - **Taxonomie verte** : le % d'alignement est-il justifié ? Les activités éligibles sont-elles correctement identifiées ? - **Loi Climat et Résilience** : les critères ESG sont-ils intégrés dans les marchés publics ? ## 5. Score ESG global $$ Score\ ESG = 0.35 \times E + 0.30 \times S + 0.35 \times G $$ Chaque score (E, S, G) est normalisé sur 100 points. Le score global est pondéré comme ci-dessus. ## 6. Formats acceptés | Format | Accepté | Notes | |--------|:------:|-------| | PDF | Oui | Recommandé pour les rapports complets | | XLSX | Oui | Pour les bilans carbone chiffrés | | DOCX | Oui | Conversion automatique | | CSV | Oui | Pour les données brutes d'indicateurs | ## 7. Tarif Inclus dans l'offre Grandes Entreprises — sur devis. --- ## Onboarding — Offre Grandes Entreprises **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/offre/onboarding **Description:** Guide de démarrage pour configurer et utiliser l'offre Grandes Entreprises. # Onboarding — Offre Grandes Entreprises Guide de démarrage pour configurer et utiliser l'offre Grandes Entreprises. --- ## 1. Contact commercial et devis Prenez contact avec notre équipe commerciale pour obtenir un devis personnalisé. **Informations à préparer :** - Nombre d'utilisateurs estimé (minimum 10 sièges) - Volume mensuel de dossiers prévisionnel - Types de projets envisagés - Besoins spécifiques (ESG, covenants, cap table, API) - Niveau de SLA souhaité **Délai :** devis sous 48h ouvrées ## 2. Configuration du compte Une fois le devis accepté, l'équipe Fair Cases configure votre espace dédié : ### Paramètres de base - Création du compte administrateur - Invitation des utilisateurs (création des comptes, attribution des rôles) - Paramétrage de l'organisation (nom, logo, adresse, SIRET) ### Configuration métier - **Seuils financiers personnalisés** : définition des seuils DSCR, LTV, dette/EBITDA par défaut et par type de projet - **Pondérations du scoring** : ajustement des poids des 6 dimensions selon votre référentiel - **Catégories documentaires** : personnalisation des documents obligatoires par projet - **Codes NAF** : configuration des ratios sectoriels selon les codes NAF de vos clients (niveau classe 4 chiffres) ### Configuration technique - Création des clés API pour l'intégration SI - Paramétrage du webhook de notification - Configuration de l'espace de stockage des documents - Options de marque blanche si applicable ## 3. Intégration API (optionnelle) Si vous souhaitez intégrer Fair Cases à votre système d'information : ### API REST documentée - Endpoints de création et de soumission de dossiers - Upload de documents avec métadonnées - Récupération des scores et rapports - Webhooks de notification de changement de statut ### Flux typique 1. Votre SI soumet un nouveau dossier via l'API 2. Les documents sont uploadés (liens sécurisés ou upload direct) 3. Fair Cases déclenche l'analyse automatique 4. Le score et le rapport sont disponibles via l'API 5. Votre SI récupère les résultats et alimente vos outils internes ### Accompagnement - Documentation technique complète (Swagger/OpenAPI) - Support technique dédié pendant l'intégration - Environnement de test (sandbox) fourni - Revue de code d'intégration possible ## 4. Premier dossier ### Upload des documents - Créez un premier dossier et sélectionnez le type de projet - Uploadez les documents requis (commencez par des comptes consolidés pour tester l'extraction RAG) - L'analyse démarre automatiquement dès que tous les documents obligatoires sont présents ### Utilisation du RAG pour les documents longs Pour les comptes consolidés de 100+ pages : 1. Uploadez le document PDF complet (bilan consolidé, annexes, rapport CAC) 2. Fair Cases indexe le document via RAG (indexation sémantique) 3. Les champs clés sont extraits automatiquement 4. Vérifiez les valeurs extraites dans l'interface 5. Les ratios financiers sont calculés à partir des données extraites ### Révision du scoring - Consultez les scores par dimension - Vérifiez les alertes éventuelles (documents manquants, seuils dépassés) - Ajustez les seuils personnalisés si nécessaire - Visualisez les synthèses générées par le RAG ## 5. Personnalisation continue Après les premiers dossiers, vous pouvez ajuster : - **Les seuils financiers** dossier par dossier (selon la taille du financement, le secteur, etc.) - **Les pondérations** par type de projet ou par client récurrent - **Les catégories de documents** obligatoires pour certains types de dossiers - **Les alertes** : configurer les notifications en cas de dépassement de seuil ## Calendrier typique | Étape | Délai | |-------|:-----:| | Demande de devis → devis reçu | 48h | | Signature → compte configuré | 5 jours ouvrés | | Intégration API (si applicable) | 2 à 4 semaines | | Premiers dossiers tests | Semaine 1-2 | | Mise en production | Semaine 3-4 | --- *L'équipe Fair Cases vous accompagne à chaque étape. Contactez votre account manager dédié pour toute question.* --- ## Présentation de l'offre Grandes Entreprises **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/offre/presentation **Description:** L'offre Grandes Entreprises s'adresse aux structures nécessitant un volume élevé de vérifications documentaires et financières, avec un niveau d'exigence renfor # Présentation de l'offre Grandes Entreprises ## Clients cibles L'offre **Grandes Entreprises** s'adresse aux structures nécessitant un volume élevé de vérifications documentaires et financières, avec un niveau d'exigence renforcé : - **ETI et grands groupes** — sociétés de 50 à plusieurs milliers de salariés, avec ou sans consolidation - **Groupes consolidés** — entités avec filiales, comptes consolidés, périmètre de consolidation multi-pays - **Institutions publiques** — collectivités territoriales, établissements publics, agences d'État, hôpitaux - **Fonds d'investissement** — sociétés de gestion, family offices, fonds de private equity - **Organismes régulés** — banques, assurances, télécoms, opérateurs de jeux ## Ce que le courtier ou conseiller peut faire L'offre Grandes Entreprises donne au professionnel du courtage les moyens de traiter des dossiers complexes de bout en bout : ### Levée de fonds et financement structuré - Analyse complète de dossiers de levée (Series A, B, C, LBO) - Vérification des pactes d'actionnaires et des cap tables - Calcul des ratios financiers avancés (DSCR, dette/EBITDA, ROCE) - Validation de la data room ### Financement complexe - Montages de crédit structuré de 500 k€ à 50 M€+ - Suivi des covenants financiers avec alertes automatiques - Analyse des comptes consolidés et du périmètre de consolidation - Vérification des garanties et sûretés ### Appels d'offres et marchés publics - Constitution et vérification des dossiers de candidature - Conformité réglementaire et administrative - Analyse ESG pour les critères d'attribution - Attestations fiscales et sociales ### Accompagnement stratégique - Audit de conformité préalable aux opérations - Restructuration financière et due diligence - Optimisation de la structure de financement - Reporting pour les comités d'engagement ## Fonctionnalités clés ### RAG pour documents longs Les comptes consolidés, rapports CAC et data rooms dépassent régulièrement 100 pages. Fair Cases utilise une extraction **RAG (Retrieval-Augmented Generation)** basée sur `mistral-large` : - Indexation sémantique du document complet - Extraction structurée des données financières - Identification du périmètre de consolidation - Calcul automatique des écarts d'acquisition et goodwill - Génération d'une synthèse exécutive ### Analyse ESG et CSRD Conformité aux réglementations européennes : - Score environnemental (E) : bilan carbone scope 1, 2, 3, taxonomie verte - Score social (S) : effectifs, turnover, santé et sécurité - Score gouvernance (G) : composition du conseil, politique de rémunération, éthique - Reporting CSRD prêt à l'emploi ### Suivi des covenants - DSCR (Debt Service Coverage Ratio) - Loan-to-Value (LTV) - Dette nette / EBITDA - Seuils personnalisables par dossier - Alertes en cas de dépassement ### Cap table et valorisation - Tableau de capitalisation pré et post money - Calcul de dilution - Burn rate et runway - SaaS metrics (ARR, MRR, churn, LTV, CAC) ## Différence avec l'offre Business | Aspect | Business | Grandes Entreprises | |--------|----------|-------------------:| | **Volume documents** | Limité | Illimité | | **Comptes consolidés** | Non | Oui (RAG 100+p) | | **ESG / CSRD** | Non | Oui | | **Covenants** | Basique | Avancé avec alertes | | **Cap table** | Non | Oui | | **Seuils personnalisables** | Non | Oui | | **API dédiée** | Non | Oui | | **SLA** | Standard | 99,5 % | | **Support** | Email | Prioritaire 4h | | **Accompagnement** | Guidé pas à pas | Expert, moins de handholding | | **Pondérations scoring** | Fixes | Personnalisables | L'offre Grandes Entreprises suppose un certain niveau de maturité du courtier : moins de guidage pas à pas, mais plus de puissance d'analyse et de flexibilité. --- ## Tarifs — Offre Grandes Entreprises **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/offre/pricing **Description:** L'offre Grandes Entreprises est sur devis personnalisé. Contactez notre équipe commerciale pour établir une proposition adaptée à votre volume d'activité et vos # Tarifs — Offre Grandes Entreprises ## Sur devis L'offre Grandes Entreprises est **sur devis personnalisé**. Contactez notre équipe commerciale pour établir une proposition adaptée à votre volume d'activité et vos besoins spécifiques. **Contact commercial :** [lien formulaire ou email] --- ## Ce qui est inclus | Élément | Détail | |---------|--------| | **Sièges** | Minimum 10 — utilisateurs illimités possibles | | **Documents** | Volume illimité, y compris documents de 100+ pages | | **Types de projets** | Les 7 types de l'offre Grandes Entreprises | | **Extraction RAG** | Pour les comptes consolidés et documents longs | | **Analyse ESG** | Score E, S, G complet, CSRD, bilan carbone | | **Covenants** | Suivi avancé avec alertes et calculs automatiques | | **Cap table** | Tableau de capitalisation, valorisation, dilution | | **SaaS metrics** | ARR, MRR, churn, LTV, CAC | | **Comptes consolidés** | Périmètre de consolidation, goodwill, écarts d'acquisition | | **API dédiée** | Accès aux endpoints REST pour intégration SI | | **Support** | Assistance prioritaire sous 4h ouvrées | | **SLA** | 99,5 % de disponibilité | ## Éléments personnalisables Contrairement à l'offre Business où les réglages sont fixes, l'offre Grandes Entreprise permet de configurer : ### Seuils financiers - Seuils DSCR, LTV, dette/EBITDA personnalisés par dossier ou par client - Ratios sectoriels adaptés au code NAF complet (niveau classe 4 chiffres) - Z-score avec paramètres ajustables ### Pondérations du scoring - Répartition des poids entre les 6 dimensions - Personnalisation par type de projet - Seuils d'alerte configurables ### Documents requis - Catégories obligatoires adaptées à chaque dossier - Règles de validation spécifiques - Templates de documents personnalisés ### Configuration de l'interface - Marque blanche possible - Champs métier personnalisés - Workflows de validation internes ## Options SLA | Niveau | Disponibilité | Support | Temps de réponse | |--------|:------------:|---------|:----------------:| | **Standard** | 99,5 % | Prioritaire 4h ouvrées | 4h | | **Premium** | 99,9 % | Prioritaire 2h ouvrées | 2h | | **Critical** | 99,95 % | 24/7 — 1h ouvrée | 1h | ## Support dédié Chaque client Grandes Entreprises bénéficie : - D'un **account manager** dédié pour le suivi commercial - D'un **support technique** joignable par email, téléphone et portail - D'une **revue trimestrielle** des performances et des besoins - D'une **assistance à l'intégration API** incluse dans la mise en route - D'une **garantie de temps de réponse** contractuelle --- *Pour obtenir un devis, contactez notre équipe commerciale.* --- ## Financement structuré / Crédit pro large **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/credit-pro-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Financement structuré / Crédit pro large ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : corporate, financial - **Dimensions de scoring** : financial_compliance (0.35), financial_ratios (0.20), cross_document_coherence (0.15), document_completeness (0.15), document_consistency (0.10), identity_consistency (0.05) - **Temps d'analyse** : ~12 min (RAG si comptes consolidés >100p) ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet couvre les **financements structurés** et les **crédits professionnels de grande envergure** : crédits senior, financements mezzanine, prêts amortissables et in fine, lignes de crédit confirmées, financements d'acquisition, de développement ou de restructuration. Il s'adresse aux PME structurées nécessitant des financements de 500 k€ à 50 M€+ ainsi qu'aux institutions publiques (hôpitaux, collectivités) recherchant des financements d'investissement. Le scoring met l'accent sur la **conformité financière** (35 %) — capacité de remboursement, respect des covenants, solidité du collatéral — et les **ratios financiers** (20 %) avec des métriques strictes de suivi de la dette. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 3 | Comptes annuels (3 derniers exercices), comptes consolidés (si groupe), KBIS, statuts | | financial | Oui | 3 | Covenants financiers (DSCR, LTV, dette/EBITDA), plan de financement, tableau d'amortissement | | corporate | Recommandé | 1 | Rapport CAC, rapport de gestion | | financial | Recommandé | 1 | Garanties et sûretés (nantissement, caution) | Les comptes consolidés de 100+ pages sont traités via **RAG** pour extraction automatique du périmètre de consolidation, goodwill et écarts d'acquisition. Les covenants sont vérifiés automatiquement à chaque période de reporting. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Financial compliance | 35 % | | Financial ratios compliance | 20 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document completeness | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | DSCR (Debt Service Coverage Ratio) | > 1,2 | Capacité à rembourser l'annuité | | Dette nette / EBITDA | < 4,0x | Niveau d'endettement maximal | | Free Cash-Flow (FCF) | Positif | Génération de trésorerie disponible | | LTV (Loan-to-Value) | < 65 % | Limite d'endettement sur actif | | Ratio de couverture des intérêts | > 3,0x | Capacité à payer les intérêts | | Dette / Fonds propres | < 1,5x | Structure financière équilibrée | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | DSCR | Couverture de la dette | Oui | | Leverage ratio | Endettement global | Oui | | Couverture des intérêts | Solvabilité court terme | Oui | | Rentabilité économique | Performance des actifs | Oui | | Cash-flow yield | Génération de trésorerie | Oui | ### Formules $$ DSCR = \frac{EBITDA + Cash\ opérationnel}{Anuité\ (capital + intérêts)} $$ $$ Dette\ nette\ /\ EBITDA = \frac{Dette\ totale - Trésorerie}{EBITDA} $$ $$ Free\ Cash-Flow = EBIT \times (1 - t) + Amortissements - Capex - \Delta BFR $$ $$ Ratio\ de\ couverture\ des\ intérêts = \frac{EBIT}{Intérêts\ financiers} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Financement structuré », montant du crédit, durée, type de taux (fixe, variable) 2. **Upload des documents** : dépôt des comptes (RAG si consolidés), covenants, plan de financement 3. **Analyse des covenants** : calcul automatique du DSCR, dette/EBITDA, FCF ; vérification du respect des clauses 4. **Dashboard de scoring** : note globale, indicateurs de covenant (vert/orange/rouge), historique des ratios 5. **Alertes** : notification en cas de dépassement de seuil, projection de violation future 6. **Rapport d'analyse** : synthèse pour le comité de crédit, détail par covenant 7. **Export** : rapport PDF, tableau de bord des covenants pour suivi périodique ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "credit_pro_ge", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.35, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "credit_pro_ge", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 3 }, { "category": "financial", "required": true, "min_count": 3 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "credit_pro_ge", "thresholds": { "dscr": { "min": 1.2, "unit": "ratio" }, "dette_net_ebitda": { "max": 4.0, "unit": "x" }, "fcf": { "min": 0, "unit": "absolute" }, "ltv": { "max": 0.65, "unit": "percent" }, "couverture_interets": { "min": 3.0, "unit": "x" }, "dette_fonds_propres": { "max": 1.5, "unit": "ratio" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Investissement immobilier institutionnel **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/investissement-immobilier-pro-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Investissement immobilier institutionnel ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : corporate, financial, financial_analysis - **Dimensions de scoring** : financial_compliance (0.35), financial_ratios (0.25), cross_document_coherence (0.15), document_completeness (0.10), document_consistency (0.10), identity_consistency (0.05) - **Temps d'analyse** : ~12 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse les dossiers d'**investissement immobilier professionnel** de grande envergure : acquisitions d'immeubles de rapport, programmes de développement, résidences gérées (étudiant, senior, tourisme), locaux commerciaux et bureaux. Il s'adresse aux investisseurs institutionnels, sociétés civiles immobilières (SCI), foncières cotées et non cotées, ainsi qu'aux PME structurées réalisant des opérations immobilières significatives. Le scoring met l'accent sur la **conformité financière** (35 %) avec une analyse détaillée de la rentabilité locative, de la structure de financement et de la solidité du promoteur ou de l'emprunteur. Les **ratios financiers** (25 %) complètent l'évaluation avec des métriques spécifiques au secteur immobilier. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 2 | Comptes annuels des 2 derniers exercices, KBIS, statuts | | financial | Oui | 2 | Étude de marché immobilière, bail (ou projet de bail), promesse de vente | | financial_analysis | Oui | 2 | Budget prévisionnel d'opération, plan de financement | | financial | Recommandé | 1 | Évaluations (expertise immobilière, valuation) | | corporate | Recommandé | 1 | Rapport de gestion exercice en cours | Les documents d'étude de marché et de budget prévisionnel sont analysés pour vérifier la cohérence des hypothèses (taux de vacance, loyer au m², rendement attendu). ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Financial compliance | 35 % | | Financial ratios compliance | 25 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document completeness | 10 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Rendement locatif brut | > 4 % | Rentabilité minimale de l'opération | | LTV (Loan-to-Value) | < 70 % | Limite d'endettement | | DSCR (Debt Service Coverage Ratio) | > 1,3 | Capacité à rembourser | | Taux de vacance | < 10 % | Risque locatif | | Marge de sécurité (DSCR stressé) | > 1,1 | Résilience en cas de taux +2 % | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | Rendement net / Actif | Performance immobilière | Oui | | LTV | Structure financière | Oui | | DSCR | Couverture de la dette | Oui | | Taux d'occupation | Risque opérationnel | Non | | Yield gap (rendement - taux) | Création de valeur | Oui | ### Formules $$ LTV = \frac{Encours\ de\ la\ dette}{Valeur\ du\ bien} \times 100 $$ $$ Rendement\ brut = \frac{Loyers\ annuels\ bruts}{Prix\ d'acquisition\ (frais\ inclus)} \times 100 $$ $$ DSCR = \frac{Revenus\ locatifs\ nets}{Anuité\ de\ la\ dette} $$ $$ DSCR\ stressé = \frac{Revenus\ locatifs\ nets}{Anuité \times (1 + stress)} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Investissement immobilier », type d'opération (acquisition, développement, refinancement) 2. **Upload des documents** : dépôt des comptes, étude de marché, bail, budget prévisionnel 3. **Analyse financière** : calcul automatique du rendement, LTV, DSCR ; vérification de la cohérence entre le budget et la promesse de vente 4. **Dashboard de scoring** : note globale avec visualisation des métriques immobilières, graphique de sensibilité DSCR/taux 5. **Rapport d'analyse** : synthèse investisseur, points de vigilance (structure, garanties, clauses) 6. **Export** : rapport PDF, synthèse pour comité d'engagement immobilier ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "investissement_immobilier_ge", "weights": { "document_completeness": 0.10, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.35, "financial_ratios_compliance": 0.25 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "investissement_immobilier_ge", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 2 }, { "category": "financial", "required": true, "min_count": 2 }, { "category": "financial_analysis", "required": true, "min_count": 2 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "investissement_immobilier_ge", "thresholds": { "rendement_locatif_brut": { "min": 0.04, "unit": "percent" }, "ltv": { "max": 0.70, "unit": "percent" }, "dscr": { "min": 1.3, "unit": "ratio" }, "taux_vacance": { "max": 0.10, "unit": "percent" }, "dscr_stresse": { "min": 1.1, "unit": "ratio" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Levée de fonds (Series A, B, C, LBO) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/levee-fonds **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés) # Levée de fonds (Series A, B, C, LBO) ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés) - **Catégories de documents** : corporate, capital, financial_analysis - **Dimensions de scoring** : financial_ratios (0.30), financial_compliance (0.25), cross_document_coherence (0.15), document_completeness (0.15), document_consistency (0.10), identity_consistency (0.05) - **Temps d'analyse** : ~15 min (RAG si comptes consolidés >100p) ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier de levée de fonds, qu'il s'agisse d'un tour de table en amorçage (Series A), d'une croissance accélérée (Series B/C) ou d'une acquisition par effet de levier (LBO). Le scoring est orienté vers les **ratios financiers** (30 %) et la **conformité financière** (25 %) pour valider la santé économique de la société cible et la soutenabilité de l'opération. L'accent est mis sur la structure du capital (cap table, pacte d'actionnaires) et la documentation financière (business plan, data room). ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 3 | Comptes consolidés (3 derniers exercices), rapport CAC, statuts, KBIS | | capital | Oui | 2 | Cap table détaillé, pacte d'actionnaires (ou statuts avec clauses agrément) | | financial_analysis | Oui | 2 | Business plan 3-5 ans, data room complète (si LBO) | | corporate | Recommandé | 1 | Rapport de gestion du dernier exercice | Les comptes consolidés de 100+ pages sont traités via **RAG** avec extraction automatique du périmètre de consolidation, goodwill et écarts d'acquisition. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Financial ratios compliance | 30 % | | Financial compliance | 25 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document completeness | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Dette nette / EBITDA | < 3,5x | Condition de soutenabilité de la dette | | DSCR (Debt Service Coverage Ratio) | > 1,2 | Capacité à rembourser | | ROCE (Return on Capital Employed) | > WACC | Création de valeur économique | | Marge opérationnelle | > 5 % | Rentabilité minimale (hors startup early stage) | | Fonds propres / Total bilan | > 25 % | Solidité financière | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | Marge nette | Rentabilité | Oui (pondéré par secteur) | | Rotation des actifs | Efficacité | Oui | | Leverage ratio | Endettement | Oui | | Liquidité réduite | Solvabilité court terme | Oui | | Couverture des intérêts | Capacité à servir la dette | Oui | Le Z-score est calculé selon la formule adaptée au secteur d'activité (code NAF 4 chiffres). ### Formules $$ DSCR = \frac{EBITDA}{Anuité\ de\ la\ dette} $$ $$ ROCE = \frac{NOPAT}{Capital\ employé} $$ $$ Dette\ nette\ /\ EBITDA = \frac{Dette\ totale - Trésorerie}{EBITDA} $$ $$ Z = 1.2X_1 + 1.4X_2 + 3.3X_3 + 0.6X_4 + 1.0X_5 $$ Où $X_1$ = fonds de roulement / actif total, $X_2$ = réserves / actif total, $X_3$ = EBIT / actif total, $X_4$ = valeur marché capitaux propres / dettes, $X_5$ = ventes / actif total. ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection du type « Levée de fonds », indication du tour (Series A, B, C, LBO) 2. **Upload des documents** : dépôt des comptes consolidés (RAG pour extraction automatique), cap table, pacte, business plan 3. **Analyse automatique** : Fair Cases extrait les données, calcule les ratios et confronte les documents (cohérence croisée) 4. **Dashboard de scoring** : note globale avec détail par dimension, alertes sur les seuils dépassés 5. **Rapport d'analyse** : synthèse exécutive, graphiques d'évolution des ratios, points d'attention 6. **Export** : rapport PDF téléchargeable, transmission au comité d'engagement ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "levee_fonds", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.30 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "levee_fonds", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 3 }, { "category": "capital", "required": true, "min_count": 2 }, { "category": "financial_analysis", "required": true, "min_count": 2 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "levee_fonds", "thresholds": { "dette_net_ebitda": { "max": 3.5, "unit": "x" }, "dscr": { "min": 1.2, "unit": "ratio" }, "roce_wacc": { "min_ratio": 1.0, "unit": "comparison" }, "marge_operationnelle": { "min": 0.05, "unit": "percent" }, "fonds_propres_ratio": { "min": 0.25, "unit": "percent" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Licence (banque, télécoms, jeux) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/licence-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Licence (banque, télécoms, jeux) ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : corporate, capital - **Dimensions de scoring** : document_completeness (0.25), identity_consistency (0.05), financial_compliance (0.25), cross_document_coherence (0.15), financial_ratios (0.20), document_consistency (0.10) - **Temps d'analyse** : ~15 min (documents réglementaires longs) ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet est dédié aux dossiers de **demande ou de renouvellement de licence** dans les secteurs réglementés : agrément bancaire (ACPR/BCE), licence d'opérateur télécoms (ARCEP), agrément d'opérateur de jeux (ANJ), licence de transport, agrément d'assurance, etc. Il s'adresse aux entreprises et institutions soumises à une **obligation d'agrément préalable** par une autorité de régulation, nécessitant la constitution d'un dossier de conformité complet et sans faille. Le scoring privilégie la **document_completeness** (25 %) — un dossier de licence incomplet est systématiquement refusé — et la **financial_compliance** (25 %) — l'autorité exige des garanties financières solides. La pondération de l'**identity_consistency** reste faible (5 %) car l'identité des dirigeants est typiquement unique dans ce contexte. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 5 | KBIS, statuts à jour, comptes annuels (3 derniers), attestations fiscales et sociales, extrait d'immatriculation | | capital | Oui | 2 | Composition du capital, liste des actionnaires significatifs | | corporate | Recommandé | 1 | Agréments précédents, correspondance avec l'autorité de régulation | | capital | Recommandé | 1 | Pacte d'actionnaires, déclarations de conflits d'intérêts | Selon le secteur, des documents spécifiques peuvent être requis : - **Banque/Assurance** : programme d'activité, business plan 5 ans, projection prudentielle, gouvernance - **Télécoms** : dossier technique, plan de déploiement, garanties de couverture - **Jeux** : dossier de lutte contre le blanchiment (LCB-FT), évaluation des risques - **Transport** : justificatifs de capacité professionnelle, certificat de capacité financière ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Document completeness | 25 % | | Financial compliance | 25 % | | Financial ratios compliance | 20 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Capital minimum réglementaire | Variable selon secteur | Exigence légale (ex: banque 5 M€) | | Fonds propres / Total bilan | > 25 % | Solidité financière | | Ratio de liquidité générale | > 1,2 | Solvabilité court terme | | Dette nette / EBITDA | < 4x | Endettement maîtrisé | | Marge nette | Positive | Rentabilité minimale | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | Ratio de solvabilité | Conformité prudentielle | Oui | | Ratio de liquidité | Gestion du risque | Oui | | Efficacité opérationnelle | Performance | Oui | | Marge d'intérêt nette (banque) | Rentabilité spécifique | Non | | Ratio combiné (assurance) | Performance technique | Non | ### Formules $$ Ratio\ de\ complétude = \frac{Nombre\ de\ documents\ requis\ présents}{Nombre\ total\ de\ documents\ requis} \times 100 $$ $$ Capital\ minimum\ exigible = Max(Capital\ réglementaire,\ Seuil\ interne) $$ $$ Ratio\ de\ solvabilité = \frac{Fonds\ propres\ éligibles}{Exigence\ de\ capital} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Licence », secteur (banque, télécoms, jeux, transport, assurance) 2. **Upload des documents** : dépôt des documents corporate et réglementaires 3. **Vérification de complétude** : scan automatique des documents obligatoires, détection des pièces manquantes 4. **Analyse de conformité** : vérification des conditions légales (capital minimum, agréments), extraction des données financières 5. **Dashboard de scoring** : note de complétude, conformité réglementaire, alertes sur documents absents ou expirés 6. **Rapport d'analyse** : synthèse pour soumission à l'autorité, check-list des pièces 7. **Export** : dossier complet formaté, prêt à soumettre ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "licence_ge", "weights": { "document_completeness": 0.25, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "licence_ge", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 5 }, { "category": "capital", "required": true, "min_count": 2 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "licence_ge", "thresholds": { "fonds_propres_ratio": { "min": 0.25, "unit": "percent" }, "liquidite_generale": { "min": 1.2, "unit": "ratio" }, "dette_net_ebitda": { "max": 4.0, "unit": "x" }, "marge_nette": { "min": 0.0, "unit": "percent" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Marché public / Appel d'offres complexe **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/marche-public-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Marché public / Appel d'offres complexe ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : corporate, financial_analysis - **Dimensions de scoring** : financial_compliance (0.25), document_completeness (0.20), cross_document_coherence (0.15), document_consistency (0.10), financial_ratios (0.25), identity_consistency (0.05) - **Temps d'analyse** : ~10 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet est conçu pour les **appels d'offres complexes** et les **marchés publics** nécessitant une vérification approfondie de la conformité administrative, financière et extra-financière du candidat. Il s'adresse aux courtiers accompagnant des PME (>50 salariés) ou des institutions publiques répondant à des marchés de grande envergure (marchés d'État, collectivités, établissements publics). Le scoring intègre désormais les **critères ESG** obligatoires dans de nombreux appels d'offres publics (loi Climat et Résilience, décret CSRD). La dimension **financial_compliance** (25 %) est prépondérante, couplée à **document_completeness** (20 %) pour s'assurer que l'intégralité du dossier administratif est conforme. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 3 | Comptes annuels (3 derniers exercices), KBIS, statuts, attestations fiscales et sociales | | financial_analysis | Oui | 2 | Analyse ESG (CSRD, bilan carbone), présentation de l'entreprise | | corporate | Recommandé | 1 | Rapport de gestion, rapport CAC | | financial_analysis | Recommandé | 1 | Business plan ou budget prévisionnel | Les attestations fiscales et sociales sont vérifiées automatiquement (validité, montants, cohérence avec les comptes). L'analyse ESG couvre les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance requis par le code de la commande publique. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Financial compliance | 25 % | | Financial ratios compliance | 25 % | | Document completeness | 20 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Chiffre d'affaires minimal | Variable selon marché | Capacité à exécuter le marché | | Ratio de liquidité générale | > 1,0 | Solvabilité court terme | | Fonds propres / Total bilan | > 20 % | Solidité financière minimale | | Dette nette / EBITDA | < 5x | Endettement raisonnable | | Marge nette | > 0 % | Rentabilité positive | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | Liquidité générale | Solvabilité court terme | Oui | | Marge opérationnelle | Performance d'exploitation | Oui | | Poids de l'endettement | Structure financière | Oui | | Rotation des créances | Gestion du BFR | Non | | Délais fournisseurs | Cycle d'exploitation | Non | ### Formules $$ Ratio\ de\ liquidité\ générale = \frac{Actif\ circulant}{Passif\ circulant} $$ $$ Dette\ nette\ /\ EBITDA = \frac{Dette\ financière - Trésorerie}{EBITDA} $$ $$ Score\ ESG = 0.35 \times E + 0.30 \times S + 0.35 \times G $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Marché public », référence du marché (identifiant BOAMP/AIFE) 2. **Upload des documents** : dépôt des comptes, attestations, analyse ESG 3. **Analyse administrative** : vérification automatique des attestations (validité, cohérence SIRET), extraction des données ESG 4. **Dashboard de scoring** : note de conformité administrative, note ESG, alertes sur documents manquants ou expirés 5. **Rapport de conformité** : synthèse prête à joindre à la candidature 6. **Export** : rapport PDF, export des données ESG pour le DUME ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "marche_public_ge", "weights": { "document_completeness": 0.20, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.25 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "marche_public_ge", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 3 }, { "category": "financial_analysis", "required": true, "min_count": 2 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "marche_public_ge", "thresholds": { "liquidite_generale": { "min": 1.0, "unit": "ratio" }, "fonds_propres_ratio": { "min": 0.20, "unit": "percent" }, "dette_net_ebitda": { "max": 5.0, "unit": "x" }, "marge_nette": { "min": 0.0, "unit": "percent" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Recrutement cadre dirigeant / Comex **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/recrutement-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Recrutement cadre dirigeant / Comex ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : identity, employment, corporate - **Dimensions de scoring** : identity_consistency (0.30), document_completeness (0.25), cross_document_coherence (0.15), document_consistency (0.10), financial_compliance (0.10), financial_ratios (0.10) - **Temps d'analyse** : ~8 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité des dossiers de **recrutement de cadres dirigeants** et de **membres du comité exécutif (Comex)** : Directeur Général, Directeur Financier (CFO), Directeur des Opérations (COO), Directeur Juridique, Directeur des Ressources Humaines, etc. Il s'adresse aux entreprises et institutions qui recrutent à des postes de direction et doivent vérifier l'identité, les références, les antécédents et la conformité administrative du candidat, ainsi que la régularité de la procédure (délibération du conseil, mandats sociaux). Le scoring est centré sur l'**identity_consistency** (30 %) — la concordance des identités entre tous les documents est critique pour un dirigeant — et la **document_completeness** (25 %) — l'intégralité du dossier administratif doit être constitué. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | Pièce d'identité valide (passeport, carte nationale) | | employment | Oui | 1 | Contrat de travail ou lettre d'engagement signée | | corporate | Oui | 1 | Délibération du conseil d'administration ou de surveillance | | corporate | Recommandé | 1 | Extrait KBIS à jour (mention du mandat), statuts | | employment | Recommandé | 1 |CV détaillé, références, casier judiciaire (si requis) | La **délibération du conseil** est vérifiée : date, objet, signatures, conformité aux statuts (majorité, quorum). Le contrat de travail est contrôlé : clauses de non-concurrence, période d'essai, rémunération, avantages en nature. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Identity consistency | 30 % | | Document completeness | 25 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Financial compliance | 10 % | | Financial ratios compliance | 10 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Rémunération totale / Résultat net | < 10 % | Proportionnalité de la rémunération | | Variation rémunération N / N-1 | < 30 % | Cohérence de l'évolution salariale | | Durée du mandat | Alignée statuts | Conformité statutaire | ### Ratios sectoriels (NAF complets) Non applicable pour ce type de projet. Les indicateurs sont principalement qualitatifs (conformité des documents, concordance des identités). ### Formules $$ Score\ d'identité = \frac{Correspondances\ exactes}{Nombre\ total\ de\ champs\ d'identité} \times 100 $$ $$ Proportionnalité\ rémunération = \frac{Rémunération\ totale\ du\ dirigeant}{Résultat\ net} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Recrutement cadre dirigeant », fonction (DG, DAF, COO, etc.) 2. **Upload des documents** : dépôt de la pièce d'identité, du contrat, de la délibération du conseil 3. **Vérification d'identité** : extraction et comparaison automatisée des données d'identité (nom, prénom, date de naissance, nationalité) sur tous les documents 4. **Analyse de conformité** : vérification de la délibération (date, signatures, quorum), cohérence du contrat avec les statuts 5. **Dashboard de scoring** : note d'identité, complétude du dossier, conformité de la procédure 6. **Rapport d'analyse** : synthèse de vérification, points d'attention 7. **Export** : rapport PDF, dossier de nomination pour le conseil ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "recrutement_ge", "weights": { "document_completeness": 0.25, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.30, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.10, "financial_ratios_compliance": 0.10 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "recrutement_ge", "categories": [ { "category": "identity", "required": true, "min_count": 1 }, { "category": "employment", "required": true, "min_count": 1 }, { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 1 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "recrutement_ge", "thresholds": { "remuneration_resultat_net": { "max": 0.10, "unit": "percent" }, "variation_remuneration": { "max": 0.30, "unit": "percent" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Subvention / Aide publique (PIA, BPI) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/grandes-entreprises/projets/subvention-ge **Description:** - Subject types : pme (>50 salariés), institution # Subvention / Aide publique (PIA, BPI) ## En bref - **Subject types** : pme (>50 salariés), institution - **Catégories de documents** : corporate, financial_analysis - **Dimensions de scoring** : financial_compliance (0.30), financial_ratios (0.25), cross_document_coherence (0.15), document_completeness (0.15), document_consistency (0.10), identity_consistency (0.05) - **Temps d'analyse** : ~10 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet accompagne les dossiers de demande de **subventions publiques** et d'**aides d'État** : Programme d'Investissements d'Avenir (PIA), aides BPI France, subventions régionales et européennes (FEDER, FEADER), crédit d'impôt recherche (CIR), etc. Il s'adresse aux PME structurées et aux institutions (laboratoires, universités, collectivités) qui sollicitent des financements publics et doivent démontrer leur solidité financière ainsi que la viabilité de leur projet. Le scoring est centré sur la **conformité financière** (30 %) — le bénéficiaire doit justifier de sa capacité à mener le projet et à respecter les critères d'éligibilité — et sur les **ratios financiers** (25 %) pour attester de sa santé économique. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | corporate | Oui | 2 | Comptes annuels des 2 derniers exercices, KBIS, statuts | | financial_analysis | Oui | 2 | Présentation du projet (note de cadrage), KPI et indicateurs d'impact | | corporate | Recommandé | 1 | Rapport de gestion, attestations fiscales | | financial_analysis | Recommandé | 1 | Business plan du projet, budget prévisionnel détaillé | Les **KPI d'impact** sont vérifiés selon la nature de la subvention : création d'emplois, R&D, transition écologique, innovation sociale. Les budgets prévisionnels sont contrôlés par rapport aux comptes historiques pour détecter les écarts irréalistes. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Financial compliance | 30 % | | Financial ratios compliance | 25 % | | Cross-document coherence | 15 % | | Document completeness | 15 % | | Document consistency | 10 % | | Identity consistency | 5 % | ### Seuils financiers avancés | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|:---------:| | Fonds propres / Total bilan | > 25 % | Solidité financière minimale | | Capacité d'autofinancement | Positive | Génération de cash-flow | | Dette nette / EBITDA | < 5x | Endettement maîtrisé | | Ratio de liquidité générale | > 1,0 | Solvabilité court terme | | Rentabilité des capitaux investis | > 0 % | Viabilité économique du projet | ### Ratios sectoriels (NAF complets) | Ratio | Rôle | Z-score | |-------|------|:-------:| | Rentabilité nette | Performance globale | Oui | | Indépendance financière | Structure du capital | Oui | | Poids des subventions antérieures | Dépendance aux aides | Non | | Effort de R&D | Intensité innovante | Non | | Taux de transformation | Création de valeur | Non | ### Formules $$ Indépendance\ financière = \frac{Capitaux\ propres}{Total\ bilan} $$ $$ Capacité\ d'autofinancement = EBITDA - Impôts\ encaissés + Produits\ encaissés $$ $$ Ratio\ d'endettement = \frac{Dettes\ financières}{Capitaux\ propres} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélection « Subvention / Aide publique », type d'aide (PIA, BPI, régionale, européenne, CIR) 2. **Upload des documents** : dépôt des comptes, présentation du projet, KPI 3. **Analyse d'éligibilité** : vérification des critères spécifiques au programme, cohérence budget / comptes historiques, calcul des ratios 4. **Dashboard de scoring** : note globale, conformité du dossier, indicateurs d'impact 5. **Rapport d'analyse** : synthèse pour la demande, points de vigilance sur le budget 6. **Export** : rapport PDF, package de soumission pour le guichet ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "subvention_ge", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.05, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.30, "financial_ratios_compliance": 0.25 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "subvention_ge", "categories": [ { "category": "corporate", "required": true, "min_count": 2 }, { "category": "financial_analysis", "required": true, "min_count": 2 } ] } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "subvention_ge", "thresholds": { "fonds_propres_ratio": { "min": 0.25, "unit": "percent" }, "capacite_autofinancement": { "min": 0, "unit": "absolute" }, "dette_net_ebitda": { "max": 5.0, "unit": "x" }, "liquidite_generale": { "min": 1.0, "unit": "ratio" }, "rentabilite_capitaux_investis": { "min": 0.0, "unit": "percent" } } } ``` ## 6. Tarif Sur devis — contactez notre équipe commerciale. --- ## Documents de domicile / propriété **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/documents/domicile **Description:** La catégorie property regroupe les justificatifs de domicile et les documents relatifs à un bien immobilier. Ces documents sont utilisés pour vérifier l'adresse # Documents de domicile / propriété ## En bref La catégorie **property** regroupe les justificatifs de domicile et les documents relatifs à un bien immobilier. Ces documents sont utilisés pour vérifier l'adresse du sujet, la réalité de son logement, et les détails d'une transaction immobilière (achat, location, vente). **Types de documents :** justificatif de domicile, facture, quittance de loyer, bail, compromis de vente. --- ## Justificatif de domicile ### Description Document officiel récent (< 3 mois) permettant d'attester de l'adresse de résidence du sujet. Il peut s'agir d'une facture (électricité, gaz, eau, téléphone fixe), d'un avis d'imposition, d'une attestation d'assurance habitation, ou d'une attestation d'hébergement (avec pièce d'identité de l'hébergeant). Obligatoire pour **tous les projets** à l'exception de ceux où il n'est pas explicitement listé. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du titulaire | DUPONT Jean | Critique | | Adresse complète | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Critique | | Code postal | 75001 | Standard | | Ville | Paris | Standard | | Date d'émission | 15/01/2024 | Critique | | Type de document | Facture électricité | Standard | | Montant | 85,50 € | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Date < 3 mois | Date d'émission ≥ aujourd'hui - 90 jours | error | | Adresse non vide | Adresse détectée | error | | Nom cohérent | Nom du titulaire ≈ nom du sujet | error | | Document lisible | Score OCR > seuil | warning | --- ## Facture (eau, électricité, gaz, téléphone) ### Description Facture émise par un fournisseur d'énergie, d'eau ou de télécommunications. Elle sert de **justificatif de domicile** et peut également être utilisée comme preuve de régularité des paiements (dans le cadre d'un crédit immobilier). ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du client | DUPONT Jean | Critique | | Adresse de livraison | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Critique | | Numéro de contrat | 1234567890 | Standard | | Période | Janvier 2024 | Standard | | Date d'émission | 15/01/2024 | Critique | | Montant | 85,50 € | Standard | | Échéance | 05/02/2024 | Standard | | Fournisseur | EDF | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Date < 3 mois | Date d'émission ≥ aujourd'hui - 90 jours | error | | Adresse complète | Rue, code postal, ville détectés | error | | Montant lisible | Chiffre détecté > 0 | warning | --- ## Quittance de loyer ### Description Document remis par le bailleur au locataire attestant du paiement du loyer. Elle sert de **justificatif de domicile** (si le locataire n'a pas de facture à son nom) et de preuve de la régularité des paiements. Essentielle pour les projets **Location / Garantie** et **Crédit immobilier**. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du locataire | DUPONT Jean | Critique | | Adresse du logement | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Critique | | Nom du bailleur | SCI Immobat | Standard | | Période | Janvier 2024 | Critique | | Montant du loyer | 1 200 € | Critique | | Date d'émission | 01/02/2024 | Standard | | Charges comprises | Oui | Standard | | Dépôt de garantie | 1 200 € | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Date < 3 mois | Date d'émission ≥ aujourd'hui - 90 jours | error | | Nom du locataire présent | Nom détecté | error | | Montant cohérent | Loyer > 0 | warning | | Mention « Quittance de loyer » | Titre du document détecté | warning | --- ## Bail / Contrat de location ### Description Contrat signé entre le bailleur et le locataire définissant les conditions de location (durée, loyer, charges, dépôt de garantie). Le bail peut être une **location vide** (3 ans minimum) ou **meublée** (1 an minimum). Il est requis pour les projets **Location / Garantie** et peut être demandé comme justificatif de domicile. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Bailleur | SCI Immobat | Standard | | Locataire(s) | DUPONT Jean et Sophie | Critique | | Adresse du bien | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Critique | | Montant du loyer | 1 200 € | Critique | | Montant des charges | 80 € | Standard | | Dépôt de garantie | 1 200 € | Standard | | Date de prise d'effet | 01/03/2023 | Critique | | Durée du bail | 3 ans | Standard | | Type de location | Vide | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Locataires identifiés | Au moins un locataire détecté | error | | Loyer détecté | Montant du loyer présent | error | | Date d'effet présente | Date de début détectée | error | | Adresse du bien | Adresse complète détectée | warning | --- ## Compromis de vente / Promesse d'achat ### Description Avant-contrat signé entre le vendeur et l'acquéreur dans le cadre d'une vente immobilière. Le **compromis de vente** est bilatéral (les deux parties s'engagent), la **promesse d'achat** est unilatérale (l'acquéreur s'engage, le vendeur peut accepter ou refuser). Ce document est obligatoire pour les projets **Crédit immobilier** et **Investissement locatif**. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Vendeur | DUPONT Pierre | Standard | | Acquéreur | MARTIN Jean | Critique | | Adresse du bien | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Critique | | Prix de vente | 350 000 € | Critique | | Frais d'agence | 15 000 € | Standard | | Délai de rétractation | 10 jours | Standard | | Date de signature | 01/12/2023 | Critique | | Date de réitération | 31/03/2024 | Standard | | Conditions suspensives | Obtention prêt | Standard | | Notaire | Me DURAND | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Acquéreur identifié | Nom et prénom de l'acquéreur détectés | error | | Prix de vente présent | Montant détecté | error | | Date de signature présente | Date détectée | error | | Condition suspensive | Clause d'obtention de prêt détectée | warning | | Adresse du bien | Adresse détectée | warning | --- ## Scoring — Impact | Dimension | Impact | Raison | |-----------|:------:|--------| | Cohérence croisée | **Élevé** | L'adresse extraite des justificatifs de domicile est comparée avec celle déclarée par le courtier et celle figurant sur les autres documents | | Complétude documentaire | **Moyen** | Le justificatif de domicile est obligatoire dans la plupart des projets ; le compromis de vente est obligatoire pour l'immobilier | | Cohérence documentaire | **Faible** | Peu de recoupements entre les documents de cette catégorie eux-mêmes | Une **alerte critique** est levée si : - Le justificatif de domicile a plus de 3 mois - Le nom sur le justificatif de domicile ne correspond pas au nom du sujet - L'adresse sur la quittance de loyer diffère de celle déclarée Une **alerte simple** est levée si : - Le compromis de vente ne mentionne pas de condition suspensive d'obtention de prêt - Le bail est expiré (location) - La quittance de loyer n'est pas clairement identifiable --- ## Documents d'emploi **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/documents/emploi **Description:** La catégorie employment regroupe les documents relatifs à la situation professionnelle et aux revenus d'activité du sujet. Ces documents sont essentiels pour vé # Documents d'emploi ## En bref La catégorie **employment** regroupe les documents relatifs à la situation professionnelle et aux revenus d'activité du sujet. Ces documents sont essentiels pour vérifier la stabilité professionnelle, le niveau de revenus, et la pérennité de l'emploi. Ils sont obligatoires dans la plupart des projets de crédit et de location. **Types de documents :** fiche de paie, contrat de travail, attestation d'emploi, justificatif de pension. --- ## Fiche de paie (bulletin de salaire) ### Description Document mensuel remis par l'employeur au salarié détaillant la rémunération et les cotisations sociales. C'est le document le plus utilisé dans les dossiers de crédit : les banques exigent généralement les **3 dernières fiches de paie**. Elles permettent de vérifier la régularité et le montant des revenus. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du salarié | DUPONT Jean | Critique | | Employeur | SARL EXEMPLE | Standard | | Période | Janvier 2024 | Critique | | Salaire brut | 3 500,00 € | Critique | | Salaire net | 2 730,00 € | Critique | | Salaire net imposable | 2 850,00 € | Standard | | Date de paiement | 31/01/2024 | Standard | | Numéro de sécurité sociale | 1 85 03 75 123 456 78 | Standard | | Classification | Cadre / Non-cadre | Standard | | Ancienneté | 3 ans | Standard | | Congés payés | 15 jours restants | Faible | | Mutuelle / Prévoyance | Montant cotisation | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom du salarié présent | Nom détecté | error | | Période détectée | Mois et année lisibles | error | | Salaire net > 0 | Montant positif | error | | Salaire net cohérent | Montant plausible (≥ SMIC) | warning | | Employeur détecté | Nom de l'employeur présent | warning | | 3 fiches de paie consécutives | Périodes sans trou > 1 mois | warning (si min=3) | | Évolution salaire | Variation < 20% entre les 3 fiches | warning | --- ## Contrat de travail ### Description Document définissant les conditions d'emploi entre l'employeur et le salarié. Le type de contrat (CDI, CDD, intérim, alternance, stage) est un élément clé de l'analyse de stabilité professionnelle. Un **CDI** est considéré comme le contrat le plus stable ; un **CDD** ou une **période d'essai** est moins bien noté. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du salarié | DUPONT Jean | Critique | | Employeur | SARL EXEMPLE | Standard | | Type de contrat | CDI | Critique | | Date de début | 01/03/2020 | Critique | | Date de fin (CDD) | 31/12/2024 | Standard (si CDD) | | Période d'essai | 3 mois | Standard | | Salaire brut annuel | 42 000 € | Standard | | Salaire mensuel brut | 3 500 € | Standard | | Poste / Fonction | Ingénieur d'études | Standard | | Convention collective | Syntec | Faible | | Temps de travail | 35h / semaine | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Type de contrat détecté | CDI, CDD, intérim, etc. identifié | error | | Date de début présente | Date détectée | error | | Salaire présent | Montant du salaire détecté | error | | Stabilité professionnelle | CDI + ancienneté ≥ 6 mois | warning | | CDD ≤ 2 ans | Durée CDD limitée | warning | --- ## Attestation d'emploi ### Description Document signé par l'employeur attestant de la situation professionnelle du salarié. Elle mentionne la date d'entrée, le poste, le type de contrat, et parfois le salaire. L'attestation d'emploi est souvent demandée en complément des fiches de paie, notamment pour les dossiers de **Location**. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du salarié | DUPONT Jean | Critique | | Employeur | SARL EXEMPLE | Standard | | Type de contrat | CDI | Critique | | Date d'entrée | 01/03/2020 | Critique | | Poste occupé | Ingénieur d'études | Standard | | Salaire mensuel | 3 500 € brut | Standard | | Durée du travail | 35h/semaine | Standard | | Date de délivrance | 15/01/2024 | Standard | | Cachet de l'employeur | [Cachet] | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom du salarié présent | Nom détecté | error | | Date d'entrée présente | Date détectée | error | | Type de contrat présent | CDI/CDD détecté | error | | Date < 3 mois | Date de délivrance ≥ aujourd'hui - 90 jours | warning | | Cachet ou signature | Présence de signature ou cachet | warning | --- ## Justificatif de pension ### Description Document attestant du versement d'une pension de retraite, d'invalidité ou de réversion. Il peut s'agir du **relevé de pension** mensuel (similaire à une fiche de paie) ou du **titre de pension** annuel. Les justificatifs de pension sont utilisés pour les sujets retraités ou invalides. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du pensionné | DUPONT Jean | Critique | | Caisse de retraite | CNAV / AGIRC-ARRCO / Ircantec | Standard | | Type de pension | Retraite de base | Standard | | Période | Janvier 2024 | Critique | | Montant brut mensuel | 1 800,00 € | Critique | | Montant net mensuel | 1 620,00 € | Critique | | Date de délivrance | 10/01/2024 | Standard | | Numéro de pensionné | 123456789 | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom du pensionné présent | Nom détecté | error | | Montant > 0 | Pension détectée | error | | Période détectée | Mois et année lisibles | error | | Caisse de retraite identifiée | Organisme détecté | warning | --- ## Scoring — Impact | Dimension | Impact | Raison | |-----------|:------:|--------| | Complétude documentaire | **Élevé** | Les documents d'emploi sont obligatoires dans la majorité des projets. Le nombre de fiches de paie (3) est un critère important | | Cohérence documentaire | **Élevé** | Les 3 fiches de paie sont comparées entre elles (montants, employeur, période). Le contrat de travail est comparé aux fiches de paie | | Cohérence croisée | **Moyen** | Le nom et l'employeur sont recoupés avec les autres catégories de documents | | Conformité financière | **Critique** | Les revenus extraits des fiches de paie alimentent directement le calcul de l'endettement et du reste à vivre | Une **alerte critique** est levée si : - Une fiche de paie manque ou est illisible (obligatoire pour les projets de crédit) - Les montants nets diffèrent de plus de 20 % entre deux fiches de paie consécutives - Le nom de l'employeur diffère entre les fiches de paie et le contrat de travail Une **alerte simple** est levée si : - Le contrat est un CDD ou une période d'essai - L'ancienneté est inférieure à 6 mois - Les fiches de paie ne sont pas consécutives - Le salaire est inférieur à 1,5× le SMIC --- ## Documents familiaux **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/documents/famille **Description:** La catégorie family regroupe les documents d'état civil et familiaux permettant de vérifier la filiation, le mariage, le Pacs, le divorce et les événements fami # Documents familiaux ## En bref La catégorie **family** regroupe les documents d'état civil et familiaux permettant de vérifier la filiation, le mariage, le Pacs, le divorce et les événements familiaux. Ces documents sont essentiels pour les projets de type **Succession**, **Divorce**, **Visa / Immigration** et **Famille**. **Types de documents :** acte de naissance, livret de famille, acte de mariage / PACS, jugement de divorce, acte de décès. --- ## Acte de naissance ### Description Document officiel d'état civil délivré par la mairie du lieu de naissance. Il existe trois types : **copie intégrale** (reproduit l'intégralité de l'acte, nécessaire pour mariage/PACS), **extrait avec filiation** (mentionne les parents), et **extrait sans filiation** (mentionne uniquement le nom, prénom, date et lieu de naissance). La copie intégrale est le format le plus complet et le plus utilisé. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom de famille | DUPONT | Critique | | Prénom(s) | Jean Pierre | Critique | | Date de naissance | 15/03/1985 | Critique | | Lieu de naissance | Paris 12e | Standard | | Sexe | Masculin | Standard | | Nom du père | DUPONT Pierre | Standard (si filiation) | | Nom de la mère | MARTIN Sophie | Standard (si filiation) | | Date de délivrance | 10/01/2024 | Standard | | Mention marginale | Marié le 15/06/2010 | Standard (si présente) | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Date de naissance cohérente | Date plausible (pas dans le futur, pas > 120 ans) | error | | Mairie délivrante détectée | Lieu de naissance présent | warning | | Filiation présente | Au moins un parent mentionné | warning (selon besoin) | --- ## Livret de famille ### Description Document officiel remis lors du mariage (livret de famille des époux) ou à la naissance du premier enfant (livret de famille individuel). Il regroupe l'ensemble des actes d'état civil d'une famille : mariage des parents, naissance des enfants, mentions marginales (divorce, décès). C'est un document clé pour la **Succession** et le **Divorce**. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Époux 1 — Nom/Prénom | DUPONT Jean | Critique | | Époux 1 — Date naissance | 15/03/1985 | Critique | | Époux 2 — Nom/Prénom | MARTIN Sophie | Critique | | Époux 2 — Date naissance | 20/07/1988 | Critique | | Date mariage | 15/06/2010 | Critique | | Lieu mariage | Paris 15e | Standard | | Régime matrimonial | Communauté réduite aux acquêts | Standard | | Enfant 1 — Nom/Prénom | DUPONT Lucas | Standard | | Enfant 1 — Date naissance | 10/11/2012 | Standard | | Enfant 2 — Nom/Prénom | DUPONT Emma | Standard | | Enfant 2 — Date naissance | 05/03/2015 | Standard | | Mention divorce | Divorcés le 20/02/2022 | Standard (si présente) | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Au moins un parent détecté | Nom/prénom des époux présents | error | | Cohérence des dates | Date mariage ≤ date naissance enfants | error | | Enfants identifiés | Nombre d'enfants déclaré cohérent | warning | --- ## Acte de mariage / PACS ### Description **Acte de mariage** : extrait ou copie intégrale délivrée par la mairie du lieu de mariage. L'extrait avec mentions marginales est le plus complet (mentionne les naissances, décès, divorces survenus après le mariage). **Contrat de PACS** : convention de Pacte Civil de Solidarité enregistrée au greffe du tribunal d'instance ou auprès de l'officier d'état civil. Attestation de PACS délivrée par le greffe. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Époux 1 — Nom/Prénom | DUPONT Jean | Critique | | Époux 1 — Date naissance | 15/03/1985 | Critique | | Époux 2 — Nom/Prénom | MARTIN Sophie | Critique | | Époux 2 — Date naissance | 20/07/1988 | Critique | | Date mariage/PACS | 15/06/2010 | Critique | | Lieu | Paris 15e | Standard | | Régime matrimonial | Communauté réduite aux acquêts | Standard | | Mentions marginales | Divorcés le ... | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Époux identifiés | Noms et prénoms des deux parties présents | error | | Date cohérente | Date dans le passé | error | | Régime matrimonial détecté | Type de régime présent (ou « non précisé ») | warning | --- ## Jugement de divorce ### Description Document judiciaire prononçant la dissolution du mariage. Selon le type de divorce (consentement mutuel, accepté, altération définitive, faute), le jugement peut prendre la forme d'une **convention de divorce** signée par les époux et l'avocat (divorce par consentement mutuel) ou d'un **jugement contradictoire** rendu par le juge aux affaires familiales (JAF). ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Époux 1 — Nom/Prénom | DUPONT Jean | Critique | | Époux 2 — Nom/Prénom | MARTIN Sophie | Critique | | Date du jugement | 20/02/2022 | Critique | | Tribunal | Tribunal judiciaire de Paris | Standard | | Type de divorce | Consentement mutuel | Standard | | Prestation compensatoire | 20 000 € | Standard (si applicable) | | Pension alimentaire (enfant) | 300 €/mois | Standard (si applicable) | | Autorité parentale | Conjointe | Standard (si enfant) | | Résidence enfants | Chez la mère | Standard (si enfant) | | Droit de visite et d'hébergement | 1 week-end sur 2 | Standard (si enfant) | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Époux identifiés | Noms des deux parties présents | error | | Date de jugement présente | Date détectée | error | | Tribunal détecté | Juridiction mentionnée | warning | --- ## Acte de décès ### Description Document officiel d'état civil dressé par la mairie du lieu de décès ou du dernier domicile du défunt. Il est nécessaire pour ouvrir une **Succession**, liquider une assurance-vie, ou pour les formalités administratives post-décès. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du défunt | DUPONT Jean | Critique | | Date de naissance | 15/03/1950 | Critique | | Date de décès | 10/01/2024 | Critique | | Lieu de décès | Paris 14e | Standard | | Lieu de naissance | Lyon (69) | Standard | | Nom du conjoint (si marié) | DUPONT Sophie | Standard | | Nom du déclarant | DUPONT Pierre | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom du défunt présent | Nom et prénom détectés | error | | Date de décès présente | Date détectée | error | | Date de décès cohérente | Date ≤ aujourd'hui | error | --- ## Scoring — Impact | Dimension | Impact | Raison | |-----------|:------:|--------| | Cohérence identité | **Élevé** | Les documents familiaux doivent être cohérents avec les pièces d'identité pour le nom, prénom, date de naissance | | Cohérence croisée | **Élevé** | La filiation (parents/enfants) est vérifiée entre le livret de famille, les actes de naissance et les actes de mariage | | Complétude documentaire | **Moyen** | Les documents familiaux sont obligatoires pour la succession, le divorce et l'immigration | Une **alerte critique** est levée si : - Le livret de famille est manquant pour un projet Succession - Le nom sur l'acte de naissance diffère du nom sur la pièce d'identité - La date de mariage est postérieure à la date de naissance du premier enfant - L'acte de décès est manquant pour un projet Succession Une **alerte simple** est levée si : - Les mentions marginales ne sont pas à jour - Un justificatif de filiation est recommandé mais absent --- ## Documents financiers **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/documents/financier **Description:** La catégorie financial regroupe les documents bancaires, fiscaux et de crédit qui permettent d'analyser la situation financière du sujet. Ces documents sont ess # Documents financiers ## En bref La catégorie **financial** regroupe les documents bancaires, fiscaux et de crédit qui permettent d'analyser la situation financière du sujet. Ces documents sont essentiels pour le calcul de la **conformité financière** (endettement, reste à vivre, apport) et pour la vérification de la cohérence des déclarations. **Types de documents :** avis d'imposition, relevé bancaire, contrat de prêt, échéancier, attestation de crédit. --- ## Avis d'imposition ### Description Document officiel délivré par l'administration fiscale (Direction Générale des Finances Publiques) récapitulant les revenus déclarés et l'impôt sur le revenu payé. Les banques demandent généralement les **2 derniers avis** (N-1 et N-2) pour les dossiers de crédit immobilier. L'avis d'imposition permet de vérifier les revenus annuels déclarés et de détecter d'éventuelles anomalies. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom du foyer fiscal | DUPONT Jean | Critique | | Adresse fiscale | 15 Rue de la Paix, 75001 Paris | Standard | | Année des revenus | 2023 | Critique | | Revenu brut global | 45 000 € | Critique | | Revenu fiscal de référence | 42 000 € | Critique | | Nombre de parts | 2,5 | Standard | | Situation de famille | Marié, 2 enfants | Standard | | Impôt net | 3 200 € | Standard | | Date de délivrance | 15/06/2024 | Standard | | Numéro fiscal | 1234567890123 | Faible | | Acomptes / Prélèvement à la source | 250 €/mois | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom du foyer présent | Nom détecté | error | | Revenu fiscal de référence présent | Montant détecté | error | | Année des revenus détectée | Année lisible | error | | 2 avis consécutifs | Avis N-1 et N-2 présents | warning (si min=2) | | Variation revenus < 20% | Écart entre N-2 et N-1 | warning | --- ## Relevé bancaire ### Description Document délivré par la banque listant les opérations sur un compte (courant, épargne, titres) sur une période donnée (généralement un mois). Les banques demandent les **3 derniers relevés** pour analyser les habitudes de gestion, les revenus entrants, les prélèvements, et l'épargne disponible. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Titulaire du compte | DUPONT Jean | Critique | | Nom de la banque | Banque Exemple | Standard | | Type de compte | Compte courant | Standard | | IBAN | FR76 1234 5678 9012 3456 7890 123 | Standard | | Période | Janvier 2024 | Critique | | Solde début de période | 1 500,00 € | Standard | | Solde fin de période | 2 300,00 € | Critique | | Total crédits | 3 200,00 € | Standard | | Total débits | 2 400,00 € | Standard | | Opérations | Liste des mouvements | Standard | | Agios / Frais bancaires | 0 € | Faible | | Découvert autorisé | 500 € | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Titulaire présent | Nom détecté | error | | Période détectée | Mois et année lisibles | error | | Solde fin de période présent | Montant détecté | error | | 3 relevés consécutifs mensuels | Périodes continues | warning (si min=3) | | Solde créditeur | Solde fin ≥ 0 | warning | | Revenus crédités | Salaire/pension apparaît au crédit | warning | | Découvert ≤ autorisé | Solde négatif mais ≤ découvert autorisé | warning | --- ## Contrat de prêt ### Description Document officiel (offre de prêt) détaillant les conditions d'un crédit : montant, durée, taux, mensualités, assurance. Il est fourni par la banque prêteuse et signé par l'emprunteur. Ce document est essentiel pour les projets **Rachat de crédits**, **Crédit immobilier** et tout dossier nécessitant la consolidation de crédits existants. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Emprunteur(s) | DUPONT Jean | Critique | | Prêteur / Banque | Banque Exemple | Standard | | Montant du prêt | 150 000 € | Critique | | Durée | 240 mois (20 ans) | Critique | | TAEG | 3,45 % | Critique | | Taux nominal | 3,20 % | Standard | | Mensualité (hors assurance) | 850,00 € | Critique | | Mensualité (assurance incluse) | 895,00 € | Standard | | Coût total du crédit | 64 800 € | Standard | | Capital restant dû | Variable selon tableau | Standard (si rachat) | | Taux assurance | 0,36 % | Standard | | Date d'octroi | 01/06/2023 | Critique | | Date de fin | 31/05/2043 | Standard | | Sûretés / Garanties | Caution Crédit Logement | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Emprunteur identifié | Nom détecté | error | | Montant du prêt présent | Montant détecté | error | | TAEG détecté | Taux présent | error | | Mensualité présente | Montant mensualité détecté | error | | Capital restant dû cohérent | ≤ montant initial | warning | | TAEG ≤ taux d'usure | Conformité réglementaire | warning | | Assurances détaillées | Taux ou montant assurance présent | warning | --- ## Échéancier / Tableau d'amortissement ### Description Document détaillant l'ensemble des échéances d'un prêt sur sa durée. Chaque ligne correspond à une échéance et indique la part de capital remboursé, la part d'intérêts, le capital restant dû après l'échéance, et le cumul des intérêts. Ce document est particulièrement utile pour les **Rachats de crédits** afin de vérifier le capital restant dû exact. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Emprunteur | DUPONT Jean | Critique | | Numéro de prêt | 123456 | Standard | | Échéance n° | 12/240 | Standard | | Date échéance | 01/06/2024 | Standard | | Capital avant échéance | 145 200,00 € | Standard | | Part capital | 450,00 € | Standard | | Part intérêts | 400,00 € | Standard | | Assurance | 45,00 € | Standard | | Mensualité totale | 895,00 € | Standard | | Capital restant dû | 144 750,00 € | Critique | | Cumul intérêts | 4 800,00 € | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Capital restant dû présent | Valeur détectée | error | | Échéance mensualité cohérente | Mensualité ≈ part capital + intérêts + assurance | warning | | Données structurées | Format tabulaire lisible | warning | --- ## Attestation de crédit ### Description Document délivré par la banque (ou par le fichier central des incidents de remboursement) attestant de la situation d'un crédit : soit une **attestation de prêt en cours** (capital restant dû, mensualité), soit une **attestation de crédit soldé** (plus rien dû). L'attestation de situation de crédit peut également provenir du fichier FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou FCC (Fichier Central des Chèques). ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom | DUPONT Jean | Critique | | Type d'attestation | Prêt en cours / Crédit soldé | Critique | | Établissement | Banque Exemple | Standard | | Date de délivrance | 15/01/2024 | Standard | | Capital restant dû | 12 500 € | Critique (si en cours) | | Mensualité | 320 € | Standard (si en cours) | | Date de fin prévue | 31/12/2026 | Standard (si en cours) | | Incident de paiement | Aucun / Retard signalé | Critique | | FICP | Inscrit / Non inscrit | Critique | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Nom présent | Nom détecté | error | | FICP non inscrit | Aucune inscription FICP | error (si rachat) | | Date de délivrance récente | < 3 mois | warning | --- ## Scoring — Impact | Dimension | Impact | Raison | |-----------|:------:|--------| | Conformité financière | **Critique** | Toute l'analyse financière (endettement, reste à vivre, apport, TAEG) dépend des données extraites de ces documents | | Cohérence documentaire | **Élevé** | Les revenus déclarés sur l'avis d'imposition sont comparés aux fiches de paie. Les mensualités des contrats de prêt sont vérifiées | | Cohérence croisée | **Moyen** | Les relevés bancaires sont croisés avec les fiches de paie (vérification des crédits salaires) et avec les contrats de prêt | | Complétude documentaire | **Élevé** | Le nombre de documents financiers obligatoires est le plus important parmi toutes les catégories | Une **alerte critique** est levée si : - Un contrat de prêt est manquant pour un projet Rachat de crédits - Le capital restant dû extrait d'un contrat de prêt diffère de celui saisi par le courtier - Le TAEG d'un prêt en cours dépasse le taux d'usure en vigueur - Une inscription FICP est détectée Une **alerte simple** est levée si : - Les 3 relevés bancaires ne sont pas consécutifs - Le solde bancaire est négatif (découvert non autorisé) - L'avis d'imposition date de plus de 2 ans - Les revenus déclarés diffèrent de plus de 10 % entre l'avis d'imposition et les fiches de paie - Des agios ou frais bancaires récurrents sont détectés --- ## Documents d'identité **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/documents/identite **Description:** La catégorie identity regroupe les pièces d'identité officielles permettant de vérifier l'état civil, la nationalité et l'identité visuelle du sujet. Ces docume # Documents d'identité ## En bref La catégorie **identity** regroupe les pièces d'identité officielles permettant de vérifier l'état civil, la nationalité et l'identité visuelle du sujet. Ces documents sont obligatoires dans **tous les types de projets** de l'offre Particuliers. **Types de documents :** CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour. --- ## CNI — Carte Nationale d'Identité ### Description Document officiel délivré par l'État français (ou par un État membre de l'UE pour les ressortissants européens). La CNI française est au format carte bancaire (ID-1), recto/verso, valide 15 ans (délivrée à partir de 2021) ou 10 ans (ancien format). ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom de famille | DUPONT | Critique | | Prénom(s) | Jean Pierre | Critique | | Date de naissance | 15/03/1985 | Critique | | Sexe | M / F | Standard | | Taille | 1m78 | Standard | | Numéro | 23RI12345 | Standard | | Date de délivrance | 01/06/2022 | Standard | | Date d'expiration | 31/05/2037 | Critique | | Autorité de délivrance | Préfecture de Paris | Faible | | Signature | Image signature | Standard | | Photo | Portrait | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Non expirée | Date d'expiration > aujourd'hui | error | | Âge ≥ 18 ans | Date de naissance ≤ aujourd'hui - 18 ans | error | | Nom non vide | Longueur ≥ 2 caractères | error | | Prénom non vide | Longueur ≥ 2 caractères | error | | Photo détectée | Image portrait présente | warning | --- ## Passeport ### Description Document de voyage délivré par l'État français (ou par un État étranger). Le passeport biométrique français est au format ID-3, valide 10 ans (majeur) ou 5 ans (mineur). Il contient une puce électronique avec les données biométriques. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom de famille | DUPONT | Critique | | Prénom(s) | Jean Pierre | Critique | | Nationalité | Française | Standard | | Date de naissance | 15/03/1985 | Critique | | Lieu de naissance | Paris (75) | Standard | | Sexe | M / F | Standard | | Numéro de passeport | 12AB34567 | Standard | | Date de délivrance | 01/06/2022 | Standard | | Date d'expiration | 31/05/2032 | Critique | | Autorité | Préfecture de Paris | Faible | | Photo | Portrait | Standard | | Signature | Image signature | Standard | | Visas précédents | Pages visas | Faible | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Non expiré | Date d'expiration > aujourd'hui | error | | Validité résiduelle ≥ 3 mois | Date d'expiration ≥ aujourd'hui + 3 mois | error (pour visa/immigration) | | Âge ≥ 18 ans | Date de naissance ≤ aujourd'hui - 18 ans | error | | Photo détectée | Image portrait présente | warning | | MRZ lisible | Zone de lecture automatique détectée | warning | --- ## Permis de conduire ### Description Document officiel au format carte bancaire (ID-1), recto/verso, délivré par la préfecture ou l'ANTS. Le permis de conduire français est valide 15 ans (catégories A, B) et peut servir de pièce d'identité pour certains usages (mais pas pour l'ouverture de compte bancaire ou la demande de visa). ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom de famille | DUPONT | Critique | | Prénom(s) | Jean Pierre | Critique | | Date de naissance | 15/03/1985 | Critique | | Lieu de naissance | Paris | Standard | | Date de délivrance | 01/06/2022 | Standard | | Date d'expiration | 31/05/2037 | Critique | | Numéro | 01 234567890123 | Standard | | Catégories | A, B, B1 | Standard | | Photo | Portrait | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Non expiré | Date d'expiration > aujourd'hui | error | | Âge ≥ 18 ans | Date de naissance ≤ aujourd'hui - 18 ans | error | | Catégorie valide | Au moins une catégorie détectée | warning | --- ## Titre de séjour ### Description Document délivré aux ressortissants étrangers autorisés à séjourner en France. Il existe plusieurs formats : carte de séjour temporaire, carte de résident, certificat de résidence (Algérie), récépissé de demande. Le titre de séjour français est au format carte bancaire (ID-1), valide 1 à 10 ans selon le type. ### Champs extraits par OCR | Champ | Exemple | Importance | |-------|---------|------------| | Nom de famille | MARTIN | Critique | | Prénom(s) | Maria | Critique | | Nationalité | Portugaise | Critique | | Date de naissance | 20/07/1990 | Critique | | Lieu de naissance | Lisbonne | Standard | | Sexe | F | Standard | | Numéro | 123456789 | Standard | | Type de titre | Carte de séjour temporaire | Critique | | Date de délivrance | 01/06/2023 | Standard | | Date d'expiration | 31/05/2024 | Critique | | Photo | Portrait | Standard | ### Validation | Règle | Condition | Severité | |-------|-----------|----------| | Non expiré | Date d'expiration > aujourd'hui | error | | Type de titre valide | « Carte de séjour » ou « Certificat de résidence » détecté | error | | Photo détectée | Image portrait présente | warning | | Récépissé valide | Date de validité > aujourd'hui (si récépissé) | warning | --- ## Scoring — Impact | Dimension | Impact | Raison | |-----------|:------:|--------| | Cohérence identité | **Élevé** | Les documents d'identité sont la source principale de vérification du nom, prénom et date de naissance | | Cohérence documentaire | **Moyen** | La cohérence entre le recto et le verso (CNI) ou entre les pages (passeport) est vérifiée | | Cohérence croisée | **Élevé** | L'identité extraite est comparée avec tous les autres documents du dossier | Une **alerte critique** est levée si : - Le document d'identité est expiré - Le nom/prénom diffère entre deux documents d'identité du même sujet - Le nom/prénom extrait ne correspond pas à celui saisi par le courtier Une **alerte simple** est levée si : - La photo est manquante ou de mauvaise qualité - Le document est sur le point d'expirer (< 3 mois) - Le MRZ (passeport) est illisible --- ## Guide d'onboarding — 5 minutes pour analyser un premier dossier **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/offre/onboarding **Description:** Ce guide vous accompagne pas à pas pour créer votre compte Fair Cases et analyser votre premier dossier Particuliers. # Guide d'onboarding — 5 minutes pour analyser un premier dossier Ce guide vous accompagne pas à pas pour créer votre compte Fair Cases et analyser votre premier dossier Particuliers. --- ## Étape 1 : Créer un compte **Temps : 1 minute** 1. Rendez-vous sur [app.faircases.fr/inscription](https://app.faircases.fr/inscription) 2. Renseignez vos informations : - **Email professionnel** - **Nom et prénom** - **Nom de votre agence ou cabinet** - **Mot de passe** (8 caractères minimum, dont 1 majuscule, 1 chiffre) 3. Acceptez les conditions générales d'utilisation 4. Cliquez sur **Créer mon compte** Un email de confirmation vous sera envoyé. Cliquez sur le lien pour activer votre compte. > **🎯 Ce que vous voyez :** Une page d'inscription épurée avec 4 champs. Le bouton « Créer mon compte » est bleu, positionné en bas du formulaire. Un indicateur de force du mot de passe est affiché. --- ## Étape 2 : Choisir son offre et payer **Temps : 1 minute** 1. Connectez-vous à votre compte 2. Sélectionnez l'offre **Essentiel — Particuliers** 3. Choisissez votre formule : - **Mensuelle** (39 €/mois) — sans engagement - **Annuelle** (399 €/an) — économisez 69 € 4. Choisissez le nombre de seats (1 par défaut, +19,99 €/mois par supplémentaire) 5. Entrez vos coordonnées bancaires 6. Validez le paiement > **💡 Le premier mois est à 9,99 €** — vous pouvez tester l'ensemble des fonctionnalités avant de vous engager. > **🎯 Ce que vous voyez :** Une page de choix de formule avec 3 cartes comparatives (mensuel, annuel, essai). Les prix sont mis en évidence. Un champ pour le nombre de seats avec un compteur +/-. --- ## Étape 3 : Créer un dossier (folder) **Temps : 1 minute** 1. Depuis le tableau de bord, cliquez sur **Nouveau dossier** (ou **+ Créer**) 2. Renseignez le type de sujet : - **Individu** — une personne seule - **Couple** — deux personnes - **Famille** — avec enfants à charge 3. Sélectionnez le type de projet : - Choisissez parmi les 11 projets disponibles (ex. **Crédit immobilier**) 4. Remplissez les informations de base : - **Prénom, nom, date de naissance** pour chaque sujet - **Situation familiale** (marié, pacsé, célibataire, divorcé, veuf) - **Nombre d'enfants à charge** (si famille) - **Adresse** 5. Renseignez les données financières : - **Revenus mensuels nets** (salaires, pensions, revenus fonciers, prestations sociales) - **Charges mensuelles** (loyer, crédits en cours, pensions alimentaires) - **Apport personnel** (épargne disponible) - **Montant du projet** et **durée souhaitée** 6. Cliquez sur **Créer le dossier** > **🎯 Ce que vous voyez :** Un formulaire multi-étapes avec une barre de progression (4 étapes : Sujet → Projet → Identité → Finances). Les champs sont regroupés par section. Un résumé est affiché avant la création. --- ## Étape 4 : Uploader les documents **Temps : 2 minutes** 1. Le dossier est créé. Vous arrivez sur la page **Documents** 2. La plateforme affiche la liste des documents obligatoires et recommandés pour ce type de projet : - Les documents **obligatoires** sont marqués d'un astérisque rouge - Les documents **recommandés** sont marqués d'une pastille bleue - Chaque document est associé à sa **catégorie** (identité, emploi, financier, etc.) 3. Pour chaque document, cliquez sur **Ajouter un fichier** ou glissez-déposez le fichier directement : - Formats acceptés : **PDF, JPEG, PNG** - Taille maximale : **20 Mo par fichier** 4. Vous pouvez aussi **envoyer un lien de téléchargement** à votre client par email : - Cliquez sur **Inviter le client** - Saisissez l'email du client - Le client reçoit un lien sécurisé pour uploader ses documents lui-même 5. Au fur et à mesure de l'upload, les documents sont traités automatiquement > **🎯 Ce que vous voyez :** Une grille de documents avec des emplacements vides (drag-and-drop zones). Chaque upload déclenche une barre de progression. Une fois le document traité, une vignette s'affiche avec les premières données extraites. Le client voit une interface simplifiée avec uniquement les documents demandés. --- ## Étape 5 : Attendre l'analyse **Temps : 1 à 3 minutes selon le nombre de documents** 1. L'analyse démarre automatiquement dès qu'un document est uploadé 2. Le traitement comprend : - **OCR** : reconnaissance optique des caractères sur chaque document - **Extraction** : identification des champs clés (nom, montant, dates, etc.) - **Validation** : vérification de la cohérence entre les documents - **Scoring** : calcul du score sur les 5 dimensions 3. Vous pouvez suivre la progression en temps réel : - ✅ Document traité - ⏳ En cours d'analyse - ❌ Erreur (format invalide, document illisible) > **🎯 Ce que vous voyez :** Une interface avec une liste de documents, chaque ligne montrant l'état d'avancement. Une barre de progression globale indique le % d'analyse complété. Les documents réussis passent au vert avec une coche. --- ## Étape 6 : Consulter le score et les alertes **Temps : 1 minute** 1. Une fois l'analyse terminée, le **score global** s'affiche en haut de la page : - **🟢 ≥ 75/100 : Bon dossier** — les critères sont remplis - **🟡 50–74/100 : Dossier moyen** — des améliorations sont possibles - **🔴 < 50/100 : Dossier faible** — des éléments bloquants sont identifiés 2. Le score est décomposé par **dimension** : - Complétude documentaire - Cohérence documentaire - Cohérence identité - Cohérence croisée - Conformité financière 3. Les **alertes** sont listées par sévérité : - **🔴 Erreur** : élément bloquant (ex. endettement > 35 %) - **🟡 Avertissement** : point d'attention (ex. document manquant mais non obligatoire) - **🔵 Information** : recommandation (ex. ajouter un justificatif pour améliorer le score) 4. Le rapport détaillé est accessible en cliquant sur **Voir le rapport complet** > **🎯 Ce que vous voyez :** Un tableau de bord avec un grand score central (jauge colorée), 5 barres de progression pour chaque dimension, et une liste d'alertes triées par sévérité avec des icônes de couleur. Un bouton « Exporter en PDF » est disponible en haut à droite. --- ## Prochaines étapes Une fois le premier dossier analysé, vous pouvez : ### ✅ Compléter le dossier - Ajouter des documents manquants pour améliorer le score - Modifier les informations financières si nécessaire - Demander au client de fournir des pièces complémentaires ### ✅ Partager le rapport - **Exporter en PDF** : téléchargez un rapport complet - **Partager un lien** : envoyez un accès sécurisé au client ou au partenaire bancaire - **Imprimer** : imprimez la synthèse pour votre dossier papier ### ✅ Créer d'autres dossiers - Réutilisez les informations d'un client existant - Créez des dossiers pour différents types de projets - Gérez l'ensemble de vos dossiers depuis le tableau de bord ### ✅ Paramétrer votre compte - Ajouter des seats pour vos collaborateurs - Personnaliser les seuils d'alerte (bientôt disponible) - Configurer vos modèles de rapport (bientôt disponible) --- ## Dépannage | Problème | Solution | |---|---| | Je n'arrive pas à me connecter | Vérifiez votre email et mot de passe. Utilisez « Mot de passe oublié » si nécessaire | | L'upload d'un document échoue | Vérifiez le format (PDF, JPEG, PNG) et la taille (< 20 Mo) | | L'analyse est bloquée | Rechargez la page. Si le problème persiste, contactez le support | | Un document est mal interprété par l'OCR | Vérifiez la qualité du document (photo nette, bonne luminosité). Ré-uploadez si nécessaire | | Le score ne me semble pas correct | Vérifiez les informations saisies (revenus, charges). Consultez les alertes pour comprendre les ajustements | --- ## Aller plus loin - 📖 [Documentation des projets](/docs/public/01-particuliers/projets/) - 📖 [Types de documents](/docs/public/01-particuliers/documents/) - 📖 [Glossaire](/docs/public/glossaire.md) - 📖 [FAQ](/docs/public/FAQ.md) - 💬 Contactez le support : support@faircases.fr --- ## Présentation de l'offre Essentiel — Particuliers **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/offre/presentation **Description:** L'offre Essentiel Particuliers couvre l'analyse de dossiers pour : # Présentation de l'offre Essentiel — Particuliers ## Pour quels clients ? L'offre **Essentiel Particuliers** couvre l'analyse de dossiers pour : - **Individus** : une personne célibataire, divorcée, veuve ou vivant seule, sans personne à charge. Revenus uniques, charges individuelles. - **Couples** : deux personnes mariées, pacsées ou en concubinage partageant un projet commun (achat immobilier, crédit, location, etc.). Revenus mutualisés ou individuels selon le projet. - **Familles** : couple ou parent isolé avec un ou plusieurs enfants à charge (mineurs ou majeurs fiscalement rattachés). Prise en compte des charges familiales, prestations CAF, pensions alimentaires. --- ## Ce que le courtier peut faire Avec l'offre Essentiel, un courtier peut : ### 1. Créer un dossier en 2 minutes - Sélectionner le type de sujet (individu, couple, famille) - Choisir le type de projet parmi 11 projets disponibles - Remplir les informations de base (identité, revenus, charges, apport) - Inviter le client à上传er ses documents via un lien sécurisé ### 2. Analyser les documents par OCR - Les documents sont automatiquement traités par OCR - Les champs clés sont extraits : nom, prénom, date, montant, période, etc. - Les données sont structurées et rattachées au dossier - Validation des formats (PDF, JPEG, PNG acceptés) ### 3. Valider la cohérence - Vérification de l'identité sur tous les documents - Détection des anomalies (nom mal orthographié, adresse différente, dates incohérentes) - Recoupement entre les catégories de documents - Alertes visuelles sur les incohérences détectées ### 4. Scorer le dossier - Score global sur 100 - Score détaillé par dimension (5 dimensions) - Seuils financiers vérifiés automatiquement - Comparaison avec les taux du marché - Synthèse visuelle (feu vert / orange / rouge) ### 5. Partager et exporter - Rapport de scoring exportable en PDF - Tableau de bord récapitulatif - Alertes et recommandations personnalisées - Partage avec le client ou le partenaire bancaire --- ## Cas d'usage concrets ### Achat immobilier Un couple avec deux enfants souhaite acheter un appartement à 350 000 €. Le courtier utilise le projet **Crédit immobilier** pour : - Vérifier que les 3 fiches de paie de chaque conjoint sont cohérentes - Calculer le taux d'endettement (mensualités / revenus nets) - Vérifier le reste à vivre par personne (> 1 200 €) - Analyser l'apport personnel (> 10 %) - Comparer le TAEG proposé au taux d'usure et au marché ### Location avec garantie locative Un étudiant cherche un logement. Ses parents se portent garants. Le courtier utilise **Location / Garantie** pour : - Vérifier les justificatifs de domicile - Calculer le ratio loyer / revenus du garant (< 50 %) - Vérifier le reste à vivre du garant ### Rachat de crédits Un individu cumule 3 crédits (consommation, auto, travaux) pour un total de 850 €/mois. Le courtier utilise **Rachat de crédits** pour : - Consolider l'ensemble des contrats de prêt - Vérifier le taux d'endettement consolidé (< 35 %) - Analyser la faisabilité du rachat avec ou sans trésorerie --- ## Fonctionnalités incluses | Fonctionnalité | Inclus | |---|---| | OCR automatique | ✅ Oui | | Extraction de champs | ✅ Oui | | Validation d'identité | ✅ Oui | | Scoring 5 dimensions | ✅ Oui | | Vérification des seuils financiers | ✅ Oui | | Alertes et recommandations | ✅ Oui | | Export PDF du rapport | ✅ Oui | | Tableau de bord courtier | ✅ Oui | | Lien de téléchargement client | ✅ Oui | | 200 documents / mois | ✅ Inclus | | Seats supplémentaires | ✅ Optionnel (+19,99 €/mois) | --- ## Pourquoi Fair Cases ? | Sans Fair Cases | Avec Fair Cases | |---|---| | Saisie manuelle des données | OCR automatique | | Vérification manuelle des pièces | Validation croisée automatisée | | Risque d'erreur élevé | Score objectif et reproductible | | Temps par dossier : 30–60 min | Temps par dossier : 5–10 min | | Aucun suivi d'alertes | Alertes proactives sur les incohérences | --- ## Prérequis techniques - Navigateur web récent (Chrome, Firefox, Safari, Edge) - Connexion internet - Documents au format PDF, JPEG ou PNG - Taille maximale par document : 20 Mo --- ## Support - Documentation en ligne (ce site) - Assistance par email : support@faircases.fr - Chat intégré dans l'application - Temps de réponse : < 4 heures ouvrées --- ## Tarifs de l'offre Essentiel — Particuliers **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/offre/pricing **Description:** --- " --- # Tarifs de l'offre Essentiel — Particuliers ## Grille tarifaire | Formule | Prix | Détails | |---|---|---| | **Abonnement mensuel** | **39 € / mois** | Engagement mensuel, résiliable à tout moment | | **Abonnement annuel** | **399 € / an** | Soit ~33 € / mois — **économisez 69 €** par rapport au mensuel | | **Seat supplémentaire** | **+19,99 € / mois / seat** | Chaque collaborateur additionnel dans le même compte | | **Premier mois d'essai** | **9,99 €** | Découvrez toutes les fonctionnalités pendant 30 jours | --- ## Ce qui est inclus ### Forfait de base (39 € / mois ou 399 € / an) | Élément | Valeur | |---|---| | Documents analysés | 200 / mois | | Types de projets | 11 (tous) | | Types de sujets | 3 (individu, couple, famille) | | Utilisateurs (seats) | 1 inclus | | OCR automatique | ✅ Illimité | | Scoring 5 dimensions | ✅ Illimité | | Vérification des seuils financiers | ✅ Illimité | | Alertes et recommandations | ✅ Illimité | | Export PDF des rapports | ✅ Illimité | | Tableau de bord | ✅ Inclus | | Support par email | ✅ Inclus | | Support prioritaire | ❌ Optionnel | ### Seats supplémentaires | Nombre de seats | Coût total / mois | |---|---| | 1 (inclus) | 0 € | | 2 | +19,99 € | | 3 | +39,98 € | | 5 | +79,96 € | | 10 | +179,91 € | --- ## Comparaison mensuel vs annuel | Critère | Mensuel | Annuel | |---|---|---| | Coût mensuel | 39 € | ~33 € | | Coût annuel total | 468 € | 399 € | | Économie annuelle | — | **69 €** | | Engagement | Aucun | 1 an | | Facturation | Mensuelle | Annuelle | | Résiliation possible | À tout moment | Fin d'engagement | L'abonnement annuel est recommandé pour les courtiers qui utilisent la plateforme de façon régulière (≥ 5 dossiers par mois). --- ## Documents supplémentaires Le forfait inclus **200 documents par mois**. Au-delà, des recharges sont disponibles : | Recharge | Prix | Prix par document | |---|---|---| | 50 documents | 9,99 € | 0,20 € | | 100 documents | 17,99 € | 0,18 € | | 250 documents | 39,99 € | 0,16 € | | 500 documents | 69,99 € | 0,14 € | Les documents non utilisés ne sont pas reportés au mois suivant. --- ## Offre Essai — Premier mois à 9,99 € Le premier mois d'abonnement est proposé à **9,99 € au lieu de 39 €**, soit **75 % de réduction**. Cette offre permet de : - Tester l'ensemble des fonctionnalités sans limitation - Analyser jusqu'à 200 documents - Créer autant de dossiers que souhaité - Bénéficier du support intégré À l'issue du premier mois, l'abonnement passe automatiquement au tarif normal (39 €/mois ou 399 €/an selon la formule choisie). Aucun engagement : vous pouvez résilier à tout moment pendant la période d'essai. --- ## Exemples de coûts selon l'usage ### Courtier indépendant - 1 seat • Formule mensuelle - ~10 dossiers / mois • ~60 documents - **Coût : 39 € / mois** (document supplémentaire non nécessaire) ### Petite agence (2 courtiers) - 2 seats • Formule annuelle - ~25 dossiers / mois • ~150 documents - **Coût : (399 € + 19,99 € × 12) = ~639 € / an soit ~53 € / mois** ### Agence (4 courtiers) - 4 seats • Formule annuelle - ~40 dossiers / mois • ~250 documents - **Coût : (399 € + 19,99 € × 3 × 12 + 39,99 € × 12) = ~1 518 € / an soit ~127 € / mois** --- ## Paiement et facturation - Paiement par carte bancaire (Visa, Mastercard) - Facture mensuelle ou annuelle selon la formule - TVA non applicable (article 293 B du CGI) - Avoir automatique en cas de résiliation en cours de mois - Possibilité de facturation au nom de la société (sur demande) --- ## Questions fréquentes **Puis-je changer de formule en cours de mois ?** Oui, le passage du mensuel à l'annuel (ou inversement) est possible à tout moment. Le nouveau tarif s'applique immédiatement au prorata temporis. **Que se passe-t-il si je dépasse les 200 documents ?** Votre dossier reste accessible. Vous devrez souscrire une recharge pour analyser de nouveaux documents. **Les documents sont-ils conservés après résiliation ?** Oui, vos données restent accessibles en lecture seule pendant 90 jours après résiliation. **L'abonnement est-il sans engagement ?** La formule mensuelle est sans engagement. La formule annuelle est engagée pour 1 an. --- ## Crédit auto **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/credit-auto **Description:** - Subject types : individual, couple # Crédit auto ## En bref - **Subject types** : individual, couple - **Catégories de documents** : identity, employment, financial, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Crédit auto** permet d'analyser une demande de financement pour l'achat d'un véhicule (neuf ou d'occasion). Il s'agit d'un crédit affecté : le prêt est lié à l'achat du véhicule, et les fonds sont directement versés au vendeur. Ce projet est très similaire au crédit consommation, avec une spécificité : la présence du **devis** ou du **bon de commande** du véhicule comme pièce justificative. Le courtier vérifie la solvabilité de l'emprunteur et la cohérence entre le montant financé et la valeur du véhicule. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou permis de conduire en cours de validité. Pour les couples : 1 document par personne. | | employment | Oui | 1 | Dernière fiche de paie (ou justificatif de revenus équivalent). Pour les couples : 1 document par personne. | | financial | Oui | 1 | Relevé bancaire du dernier mois. | | property | Oui | 1 | **Devis** ou **bon de commande** du véhicule (mentionnant le prix, le modèle, le vendeur). Justificatif de domicile récent. | | family | Non | 0 | — | **Total estimé : 4 à 6 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.15 | | Conformité financière | 0.50 | > La dimension **Cohérence croisée** n'est pas activée pour ce type de projet. ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement global | < 35% | (mensualités existantes + nouvelle mensualité) / revenus | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (couple) | > 1 000 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Montant financé | ≤ valeur véhicule | montant du crédit / prix devis | | Apport personnel | > 0% | apport / prix du véhicule | ### Formules $$ \text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités totales}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Taux de financement} = \frac{\text{Montant du crédit}}{\text{Prix du véhicule}} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Crédit auto » et choisit le type de sujet. Il saisit le montant du financement, la durée, le prix du véhicule, les revenus et les charges. 2. **Upload des documents** : 4 catégories affichées. La catégorie « property » requiert le devis ou bon de commande (document obligatoire). Le permis de conduire peut être utilisé comme document d'identité alternatif. 3. **Analyse** : l'OCR vérifie le montant sur le devis et le compare au montant du financement saisi. Une alerte est levée si le crédit dépasse la valeur du véhicule. 4. **Scoring** : le score financier domine (50 %). Une attention particulière est portée au taux d'endettement global incluant la nouvelle mensualité auto. 5. **Rapport** : rapport incluant la comparaison devis / montant financé. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.50 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.15 | | couple | financial_compliance | 0.50 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.15 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 1 | | individual | financial | true | 1 | | individual | property | true | 1 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 2 | | couple | financial | true | 2 | | couple | property | true | 1 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | individual | loan_to_value | lt | 1.0 | warning | | couple | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 1000 | error | | couple | loan_to_value | lt | 1.0 | warning | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (4 à 6 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Crédit consommation **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/credit-conso **Description:** - Subject types : individual, couple # Crédit consommation ## En bref - **Subject types** : individual, couple - **Catégories de documents** : identity, employment, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Crédit consommation** permet d'analyser une demande de prêt personnel ou de crédit affecté (pour financer un bien de consommation : meubles, électroménager, voyage, travaux légers, etc.). Ce type de crédit est généralement de montant modéré (1 000 € à 75 000 €) et sans garantie hypothécaire. Le courtier utilise ce projet pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur, son taux d'endettement, et la cohérence des documents fournis. Le dossier est plus léger qu'un crédit immobilier : moins de documents requis, analyse plus rapide. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou permis de conduire en cours de validité (recto/verso). Pour les couples : 1 document par personne. | | employment | Oui | 1 | Dernière fiche de paie (ou justificatif de revenus : pension, allocations, revenus fonciers). Pour les couples : 1 document par personne. | | financial | Oui | 1 | Relevé bancaire du dernier mois (compte courant). | | property | Non | 0 | Justificatif de domicile récent. | | family | Non | 0 | Livret de famille (si marié ou pacsé). | **Total estimé : 3 à 5 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.15 | | Conformité financière | 0.50 | > La dimension **Cohérence croisée** n'est pas activée pour ce type de projet (poids = 0). ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement global | < 35% | (mensualités existantes + nouvelle mensualité) / revenus | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (couple) | > 1 200 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Montant du crédit | < 75 000 € | plafond réglementaire crédit conso | ### Formules $$ \text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités totales}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Reste à vivre} = \text{Revenus nets} - \text{Charges fixes} - \text{Mensualités} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Crédit consommation » et choisit le type de sujet. Il saisit le montant, la durée, les revenus et les charges. 2. **Upload des documents** : seuls 3 catégories sont affichées (identity, employment, financial). Le courtier peut uploader les documents individuellement ou inviter le client. 3. **Analyse** : rapide (quelques secondes par document). L'OCR extrait l'identité, le revenu et le solde bancaire. 4. **Scoring** : le score financier pèse 50 % du score total. Les alertes portent principalement sur l'endettement global. Une alerte « Endettement > 35 % » est bloquante. 5. **Rapport** : synthèse rapide avec le score global, les alertes, et les données financières clés. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.50 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.15 | | couple | financial_compliance | 0.50 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.15 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 1 | | individual | financial | true | 1 | | individual | property | false | 0 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 2 | | couple | financial | true | 2 | | couple | property | false | 0 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | couple | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (3 à 5 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Crédit immobilier **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/credit-immobilier **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Crédit immobilier ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, employment, financial, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~3 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Crédit immobilier** permet à un courtier d'analyser un dossier de demande de prêt immobilier pour l'acquisition d'un bien résidentiel (appartement, maison, terrain + construction). C'est le projet le plus complet de la plateforme : il nécessite le plus de documents et mobilise l'ensemble des dimensions de scoring, avec un accent sur la conformité financière. Le courtier vérifie la capacité d'endettement, l'apport personnel, le reste à vivre, et la compétitivité du TAEG par rapport au marché. Ce projet est utilisé pour les primo-accédants comme pour les investisseurs, les familles comme les personnes seules. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport en cours de validité (recto/verso). Pour les sujets de type couple : 1 document par personne. | | employment | Oui | 3 | **3 dernières fiches de paie** (ou 2 derniers bilans pour les indépendants). Pour les couples : 3 fiches de paie par personne. Peut inclure contrat de travail en CDI ou CDD. | | financial | Oui | 5 | **2 derniers avis d'imposition** (N-1 et N-2), **3 derniers relevés bancaires** (compte courant + épargne), **contrat de prêt en cours** (si rachat ou conservation). | | property | Non | 1 | **Compromis de vente** ou **promesse d'achat** signé(e). **Justificatif de domicile** (facture eau/électricité, quittance de loyer). | | family | Non | 0 | Livret de famille (si marié ou pacsé). Acte de naissance des enfants (si famille). | **Total estimé : 8 à 15 documents selon le type de sujet.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.15 | | Cohérence croisée | 0.10 | | Conformité financière | 0.40 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement | < 35% | mensualités / revenus nets mensuels | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (couple) | > 1 200 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (famille) | > 1 500 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Apport personnel | > 10% | apport / prix du bien | | TAEG | < taux d'usure | comparaison avec le taux d'usure BCE | | Compétitivité TAEG | < +100 bps | TAEG proposé vs moyenne du marché | ### Formules $$ \text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Reste à vivre} = \text{Revenus nets} - \text{Charges fixes} - \text{Mensualités} $$ $$ \text{Apport} = \frac{\text{Épargne disponible}}{\text{Prix du bien}} $$ $$ \text{Score financier} = w_{\text{endettement}} \times s_{\text{endettement}} + w_{\text{reste vivre}} \times s_{\text{reste vivre}} + w_{\text{apport}} \times s_{\text{apport}} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Crédit immobilier » dans la liste des projets. Il choisit le type de sujet (individu, couple ou famille). Il saisit les informations : montant du prêt souhaité, durée, apport, revenus, charges. 2. **Upload des documents** : la plateforme affiche la checklist des documents obligatoires et recommandés. Chaque catégorie est regroupée visuellement (identity, employment, financial, property). Des emplacements vides indiquent les documents attendus. 3. **Analyse OCR** : au fur et à mesure de l'ajout des fichiers, l'OCR extrait les données. Les fiches de paie produisent les champs : salaire brut, salaire net, date d'embauche, employeur. Les relevés bancaires produisent : solde, mouvements, épargne. 4. **Scoring** : une fois tous les documents traités, le score global apparaît. Le courtier voit la répartition par dimension. Si le score financier est faible, des alertes détaillées expliquent pourquoi (ex. « Endettement à 38 % — seuil dépassé »). 5. **Rapport** : le courtier peut exporter le rapport complet en PDF. Le rapport inclut un récapitulatif financier, les alertes, et le score global. Le courtier voit : - Une jauge de score colorée (vert/orange/rouge) - 5 barres de progression pour les 5 dimensions - Une alerte rouge en haut de page si l'endettement dépasse 35 % - Une suggestion « Ajouter un justificatif d'apport » si l'apport est < 10 % --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.40 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.15 | | individual | cross_document_coherence | 0.10 | | couple | financial_compliance | 0.40 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.15 | | couple | cross_document_coherence | 0.10 | | family | financial_compliance | 0.35 | | family | document_completeness | 0.20 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | identity_consistency | 0.15 | | family | cross_document_coherence | 0.15 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 3 | | individual | financial | true | 5 | | individual | property | false | 1 | | individual | family | false | 0 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 6 | | couple | financial | true | 10 | | couple | property | false | 1 | | couple | family | false | 0 | | family | identity | true | 2 | | family | employment | true | 6 | | family | financial | true | 10 | | family | property | false | 1 | | family | family | false | 2 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | individual | apport_pct | gt | 0.10 | warning | | individual | taeg_vs_usure | lt | 1.0 | error | | individual | taeg_competitivite | lt | 0.01 | warning | | couple | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | | couple | apport_pct | gt | 0.10 | warning | | family | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | family | rest_a_vivre | gt | 1500 | error | | family | apport_pct | gt | 0.10 | warning | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (8 à 15 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Crédit travaux **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/credit-travaux **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Crédit travaux ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, employment, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Crédit travaux** permet d'analyser une demande de financement pour des travaux de rénovation, d'amélioration énergétique, d'agrandissement ou d'aménagement intérieur/extérieur. Ce type de crédit peut être un prêt personnel affecté aux travaux, un prêt travaux adossé à un prêt immobilier existant, ou un prêt spécifique (éco-prêt à taux zéro). Le courtier vérifie la solvabilité de l'emprunteur, la cohérence entre le devis et le montant demandé, et le respect des plafonds d'endettement. Les projets de rénovation énergétique peuvent bénéficier de conditions avantageuses (éco-PTZ, MaPrimeRénov'). --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou permis de conduire. Pour les couples et familles : 1 document par personne. | | employment | Oui | 1 | Dernière fiche de paie (ou justificatif de revenus). Pour les couples : 1 par personne. | | financial | Oui | 2 | Relevé bancaire du dernier mois. **Devis détaillé des travaux** signé par l'entreprise. Peut inclure un 2e relevé bancaire (épargne). | | property | Non | 1 | Justificatif de domicile (facture, quittance de loyer, titre de propriété). | | family | Non | 0 | Livret de famille (si marié ou pacsé). Acte de naissance des enfants (si famille). | **Total estimé : 4 à 8 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.15 | | Cohérence croisée | 0.05 | | Conformité financière | 0.45 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement global | < 35% | (mensualités existantes + nouvelle mensualité) / revenus | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (couple) | > 1 200 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Reste à vivre (famille) | > 1 500 €/mois | revenus — charges — mensualités | | Montant / devis | < 1,1 | montant demandé / devis (frais de dossier inclus) | | Apport personnel | > 5% | apport / coût total des travaux | ### Formules $$ \text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités totales}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Cohérence devis} = \frac{\text{Montant demandé}}{\text{Montant du devis}} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Crédit travaux ». Il saisit le montant, la durée, le montant des travaux selon devis, les revenus et les charges. 2. **Upload des documents** : la plateforme propose un champ spécifique pour le **devis travaux** dans la catégorie financière. Un indicateur visuel montre la cohérence entre le montant saisi et le devis uploadé. 3. **Analyse** : l'OCR extrait le montant total du devis et le compare au montant du crédit demandé. Une alerte est générée si l'écart est > 10 %. 4. **Scoring** : la conformité financière pèse 45 %. La cohérence croisée vérifie que l'adresse sur le justificatif de propriété correspond à celle du bien à rénover. 5. **Rapport** : le rapport inclut la comparaison devis / crédit. Les alertes signalent tout déséquilibre. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.45 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.15 | | individual | cross_document_coherence | 0.05 | | couple | financial_compliance | 0.45 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.15 | | couple | cross_document_coherence | 0.05 | | family | financial_compliance | 0.40 | | family | document_completeness | 0.20 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | identity_consistency | 0.15 | | family | cross_document_coherence | 0.10 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 1 | | individual | financial | true | 2 | | individual | property | false | 1 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 2 | | couple | financial | true | 4 | | couple | property | false | 1 | | family | identity | true | 2 | | family | employment | true | 2 | | family | financial | true | 4 | | family | property | false | 1 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | individual | loan_vs_quote | lt | 1.1 | warning | | couple | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | | family | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | family | rest_a_vivre | gt | 1500 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (4 à 8 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Divorce **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/divorce **Description:** - Subject types : individual, couple # Divorce ## En bref - **Subject types** : individual, couple - **Catégories de documents** : identity, family, property, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Divorce** permet d'analyser un dossier de divorce dans le cadre d'une procédure de séparation. Le courtier, l'avocat ou le notaire utilise ce projet pour vérifier les documents légaux (jugement de divorce, convention), la cohérence identitaire des époux, et les aspects financiers de la séparation (prestation compensatoire, partage des biens, pension alimentaire). Ce projet est centré sur la **cohérence identitaire** (30 %) et la **cohérence documentaire** (20 %) car la procédure de divorce nécessite une exactitude minutieuse des noms, dates et filiation. Le projet couvre tous les types de divorce : divorce par consentement mutuel, divorce accepté, divorce pour altération définitive du lien conjugal, ou divorce pour faute. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 2 | CNI ou passeport de chaque époux (recto/verso). | | family | Oui | 2 | **Jugement de divorce** ou **convention de divorce** signée par les époux et l'avocat (ou le notaire). **Livret de famille** original ou copie intégrale. **Acte de mariage** (extrait avec mentions marginales). | | property | Non | 1 | Justificatif de domicile. Titre de propriété ou contrat de bail. | | financial | Non | 2 | Relevés bancaires des comptes joints et individuels. Avis d'imposition (dernier). Justificatif de revenus (fiche de paie, pension). Contrat de prêt en cours (si rachat de soulte). | **Total estimé : 5 à 10 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.20 | | Cohérence identité | 0.30 | | Cohérence croisée | 0.15 | | Conformité financière | 0.15 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Prestation compensatoire | selon barème | basée sur la durée du mariage, l'âge, la différence de revenus | | Pension alimentaire (enfant) | selon barème | basée sur les ressources et les besoins | | Pension alimentaire (conjoint) | selon accord | après divorce (devoir de secours) | | Partage des biens | 50/50 (ou autre) | selon régime matrimonial | | Rachat de soulte | viable financièrement | capacité de l'époux acquéreur à endosser le prêt seul | | Capacité d'endettement post-divorce | < 35% | mensualités / revenus de l'époux seul | ### Formules $$ \text{Prestation compensatoire} = f(\text{Durée mariage}, \text{Âge}, \Delta \text{Revenus}, \text{Patrimoine}) $$ $$ \text{Pension alimentaire (enfant)} = \frac{\text{Revenus du parent débiteur}}{\text{Revenus cumulés}} \times \text{Besoins de l'enfant} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Divorce » et choisit le type de sujet. Il saisit les informations des deux époux (nom, prénom, date de naissance, profession, revenus, charges). Il précise le type de divorce (consentement mutuel, accepté, etc.), la date de mariage, la date de séparation, le nombre d'enfants et le régime matrimonial (communauté réduite aux acquêts, séparation de biens, participation aux acquêts). 2. **Upload des documents** : deux colonnes sont affichées côte à côte : « Époux 1 » et « Époux 2 ». Chaque colonne a ses emplacements pour les documents d'identité et financiers. Une section centrale regroupe les documents communs (jugement, livret de famille, acte de mariage). 3. **Analyse** : l'OCR vérifie la concordance des identités entre les pièces d'identité et les documents familiaux. Les dates clés (mariage, naissance des enfants) sont comparées entre le livret de famille et l'acte de mariage. Le jugement de divorce est analysé pour extraire les conditions (prestation, pension, garde). 4. **Scoring** : la cohérence identité pèse 30 %. Une alerte critique apparaît si les noms diffèrent entre les pièces d'identité et le livret de famille. La cohérence documentaire vérifie que le jugement mentionne tous les éléments attendus. 5. **Rapport** : le rapport présente les deux époux avec leurs informations respectives, le statut de chaque document, les alertes d'incohérence, les conditions du divorce (prestation, pension, garde), et une analyse financière post-divorce par époux. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | identity_consistency | 0.30 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.20 | | individual | cross_document_coherence | 0.15 | | individual | financial_compliance | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.30 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.20 | | couple | cross_document_coherence | 0.15 | | couple | financial_compliance | 0.15 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | family | true | 2 | | individual | property | false | 1 | | individual | financial | false | 2 | | couple | identity | true | 2 | | couple | family | true | 2 | | couple | property | false | 1 | | couple | financial | false | 2 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | post_divorce_debt_ratio | lt | 0.35 | warning | | couple | post_divorce_debt_ratio | lt | 0.35 | warning | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (5 à 10 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Investissement locatif **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/investissement-locatif **Description:** - Subject types : individual, couple # Investissement locatif ## En bref - **Subject types** : individual, couple - **Catégories de documents** : identity, employment, financial, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~3 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Investissement locatif** permet d'analyser un dossier de financement pour l'achat d'un bien immobilier destiné à la location. Le courtier utilise ce projet pour vérifier la rentabilité locative, la capacité d'endettement avec prise en compte des revenus locatifs futurs, et la cohérence du plan de financement. Contrairement au crédit immobilier classique, ce projet intègre des métriques spécifiques : **rendement locatif brut et net**, **ratio loyer/mensualité**, **fiscalité** (LMNP, Pinel, déficit foncier, etc.). L'apport personnel est généralement plus élevé (≥ 10 %) et les banques appliquent un abattement de 70 à 80 % sur les revenus locatifs projetés pour le calcul de la capacité d'endettement. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport pour chaque emprunteur. | | employment | Oui | 3 | **3 dernières fiches de paie** par personne. Pour les indépendants : 2 derniers bilans. | | financial | Oui | 2 | **2 derniers avis d'imposition**. **3 derniers relevés bancaires**. Contrat de prêt en cours (si conservation). | | property | Oui | 2 | **Compromis de vente** ou **promesse d'achat**. **Justificatif de domicile** actuel. | | family | Non | 0 | Livret de famille. Acte de naissance des enfants (si famille). | **Total estimé : 8 à 14 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.10 | | Cohérence croisée | 0.10 | | Conformité financière | 0.45 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement (avec loyers) | < 35% | (mensualités — loyers × 70%) / revenus | | Endettement (sans loyers) | < 50% | mensualités / revenus (vérification bancaire) | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — mensualités + loyers × 70% | | Reste à vivre (couple) | > 1 200 €/mois | idem | | Apport personnel | > 10% | apport / prix d'acquisition | | Rendement locatif brut | > 5% | loyer annuel / prix d'acquisition | | Rendement locatif net | > 3% | (loyer annuel — charges — taxe foncière) / prix d'acquisition | | Ratio loyer / mensualité | > 100% | loyer mensuel / mensualité du prêt | | TAEG | < taux usure | comparaison avec le taux d'usure | ### Formules $$ \text{Rendement brut} = \frac{\text{Loyer annuel}}{\text{Prix d'acquisition}} $$ $$ \text{Rendement net} = \frac{\text{Loyer annuel} - \text{Charges} - \text{Taxe foncière} - \text{Frais de gestion}}{\text{Prix d'acquisition}} $$ $$ \text{Ratio loyer/mensualité} = \frac{\text{Loyer mensuel}}{\text{Mensualité du prêt}} $$ $$ \text{Endettement avec loyers} = \frac{\text{Mensualités totales} - (\text{Loyers} \times 0.70)}{\text{Revenus}} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Investissement locatif ». Il saisit les informations : prix d'acquisition, frais de notaire, montant du prêt, durée, taux, loyer mensuel estimé, charges locatives, taxe foncière. Il saisit également les revenus et charges de l'emprunteur. 2. **Upload des documents** : la checklist inclut les documents property (compromis de vente obligatoire). La plateforme propose un champ spécifique pour le bail existant (si le bien est déjà loué) ou l'estimation locative (si bien vacant). 3. **Analyse** : l'OCR extrait le prix sur le compromis de vente et le compare au montant saisi. Les fiches de paie et avis d'imposition sont analysés pour calculer la capacité d'endettement. Les loyers projetés sont confrontés aux références de marché si disponibles. 4. **Scoring** : la conformité financière pèse 45 %. Les alertes principales : « Rendement locatif insuffisant (< 5%) », « Ratio loyer/mensualité < 100% », « Apport < 10% », « Endettement avec loyers > 35% ». Le système distingue l'endettement avec et sans loyers. 5. **Rapport** : le rapport inclut une fiche de rentabilité (brute, nette, ratio loyer/mensualité), le plan de financement, l'équilibre budgétaire, et les alertes. Un indicateur synthétique « Faisabilité » résume la qualité du dossier. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.45 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.10 | | individual | cross_document_coherence | 0.10 | | couple | financial_compliance | 0.45 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.10 | | couple | cross_document_coherence | 0.10 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 3 | | individual | financial | true | 5 | | individual | property | true | 2 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 6 | | couple | financial | true | 10 | | couple | property | true | 2 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio_with_rent | lt | 0.35 | error | | individual | debt_ratio_without_rent | lt | 0.50 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | individual | apport_pct | gt | 0.10 | warning | | individual | rental_yield_gross | gt | 0.05 | warning | | individual | rent_to_loan_ratio | gt | 1.0 | warning | | couple | debt_ratio_with_rent | lt | 0.35 | error | | couple | debt_ratio_without_rent | lt | 0.50 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | | couple | apport_pct | gt | 0.10 | warning | | couple | rental_yield_gross | gt | 0.05 | warning | | couple | rent_to_loan_ratio | gt | 1.0 | warning | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (8 à 14 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Location / Garantie **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/location-garant **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Location / Garantie ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, employment, property, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Location / Garantie** permet d'analyser la solvabilité d'un locataire et/ou de son garant dans le cadre d'une location immobilière. Il est utilisé par les courtiers spécialisés en garantie locative (GLI, caution bancaire, caution solidaire) ou par les agents immobiliers qui souhaitent fiabiliser les dossiers de location. Le courtier vérifie que le loyer (charges comprises) ne dépasse pas 50 % des revenus du locataire ou du garant, que le reste à vivre est suffisant, et que les justificatifs sont complets et cohérents. Ce projet peut concerner aussi bien une location vide que meublée, un bail étudiant, ou une colocation. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour en cours de validité. Pour les garants : même exigence. | | employment | Oui | 3 | **3 dernières fiches de paie** du locataire (ou justificatif de revenus équivalent). Si garant : 3 fiches de paie du garant également. CDI, CDD, intérim, pension, revenus fonciers acceptés. | | financial | Non | 1 | **3 derniers relevés bancaires**. Avis d'imposition N-1. | | property | Oui | 1 | **Justificatif de domicile** actuel (facture, quittance, bail). Si nouveau logement : **bail signé** ou **compromis de location** (lettre de réservation). | | family | Non | 0 | Livret de famille (si marié ou pacsé). Justificatif de pension alimentaire (si concerné). Acte de naissance des enfants. | **Total estimé : 5 à 10 documents (selon présence d'un garant).** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.25 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.15 | | Cohérence croisée | 0.15 | | Conformité financière | 0.30 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Ratio loyer / revenus | < 50% | loyer CC / revenus nets mensuels | | Reste à vivre (individu) | > 500 €/mois | revenus — charges — loyer | | Reste à vivre (couple) | > 900 €/mois | revenus — charges — loyer | | Reste à vivre (famille) | > 1 200 €/mois | revenus — charges — loyer | | Revenus minimum garant | 3× le loyer CC | règle classique des bailleurs | | Dépôt de garantie | 1 mois (vide) ou 2 mois (meublé) | conformité légale | ### Formules $$ \text{Ratio loyer/revenus} = \frac{\text{Loyer charges comprises}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Reste à vivre (location)} = \text{Revenus nets} - \text{Charges fixes} - \text{Loyer} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Location / Garantie ». Il saisit le montant du loyer CC, la durée du bail, le type de location (vide/meublé), les revenus et charges du locataire, et le cas échéant les informations du garant (nom, revenus, lien avec le locataire). 2. **Upload des documents** : deux sections apparaissent : « Locataire » et « Garant ». Si un garant est déclaré, des emplacements dédiés apparaissent pour ses documents (identity, employment, financial). Chaque section est indépendante. 3. **Analyse** : l'OCR extrait les revenus du locataire et du garant. Le ratio loyer/revenus est calculé pour chacun. Les justificatifs de domicile sont vérifiés (adresse, date). 4. **Scoring** : la conformité financière pèse 30 %. Les alertes principales : « Loyer > 50 % des revenus », « Garant insuffisant (revenus < 3× loyer) », « Justificatif de domicile manquant ». 5. **Rapport** : le rapport présente deux blocs (locataire et garant) avec les scores respectifs, le ratio loyer/revenus, et les alertes. Un score global synthétique indique la fiabilité du dossier. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.30 | | individual | document_completeness | 0.25 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.15 | | individual | cross_document_coherence | 0.15 | | couple | financial_compliance | 0.30 | | couple | document_completeness | 0.25 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.15 | | couple | cross_document_coherence | 0.15 | | family | financial_compliance | 0.25 | | family | document_completeness | 0.25 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | identity_consistency | 0.15 | | family | cross_document_coherence | 0.20 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | employment | true | 3 | | individual | property | true | 1 | | individual | financial | false | 1 | | couple | identity | true | 2 | | couple | employment | true | 6 | | couple | property | true | 1 | | couple | financial | false | 2 | | family | identity | true | 2 | | family | employment | true | 6 | | family | property | true | 1 | | family | financial | false | 2 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | rent_to_income | lt | 0.50 | error | | individual | rest_a_vivre | gt | 500 | error | | couple | rent_to_income | lt | 0.50 | error | | couple | rest_a_vivre | gt | 900 | error | | family | rent_to_income | lt | 0.50 | error | | family | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (5 à 10 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Ouverture de compte bancaire **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/ouverture-compte **Description:** - Subject types : individual, couple # Ouverture de compte bancaire ## En bref - **Subject types** : individual, couple - **Catégories de documents** : identity, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Ouverture de compte bancaire** permet d'analyser un dossier d'ouverture de compte (compte courant, compte joint, compte épargne, compte-titres). Le courtier bancaire ou le conseiller clientèle utilise ce projet pour vérifier la conformité réglementaire des pièces justificatives (Lutte Anti-Blanchiment, devoir de vigilance). Ce projet est le plus simple de la plateforme : peu de documents requis, scoring centré sur la **cohérence identitaire** (40 %) et la **complétude documentaire** (25 %). Il est utilisé pour les ouvertures de compte en agence, les banques en ligne, les néobanques, et les comptes pour non-résidents. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport en cours de validité. Si le client est non-résident : passeport + justificatif de résidence fiscale. Pour les comptes joints : pièce d'identité pour chaque titulaire. | | property | Oui | 1 | **Justificatif de domicile** récent (< 3 mois) : facture d'électricité, gaz, eau, téléphone fixe, ou quittance de loyer. | | financial | Non | 0 | Relevé bancaire (si compte à transférer). Avis d'imposition (si obligations déclaratives FATCA/CRS). | | employment | Non | 0 | Fiche de paie (si demande de découvert autorisé ou facilités de caisse). | | family | Non | 0 | Livret de famille (si compte joint pour époux). | **Total estimé : 2 à 4 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.25 | | Cohérence documentaire | 0.20 | | Cohérence identité | 0.40 | | Cohérence croisée | 0.10 | | Conformité financière | 0.05 | > La **Conformité financière** a un poids minimal (5 %) car l'ouverture de compte n'implique pas d'analyse de solvabilité. ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Âge minimum | ≥ 18 ans | capacité juridique | | Pièce d'identité valide | non expirée | date de validité > date du jour | | Justificatif de domicile | < 3 mois | date d'émission | | Résidence fiscale | déclarée | conformité FATCA/CRS | ### Formules $$ \text{Score identité} = \frac{\text{Champs identité valides et cohérents}}{\text{Total champs identité attendus}} \times 100 $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Ouverture de compte bancaire ». Il choisit le type de sujet (individu pour compte individuel, couple pour compte joint). Il saisit les informations : civilité, nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité, pays de résidence fiscale, situation professionnelle. Pour un compte joint : informations du second titulaire. 2. **Upload des documents** : seules 2 catégories sont affichées : identity et property. La plateforme indique clairement que seuls ces documents sont requis. Le justificatif de domicile doit dater de moins de 3 mois — un indicateur visuel le rappelle. 3. **Analyse** : l'OCR extrait le nom, prénom, date de naissance, date d'expiration du document d'identité. Le système vérifie que le document n'est pas expiré et que le nom correspond à celui saisi. Pour le justificatif de domicile, l'adresse et la date sont extraites. 4. **Scoring** : la cohérence identité pèse 40 %. Une alerte critique est levée si la pièce d'identité est expirée, si le nom ne correspond pas entre la saisie et le document, ou si le justificatif de domicile date de plus de 3 mois. Le score global est généralement élevé (peu de dimensions). 5. **Rapport** : rapport synthétique avec le statut des documents, les vérifications d'identité, la conformité du justificatif de domicile, et les alertes éventuelles. Un indicateur « Conforme LAB » (Lutte Anti-Blanchiment) résume la validité réglementaire. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | identity_consistency | 0.40 | | individual | document_completeness | 0.25 | | individual | document_consistency | 0.20 | | individual | cross_document_coherence | 0.10 | | individual | financial_compliance | 0.05 | | couple | identity_consistency | 0.40 | | couple | document_completeness | 0.25 | | couple | document_consistency | 0.20 | | couple | cross_document_coherence | 0.10 | | couple | financial_compliance | 0.05 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | property | true | 1 | | individual | financial | false | 0 | | individual | employment | false | 0 | | individual | family | false | 0 | | couple | identity | true | 2 | | couple | property | true | 1 | | couple | financial | false | 0 | | couple | employment | false | 0 | | couple | family | false | 0 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | age | gte | 18 | error | | individual | id_not_expired | eq | true | error | | individual | proof_of_address_age | lt | 90 | error | | couple | age | gte | 18 | error | | couple | id_not_expired | eq | true | error | | couple | proof_of_address_age | lt | 90 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (2 à 4 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Rachat de crédits **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/regroupement-credits **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Rachat de crédits ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, employment, financial, family - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~3 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Rachat de crédits** (aussi appelé regroupement de crédits ou consolidation de dettes) permet d'analyser une demande de rachat de l'ensemble des crédits en cours d'un emprunteur. L'objectif est de regrouper plusieurs mensualités en un seul prêt, avec une mensualité unique et généralement un taux unique. Le courtier utilise ce projet pour : - Consolider les crédits existants (immobilier, consommation, auto, travaux, revolving) - Vérifier que le taux d'endettement consolidé respecte le seuil de 35 % - Analyser la faisabilité d'un rachat avec ou sans apport de trésorerie - Vérifier la cohérence des contrats de prêt fournis Ce projet nécessite de documenter **tous** les crédits en cours, ce qui en fait l'un des projets les plus lourds en termes de documents financiers. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport pour chaque sujet. | | employment | Oui | 3 | **3 dernières fiches de paie** par personne active. Pour les indépendants : 2 derniers bilans ou liasses fiscales. | | financial | Oui | 6+ | **Contrats de prêt** de tous les crédits en cours (tableau d'amortissement, offre de prêt, échéancier). **3 derniers relevés bancaires** de chaque compte. Justificatif de situation de crédit (fichier FICP si disponible). **Attestation de crédit** ou relevé d'identité bancaire. | | property | Non | 1 | Justificatif de domicile. Titre de propriété (si rachat avec prêt immobilier). | | family | Non | 0 | Livret de famille. Acte de naissance des enfants (si famille). Justificatif de pension alimentaire versée ou reçue. | **Total estimé : 10 à 18 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.10 | | Cohérence croisée | 0.05 | | Conformité financière | 0.50 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Endettement consolidé | < 35% | nouvelle mensualité unique / revenus | | Endettement avant rachat | variable | mensualités actuelles / revenus | | Gain mensuel | > 50 € | mensualités actuelles — nouvelle mensualité | | Reste à vivre (individu) | > 700 €/mois | revenus — charges — nouvelle mensualité | | Reste à vivre (couple) | > 1 200 €/mois | revenus — charges — nouvelle mensualité | | Reste à vivre (famille) | > 1 500 €/mois | revenus — charges — nouvelle mensualité | | Taux global rachat | < taux moyen des crédits actuels | le rachat doit être avantageux | | Apport trésorerie | ≥ 0 € | possibilité de trésorerie complémentaire | ### Formules $$ \text{Endettement consolidé} = \frac{\text{Nouvelle mensualité unique}}{\text{Revenus nets mensuels}} $$ $$ \text{Gain mensuel} = \sum \text{Mensualités actuelles} - \text{Nouvelle mensualité} $$ $$ \text{TAEG moyen actuel} = \frac{\sum (\text{Capital restant dû}_i \times \text{TAEG}_i)}{\sum \text{Capital restant dû}_i} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Rachat de crédits ». Il saisit un à un tous les crédits en cours : type (immobilier, conso, auto, revolving), capital restant dû, taux, mensualité, durée restante. Il saisit également les revenus, charges et l'apport éventuel. 2. **Upload des documents** : la plateforme affiche une checklist par crédit. Chaque crédit nécessite son contrat de prêt et son échéancier. Les relevés bancaires sont demandés pour chaque compte. Un compteur visuel indique le nombre de crédits saisis vs documentés. 3. **Analyse** : l'OCR extrait les données de chaque contrat de prêt (capital, taux, durée, mensualité) et les compare aux informations saisies par le courtier. Les incohérences sont signalées (ex. « Mensualité déclarée : 320 €, mensualité sur le contrat : 345 € »). 4. **Scoring** : le score financier pèse 50 %. Les alertes principales concernent l'endettement consolidé, le gain mensuel (doit être significatif), et la cohérence des données déclarées vs extraites. 5. **Rapport** : le rapport détaille chaque crédit avec ses caractéristiques, compare la situation avant/après rachat, et fournit une analyse de la faisabilité. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | financial_compliance | 0.50 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | identity_consistency | 0.10 | | individual | cross_document_coherence | 0.05 | | couple | financial_compliance | 0.50 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.10 | | couple | cross_document_coherence | 0.05 | | family | financial_compliance | 0.45 | | family | document_completeness | 0.20 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | identity_consistency | 0.10 | | family | cross_document_coherence | 0.10 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | individual | monthly_gain | gt | 50 | warning | | individual | rest_a_vivre | gt | 700 | error | | couple | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | couple | monthly_gain | gt | 50 | warning | | couple | rest_a_vivre | gt | 1200 | error | | family | debt_ratio | lt | 0.35 | error | | family | monthly_gain | gt | 50 | warning | | family | rest_a_vivre | gt | 1500 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (10 à 18 documents par dossier — un rachat de crédits complet) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Succession **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/succession **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Succession ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, family, property, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Succession** permet d'analyser un dossier de succession dans le cadre d'une ouverture de succession suite à un décès. Le courtier ou le notaire utilise ce projet pour vérifier la chaîne familiale (filiation, mariage), l'identité des héritiers, et les documents légaux nécessaires à la liquidation de la succession. Ce projet est particulièrement axé sur la **cohérence identitaire** et la **cohérence croisée** : les noms, dates et liens de parenté doivent être cohérents entre l'acte de décès, les livrets de famille, les actes de naissance et les extraits de mariage. Le volet financier (actif successoral, dettes) est secondaire mais présent. --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport du défunt. CNI ou passeport de chaque héritier. | | family | Oui | 3 | **Acte de décès** du défunt. **Livret de famille** du défunt (ou extrait multi-actes). **Extrait de naissance** du défunt et de chaque héritier. **Acte de mariage** (si le défunt était marié). | | property | Non | 1 | Justificatif de propriété (titre de propriété, acte notarié) des biens immobiliers. Justificatif de domicile. | | financial | Non | 2 | Relevés bancaires, contrats d'assurance-vie, portefeuille titres. Avis d'imposition du défunt. | **Total estimé : 6 à 12 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.25 | | Cohérence croisée | 0.25 | | Conformité financière | 0.15 | > Les dimensions **Cohérence identité** et **Cohérence croisée** sont prépondérantes (25 % chacune) car la succession repose sur la vérification des liens familiaux. ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Actif net successoral | > 0 € | actif — passif (dettes du défunt) | | Abattement conjoint | 100 000 € | abattement fiscal successoral entre époux | | Abattement enfant | 100 000 € | abattement fiscal par enfant héritier | | Droits de mutation | calculé | selon barème fiscal en vigueur | | Rapport fiscal | conforme | déclaration de succession dans les 6 mois | ### Formules $$ \text{Actif net successoral} = \sum \text{Biens} - \sum \text{Dettes} $$ $$ \text{Droits de succession} = f(\text{Part nette imposable}) \quad \text{selon barème progressif} $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Succession ». Il saisit les informations du défunt (nom, date de naissance, date de décès, situation matrimoniale) et des héritiers (nom, lien de parenté, date de naissance). Il peut ajouter autant d'héritiers que nécessaire. 2. **Upload des documents** : la plateforme affiche une section « Défunt » et une section « Héritiers ». Les documents family (acte de décès, livret de famille, extraits de naissance) sont prioritaires. Chaque héritier a ses propres emplacements documentaires. 3. **Analyse** : l'OCR extrait les noms et dates sur chaque document. Le moteur de cohérence vérifie que le lien de parenté déclaré correspond aux documents (ex. « enfant » si l'extrait de naissance mentionne le défunt comme parent). Les incohérences sont signalées. 4. **Scoring** : les dimensions identité (25 %) et cohérence croisée (25 %) dominent. Une alerte critique est levée si un acte de décès est manquant ou si les noms diffèrent entre le livret de famille et les pièces d'identité. 5. **Rapport** : le rapport présente l'arbre successoral (défunt + héritiers), le statut de chaque document, les alertes d'incohérence, et une estimation des droits de succession. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | identity_consistency | 0.25 | | individual | cross_document_coherence | 0.25 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | financial_compliance | 0.15 | | couple | identity_consistency | 0.25 | | couple | cross_document_coherence | 0.25 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | financial_compliance | 0.15 | | family | identity_consistency | 0.25 | | family | cross_document_coherence | 0.25 | | family | document_completeness | 0.20 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | financial_compliance | 0.15 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 1 | | individual | family | true | 3 | | individual | property | false | 1 | | individual | financial | false | 2 | | couple | identity | true | 2 | | couple | family | true | 5 | | couple | property | false | 2 | | couple | financial | false | 4 | | family | identity | true | 2 | | family | family | true | 5 | | family | property | false | 2 | | family | financial | false | 4 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | net_estate | gt | 0 | warning | | couple | net_estate | gt | 0 | warning | | family | net_estate | gt | 0 | warning | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (6 à 12 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Visa / Immigration **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/particuliers/projets/visa-immigration **Description:** - Subject types : individual, couple, family # Visa / Immigration ## En bref - **Subject types** : individual, couple, family - **Catégories de documents** : identity, financial, property, family - **Dimensions de scoring** : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Le projet **Visa / Immigration** permet d'analyser un dossier de demande de visa ou d'immigration. Le courtier spécialisé en mobilité internationale ou l'avocat en droit des étrangers utilise ce projet pour vérifier la complétude et la cohérence des pièces justificatives exigées par les autorités consulaires ou la préfecture. Ce projet est particulièrement axé sur la **cohérence identitaire** (35 %) car les autorités d'immigration sont extrêmement exigeantes sur l'exactitude des noms, dates de naissance et lien de filiation. Le volet financier vérifie que le demandeur dispose de ressources suffisantes pour la durée du séjour. Ce projet couvre les visas court séjour, longs séjours, visas étudiant, visas travail, visas famille, et les demandes de titre de séjour (regroupement familial, naturalisation). --- ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 2 | **Passeport** en cours de validité (pages d'identité + visas précédents). **Photos d'identité** aux normes OACI. Pour les couples : passeport de chaque conjoint. Pour les enfants : passeport ou document de voyage. | | financial | Oui | 3 | **3 derniers relevés bancaires** (solde suffisant pour le séjour). Justificatif de ressources (fiches de paie, contrat de travail). Attestation d'hébergement (si prise en charge). Pour les visas long séjour : avis d'imposition. | | property | Oui | 1 | **Justificatif de domicile** ou **attestation d'hébergement**. Réservation hôtelière ou bail locatif (selon type de visa). | | family | Non | 1 | Livret de famille (si regroupement familial). Acte de naissance des enfants. Acte de mariage. **Attestation d'accueil** (si visite familiale). | | employment | Non | 1 | Contrat de travail (visa travail). Attestation employeur. Carte professionnelle. | **Total estimé : 6 à 12 documents.** --- ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | Complétude documentaire | 0.20 | | Cohérence documentaire | 0.15 | | Cohérence identité | 0.35 | | Cohérence croisée | 0.10 | | Conformité financière | 0.20 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|-------|-----------| | Ressources mensuelles | > SMIC | pour visa long séjour / titre de séjour | | Solde bancaire | > 150 €/jour × durée séjour | pour visa court séjour Schengen | | Assurance voyage | obligatoire | couverture médicale ≥ 30 000 € | | Durée passeport | > 3 mois après retour | validité exigée par les autorités | | Hébergement | conforme | attestation ou réservation valide | ### Formules $$ \text{Ressources requises (long séjour)} = \text{SMIC mensuel} \times \text{Nombre de personnes} $$ $$ \text{Solde requis (court séjour)} = \text{Nombre de jours} \times 150\,€ $$ --- ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : le courtier sélectionne « Visa / Immigration ». Il choisit le type de visa (court séjour, long séjour, étudiant, travail, famille, titre de séjour) et la nationalité du demandeur. Il saisit les informations : nom, prénom, date de naissance, passeport (numéro, date d'émission, date d'expiration), destination, durée du séjour. 2. **Upload des documents** : la plateforme adapte la checklist en fonction du type de visa. Un visa étudiant requiert un justificatif d'inscription, un visa travail un contrat de travail. Les documents « identity » sont prioritaires (passeport, photos). 3. **Analyse** : l'OCR extrait les informations du passeport (nom, prénom, date de naissance, date d'expiration). Le système vérifie que la date d'expiration du passeport dépasse de 3 mois la date de retour prévue. Les relevés bancaires sont analysés pour confirmer le solde disponible. 4. **Scoring** : la cohérence identité pèse 35 %. Une alerte critique est levée si le passeport expire avant la fin du séjour prévu, si les noms diffèrent entre le passeport et les autres documents, ou si le solde bancaire est insuffisant. 5. **Rapport** : le rapport présente les informations du passeport, la checklist des documents requis par type de visa, le statut de chaque pièce, les alertes, et la conformité financière. Un récapitulatif spécifique indique si le dossier est « prêt à déposer » selon les critères consulaires. --- ## 5. Seed data ### project_weights | subject_type | dimension | weight | |---|---|---| | individual | identity_consistency | 0.35 | | individual | financial_compliance | 0.20 | | individual | document_completeness | 0.20 | | individual | document_consistency | 0.15 | | individual | cross_document_coherence | 0.10 | | couple | identity_consistency | 0.35 | | couple | financial_compliance | 0.20 | | couple | document_completeness | 0.20 | | couple | document_consistency | 0.15 | | couple | cross_document_coherence | 0.10 | | family | identity_consistency | 0.35 | | family | financial_compliance | 0.20 | | family | document_completeness | 0.20 | | family | document_consistency | 0.15 | | family | cross_document_coherence | 0.10 | ### document_required_categories | subject_type | category | required | min | |---|---|---|---| | individual | identity | true | 2 | | individual | financial | true | 3 | | individual | property | true | 1 | | individual | family | false | 1 | | individual | employment | false | 1 | | couple | identity | true | 4 | | couple | financial | true | 6 | | couple | property | true | 2 | | couple | family | false | 2 | | couple | employment | false | 2 | | family | identity | true | 4 | | family | financial | true | 6 | | family | property | true | 2 | | family | family | false | 3 | | family | employment | false | 2 | ### financial_thresholds | subject_type | metric | operator | value | severity | |---|---|---|---|---| | individual | monthly_income | gt | 1500 | error | | individual | bank_balance_sufficient | gt | 0 | error | | individual | passport_validity | gt | 90 | error | | couple | monthly_income | gt | 2500 | error | | couple | bank_balance_sufficient | gt | 0 | error | | family | monthly_income | gt | 3500 | error | | family | bank_balance_sufficient | gt | 0 | error | --- ## 6. Tarif - **Forfait Essentiel** — 39 €/mois ou 399 €/an - Inclus dans les 200 documents mensuels (6 à 12 documents par dossier) - Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat - Essai 1er mois : 9,99 € --- ## Documents d'analyse financière **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/documents/analyse-financiere **Description:** Documents prospectifs et analytiques utilisés pour évaluer la viabilité d'un projet et sa cohérence financière. # Documents d'analyse financière Documents prospectifs et analytiques utilisés pour évaluer la viabilité d'un projet et sa cohérence financière. --- ## Types de documents | # | Document | Usage principal | |:-:|----------|----------------| | 1 | **Business plan** | Création, franchise, crédit | | 2 | **Budget prévisionnel** | Subvention, création | | 3 | **Plan de trésorerie** | Crédit professionnel, franchise | | 4 | **Note de présentation économique** | Subvention, investissement | | 5 | **Analyse de ratios financiers** | Tous projets | | 6 | **Rapport ESG** | Marché public, subvention | --- ## 1. Business plan Document de prévision financière sur 3 à 5 ans présentant le projet d'entreprise, le marché, les moyens mis en œuvre, les projections financières. ### Champs extraits (OCR + RAG) | Champ | Période | Exemple | |-------|---------|---------| | CA prévisionnel | Années 1 à 5 | 500 000 € (an 1), 800 000 € (an 3) | | Charges d'exploitation | Années 1 à 5 | 350 000 € (an 1) | | Résultat net | Années 1 à 5 | 50 000 € (an 1) | | EBITDA | Années 1 à 5 | 100 000 € (an 1) | | Investissements | Année 1 | 150 000 € | | Fonds de roulement initial | Année 1 | 30 000 € | | Seuil de rentabilité | — | 250 000 € de CA | | Points morts | — | 18 mois | | Apport personnel | — | 50 000 € (20 % de l'investissement) | ### Validation - **Croissance cohérente** : le CA prévisionnel doit montrer une progression réaliste (0-30 % par an). - **Marge cohérente** : le ratio EBITDA/CA doit être cohérent avec le secteur (benchmark NAF). - **Seuil de rentabilité atteignable** : le point mort doit se situer à ≤ 80 % du CA prévisionnel à 3 ans. - **Équilibre charges/produits** : vérification de la cohérence mathématique du prévisionnel. ### RAG pour documents longs Les business plans de 50+ pages sont traités via **RAG** (Retrieval-Augmented Generation) : 1. Le document est découpé en chunks sémantiques 2. Les données financières sont extraites par question-réponse contextuelle 3. Les incohérences entre sections sont détectées (ex : CA qui diffère entre le texte et le tableau financier) 4. Un résumé structuré est généré pour l'analyse --- ## 2. Budget prévisionnel Tableau détaillé des recettes et dépenses prévues pour un projet ou une année. ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Total recettes | 100 000 € | | Subventions attendues | 30 000 € | | Produits d'activité | 70 000 € | | Total dépenses | 95 000 € | | Charges de personnel | 50 000 € | | Charges de fonctionnement | 30 000 € | | Investissements | 15 000 € | | Résultat prévisionnel | 5 000 € (bénéfice) | ### Validation - **Équilibre budgétaire** : recettes ≥ dépenses. - Le **résultat prévisionnel** doit être cohérent avec le business plan global. --- ## 3. Plan de trésorerie Prévision mensuelle des encaissements et décaissements sur 12 à 36 mois. ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Solde initial | 10 000 € | | Encaissements mensuels | Moy. 20 000 € | | Décaissements mensuels | Moy. 18 000 € | | Trésorerie minimale | 5 000 € (mois 3) | | Trésorerie finale | 25 000 € (mois 12) | | Besoin de financement | 0 € (ou montant si besoin) | ### Validation - **Trésorerie minimale** ≥ 0 (pas de découvert non autorisé). - Si besoin de financement détecté, une alerte est générée. --- ## 4. Note de présentation économique Document narratif présentant le projet, son contexte, ses objectifs et ses retombées économiques. Utilisé principalement pour les demandes de subvention. ### Champs extraits (via RAG) | Champ | Exemple | |-------|---------| | Contexte et objectifs | Création d'un espace de coworking rural | | Budget global | 200 000 € | | Calendrier de réalisation | 12 mois (T1 2025 → T4 2025) | | Retombées attendues | 5 emplois créés, 100 m² rénovés | | Partenaires | Région, Département, Europe (FEDER) | --- ## 5. Z-score de détresse financière Fair Cases calcule le **Z-score d'Altman** pour évaluer le risque de faillite de l'entreprise (applicable aux sociétés cotées et non cotées). ### Z-score (modèle pour sociétés non cotées) $$ Z = 0.717 \times X_1 + 0.847 \times X_2 + 3.107 \times X_3 + 0.420 \times X_4 + 0.998 \times X_5 $$ | Variable | Ratio | Formule | |----------|-------|---------| | $X_1$ | Fonds de roulement / Actif total | FRNG / Total actif | | $X_2$ | Réserves / Actif total | Réserves / Total actif | | $X_3$ | EBIT / Actif total | Résultat d'exploitation / Total actif | | $X_4$ | Valeur comptable des FP / Dettes totales | Capitaux propres / Dettes totales | | $X_5$ | CA / Actif total | Chiffre d'affaires / Total actif | ### Seuils d'interprétation | Z-score | Interprétation | |:-------:|----------------| | > 2.90 | Zone saine (risque faible) | | 1.23 – 2.90 | Zone grise (risque modéré) | | < 1.23 | Zone de détresse (risque élevé) | --- ## 6. Rapport ESG Document d'évaluation des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. De plus en plus requis pour les marchés publics et les subventions. ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Note environnementale | A / B / C / D | | Note sociale | A / B / C / D | | Note de gouvernance | A / B / C / D | | Émissions CO₂ | 50 tCO₂eq / an | | Politique RSE | Présente | | Certification | ISO 14001 | --- ## Utilisation dans le scoring | Dimension | Impact | |-----------|--------| | **document_completeness** | La présence du business plan / budget est obligatoire dans 4 projets | | **cross_document_coherence** | Cohérence des données financières entre business plan, budget, et bilans | | **financial_compliance** | Validation des seuils (apport, équilibre, rendement) | | **financial_ratios_compliance** | Calcul des ratios comparés aux benchmarks sectoriels | --- ## Documents Capital **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/documents/capital **Description:** Documents relatifs à la structure capitalistique de l'entreprise : actions, augmentation de capital, pactes d'actionnaires. # Documents Capital Documents relatifs à la structure capitalistique de l'entreprise : actions, augmentation de capital, pactes d'actionnaires. --- ## Types de documents | # | Document | Usage principal | |:-:|----------|----------------| | 1 | **Certificat d'actions / parts sociales** | Preuve de détention du capital | | 2 | **Augmentation de capital** | Modification de la structure financière | | 3 | **Pacte d'actionnaires** | Gouvernance et droits des associés | | 4 | **Registre des mouvements de titres** | Historique des transferts d'actions | --- ## 1. Certificat d'actions / parts sociales Le certificat d'actions (ou certificat de parts sociales pour les SARL/SCI) est délivré par la société ou un intermédiaire financier. Il atteste de la qualité d'actionnaire ou d'associé. ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Société émettrice | SARL DUPONT | | SIREN émetteur | 123456789 | | Actionnaire / Porteur | Jean Dupont | | Nombre d'actions / parts | 500 | | Valeur nominale | 10 € | | Total souscrit | 5 000 € | | Date d'émission | 01/01/2020 | | Numéro de certificat | CERT-2020-001 | ### Validation - Le **SIREN** de la société émettrice doit correspondre au KBIS. - Le **nom de l'actionnaire** est croisé avec les pièces d'identité (`identity_consistency`). - Le **total souscrit** doit correspondre aux statuts ou aux comptes annuels (capitaux propres). - Le **nombre d'actions** et la **valeur nominale** sont multipliés pour vérifier le montant du capital. --- ## 2. Augmentation de capital Document constatant une augmentation du capital social (apport en numéraire, apport en nature, incorporation de réserves, conversion de dettes). ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Société | SARL DUPONT | | Ancien capital | 10 000 € | | Nouveau capital | 15 000 € | | Augmentation | 5 000 € | | Type d'apport | Numéraire | | Date de l'AG | 15/06/2025 | | Nombre de nouvelles actions | 500 | | Prix d'émission | 10 € | | Prime d'émission | 2 € | ### Validation - Le **nouveau capital** doit être égal à l'**ancien capital + augmentation**. - L'**augmentation** (5 000 €) doit correspondre au **nombre de nouvelles actions × prix d'émission**. - La **date de l'assemblée générale** doit être postérieure à la date d'immatriculation. --- ## 3. Pacte d'actionnaires Convention extrastatutaire entre actionnaires qui organise les relations entre associés (agrément, préemption, cession, gouvernance). ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Parties prenantes | Jean Dupont, Pierre Martin | | Société concernée | SARL DUPONT | | Clause d'agrément | Présente | | Clause de préemption | Présente | | Durée du pacte | 5 ans | | Date de signature | 01/01/2020 | ### Validation - Les **parties signataires** doivent correspondre aux associés déclarés dans les statuts ou le KBIS. - Les **clauses** sont détectées par analyse sémantique (présence/absence). --- ## 4. Registre des mouvements de titres Document comptable obligatoire pour les SAS et SA, retraçant l'historique des transferts d'actions. ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Société | SAS TECH | | Actionnaire initial | Jean Dupont | | Actionnaire cédant | Pierre Martin | | Date de cession | 01/03/2025 | | Nombre de titres | 200 | | Prix de cession | 2 000 € | --- ## Utilisation dans le scoring Les documents capital alimentent principalement les dimensions suivantes : | Dimension | Impact | |-----------|--------| | **document_completeness** | La présence des documents capital est requise pour certains projets (franchise, investissement immobilier) | | **cross_document_coherence** | Cohérence entre certificats, statuts, et KBIS (montant du capital, associés) | | **identity_consistency** | Les actionnaires nommés dans les certificats et pactes sont vérifiés contre les pièces d'identité | | **financial_compliance** | L'augmentation de capital peut être un critère de solidité financière | --- ## Exemple de vérification croisée Pour une SARL au capital de 10 000 € : - **Statuts** : capital = 10 000 €, 2 associés (50 % chacun) - **Certificats** : associé A = 500 parts × 10 € = 5 000 €, associé B = 500 parts × 10 € = 5 000 € - **KBIS** : capital = 10 000 €, gérant = associé A - **Vérification** : ✓ montant total cohérent, ✓ répartition 50/50 conforme aux statuts, ✓ gérant est bien associé --- ## Documents Corporate **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/documents/corporate **Description:** Documents juridiques et comptables relatifs à l'existence légale et à la situation financière de l'entreprise ou de l'association. # Documents Corporate Documents juridiques et comptables relatifs à l'existence légale et à la situation financière de l'entreprise ou de l'association. --- ## Types de documents | # | Document | Obligatoire | Usage principal | |:-:|----------|:----------:|----------------| | 1 | **KBIS** (extrait RCS) | Projets corporate | Preuve d'existence légale, dirigeant, SIREN, code NAF | | 2 | **Statuts** | Création, franchise | Forme juridique, capital, gouvernance | | 3 | **Bilan / Comptes annuels** | Crédit, marché public | Analyse financière, ratios | | 4 | **Comptes consolidés** | Groupe | Vision consolidée du groupe | | 5 | **Rapport du CAC** | Obligation légale | Certification des comptes | | 6 | **Récépissé de déclaration** | Association | Existence légale (préfecture) | | 7 | **Extrait de registre des bénéficiaires effectifs** | Obligation légale | Transparence des bénéficiaires | --- ## 1. KBIS (Extrait RCS) ### Champs extraits | Champ | Exemple | Validation | |-------|---------|------------| | SIREN | 123456789 | Luhn (9 chiffres) | | SIRET | 12345678900012 | Luhn (14 chiffres) | | Dénomination | SARL DUPONT | — | | Forme juridique | SARL | — | | Date d'immatriculation | 01/01/2020 | Format JJ/MM/AAAA | | Code NAF (APE) | 47.11B | Référentiel INSEE | | Adresse siège social | 1 rue de Paris, 75001 | — | | Dirigeant | Jean Dupont | Cohérence avec identity | | Capital social | 10 000 € | Cohérence avec statuts | | Date de clôture exercice | 31/12 | Cohérence bilans | ### Validation - **SIREN** : validation via l'algorithme de Luhn (9 chiffres, clé de contrôle). - **SIRET** : validation Luhn (14 chiffres) + vérification que les 9 premiers = SIREN. - **Code NAF** : vérification dans le référentiel officiel INSEE (niveau 2 à 5). - **Période de validité** : le KBIS doit être de moins de 3 mois (selon les exigences des projets). ### Intégration INPI Dès la saisie du SIREN, Fair Cases interroge l'API INPI pour : 1. Confirmer l'existence juridique de l'entité 2. Récupérer les données d'immatriculation (dénomination, forme juridique, date) 3. Obtenir le code NAF et le secteur d'activité 4. Croiser ces données avec le KBIS fourni Un écart entre les données INPI et le KBIS génère une alerte. --- ## 2. Statuts ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Forme juridique | SARL, SAS, SA, SCI, Association | | Capital social | 10 000 € | | Nombre d'associés | 2 | | Gérant / Président | Jean Dupont | | Durée de la société | 99 ans | | Objet social | Commerce de détail alimentaire | | Clause d'agrément | Oui / Non | --- ## 3. Bilan / Comptes annuels ### Champs extraits | Champ | Source | |-------|--------| | Chiffre d'affaires | Compte de résultat | | Résultat net | Compte de résultat | | EBITDA | Compte de résultat (retraité) | | Capitaux propres | Passif du bilan | | Dettes financières | Passif du bilan | | Actif immobilisé | Actif du bilan | | Actif circulant | Actif du bilan | | Trésorerie | Actif du bilan | | Stocks | Actif du bilan | | Créances clients | Actif du bilan | | Dettes fournisseurs | Passif du bilan | Les bilans sont traités via **RAG** (Retrieval-Augmented Generation) pour les documents longs. --- ## 5. Rapport du CAC ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Type d'opinion | Sans réserve / Avec réserve / Défavorable / Refus | | Date | 15/06/2025 | | Certification | Comptes réguliers et sincères | | Observations | Point sur la continuité d'exploitation | | Réserves | Réserve sur évaluation des stocks | --- ## 6. Récépissé de déclaration (Association) ### Champs extraits | Champ | Exemple | |-------|---------| | Numéro RNA | W123456789 | | Dénomination | Association Sportive de Paris | | Objet | Promotion du sport amateur | | Date de déclaration | 15/01/2020 | | Préfecture | Paris | --- ## Utilisation dans le scoring Les documents corporate alimentent les dimensions suivantes : - **document_completeness** : la présence des documents est le premier indicateur - **identity_consistency** : le dirigeant déclaré au KBIS doit correspondre aux pièces d'identité - **cross_document_coherence** : le SIREN du KBIS doit figurer sur les bilans, statuts, etc. - **financial_ratios_compliance** : les données des bilans sont utilisées pour tous les ratios --- ## Guide d'onboarding — Premier dossier professionnel en 5 minutes **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/offre/onboarding **Description:** Configurez votre premier dossier d'analyse pour une entreprise en moins de 5 minutes. # Guide d'onboarding — Premier dossier professionnel en 5 minutes Configurez votre premier dossier d'analyse pour une entreprise en moins de 5 minutes. --- ## Étape 1 : Créer votre compte Rendez-vous sur [app.faircases.fr](https://app.faircases.fr) et créez votre compte. - Choisissez l'offre **Business** - Sélectionnez la formule : Mensuel (119€/mois), Annuel (999€/an) ou Essai (9,99€ le 1er mois) - Remplissez vos informations professionnelles > **Écran :** Formulaire d'inscription avec sélection de l'offre, email, mot de passe, et coordonnées professionnelles (SIRET, RCS). --- ## Étape 2 : Créer un dossier Dans le tableau de bord, cliquez sur **« Nouveau dossier »**. Configurez les paramètres du dossier : | Champ | Valeur | Exemple | |-------|--------|---------| | Nom du dossier | Nom interne | « Dupont — Crédit pro boulangerie » | | Type de sujet | `tpe`, `pme`, `association`, `institution` | `tpe` | | Type de projet | Voir les 8 types disponibles | `credit_professionnel` | | SIREN | 9 chiffres | 123456789 | > **Écran :** Formulaire de création de dossier avec les champs ci-dessus et une liste déroulante pour les types de sujet et projet. ### À savoir sur le SIREN Dès la saisie du SIREN, Fair Cases : 1. Valide le format et la clé de Luhn 2. Interroge l'**API INPI** pour récupérer les données d'immatriculation 3. Remplit automatiquement : dénomination, forme juridique, date d'immatriculation, code NAF > **Écran :** Le SIREN est saisi, une coche verte s'affiche après validation Luhn, et les champs entreprise se remplissent automatiquement. --- ## Étape 3 : Télécharger les documents La page du dossier affiche la liste des documents obligatoires et recommandés selon le type de sujet et de projet. Pour chaque document : 1. Cliquez sur **« Ajouter un document »** 2. Sélectionnez le type de document dans la liste 3. Téléchargez le fichier (PDF, JPEG, PNG) 4. L'**OCR** extrait automatiquement les champs 5. Les champs extraits s'affichent dans l'interface ### Documents minimaux pour un premier dossier | Document | Pourquoi | |----------|----------| | **KBIS** (extrait RCS) | Preuve d'existence légale et données dirigeant | | **Bilan N et N-1** | Analyse financière et ratios | | **Pièce d'identité du dirigeant** | Vérification d'identité | > **Écran :** Zone de dépôt avec drag & drop, liste des documents avec statuts (en attente, en cours d'analyse, validé, erreur). > **Écran :** Après upload, l'interface affiche les champs extraits (nom, date, montants) avec un indicateur de confiance OCR (score 0-100%). ### Documents longs Pour les documents de plus de 20 pages (bilans détaillés, business plans, rapports de gestion), Fair Cases utilise la technologie **RAG** (Retrieval-Augmented Generation) pour extraire les informations pertinentes sans limite de taille. --- ## Étape 4 : Lancer l'analyse Une fois les documents téléchargés, cliquez sur **« Lancer l'analyse »**. Fair Cases effectue automatiquement : 1. **Validation des documents** : OCR, vérification des champs requis 2. **Cohérence d'identité** : concordance des noms, dates, adresses entre tous les documents 3. **Analyse financière** : calcul des ratios (BFR, EBITDA, ROE, DSCR) 4. **Benchmark sectoriel** : comparaison aux moyennes du code NAF 5. **Respect des seuils** : vérification des conditions propres au projet 6. **Calcul du score** : moyenne pondérée des 6 dimensions Temps d'analyse : **30 secondes à 2 minutes** selon le nombre de documents. --- ## Étape 5 : Consulter le score et les alertes Le rapport de scoring s'affiche avec : ### Score global Note sur 1.0 (ou 0-100 selon l'affichage choisi). ### Scores par dimension | Dimension | Score | Interprétation | |-----------|:-----:|----------------| | document_completeness | 0.85 | 85% des documents obligatoires fournis | | document_consistency | 0.92 | Bonne cohérence interne | | identity_consistency | 1.0 | Identité parfaitement concordante | | cross_document_coherence | 0.88 | Légères incohérences croisées | | financial_compliance | 0.72 | Seuils financiers partiellement respectés | | financial_ratios_compliance | 0.65 | Ratios en dessous de la moyenne du secteur | ### Alertes et recommandations - **Alertes rouges** : violations de seuils, documents manquants obligatoires - **Avertissements oranges** : ratios défavorables, incohérences mineures - **Informations vertes** : points de conformité validés > **Écran :** Dashboard du score avec jauge circulaire pour le score global, barres horizontales pour chaque dimension, et liste des alertes classées par sévérité. ### Export Exportez le rapport en PDF pour le joindre au dossier client. > **Écran :** Bouton d'export PDF, génération du document avec en-tête professionnel, score, dimensions, et liste des alertes. --- ## Prochaines étapes - [Consultez la documentation des 8 projets](../projets/creation-entreprise.md) - [Explorez les catégories de documents](../documents/corporate.md) - [Créez votre premier dossier](https://app.faircases.fr) --- ## Offre Business — Présentation détaillée **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/offre/presentation **Description:** L'offre Business est conçue pour les professionnels du conseil qui accompagnent des entreprises, associations et institutions dans leurs projets de financement, # Offre Business — Présentation détaillée L'offre **Business** est conçue pour les professionnels du conseil qui accompagnent des entreprises, associations et institutions dans leurs projets de financement, développement et conformité. --- ## Clients cibles | Type de sujet | Taille | Exemples | |---------------|--------|----------| | **TPE** | Micro-entrepreneur à 10 salariés | Artisans, commerçants, freelances, auto-entrepreneurs | | **PME** | 10 à 250 salariés | Sociétés de services, commerces, industrie légère | | **Association** | Toute taille | Associations loi 1901, fondations, clubs sportifs | | **Institution** | Toute taille | Collectivités locales, établissements publics, coopératives | --- ## Ce qu'un courtier peut faire avec l'offre Business ### 1. Constituer un dossier professionnel complet - Créer un dossier avec le type de sujet et le type de projet - Télécharger les documents de l'entreprise (KBIS, statuts, bilans, etc.) - L'OCR intelligent (Mistral AI) extrait automatiquement tous les champs - Les longs documents (bilans, business plans) sont traités via **RAG** (Retrieval-Augmented Generation) pour une extraction précise même sur des documents de 100+ pages ### 2. Récupérer les données d'état-civil de l'entreprise L'intégration **INPI** permet de : - Valider le SIREN / SIRET avec l'algorithme de Luhn - Récupérer automatiquement les données KBIS (dénomination, forme juridique, date d'immatriculation) - Vérifier le code NAF et le secteur d'activité - Croiser les données INPI avec les documents fournis par le client ### 3. Analyser la santé financière - Calcul des ratios financiers (BFR, EBITDA, ROE, DSCR) - Comparaison aux **benchmarks sectoriels** par code NAF (sources Banque de France, INSEE) - Z-score d'écart à la moyenne du secteur - Intégration du **rating Moody's** par secteur pour contextualiser le risque ### 4. Noter la conformité - Score global sur 6 dimensions - Alertes automatiques sur les seuils violés - Rapport de scoring exportable pour le dossier client --- ## Cas d'usage concrets ### Cas 1 : Création d'entreprise Un courtier accompagne un porteur de projet pour l'ouverture d'un fonds de commerce. 1. Création du dossier (`subject_type = tpe`, `project_type = creation_entreprise`) 2. Upload du business plan et du budget prévisionnel 3. L'analyse vérifie la cohérence du prévisionnel (chiffre d'affaires, charges, résultat) 4. Validation que l'apport personnel > 20% 5. Score financier avec benchmark du secteur NAF ### Cas 2 : Crédit professionnel Un courtier monte un dossier de financement pour une PME de 30 salariés. 1. Création du dossier (`subject_type = pme`, `project_type = credit_professionnel`) 2. Upload des bilans N et N-1, déclarations fiscales, relevés bancaires 3. Récupération automatique des données KBIS via INPI 4. Analyse des ratios (endettement, BFR, marge) 5. Comparaison aux benchmarks du code NAF 6. Vérification des seuils : endettement < 3x fonds propres, BFR 0-30%, marge > 5% ### Cas 3 : Affiliation franchise Un courtier évalue la viabilité d'un projet d'affiliation pour un futur franchisé. 1. Crédation du dossier (`subject_type = tpe`, `project_type = affiliation_franchise`) 2. Upload du contrat de franchise et du business plan 3. Analyse de la structure financière et des ratios de rentabilité 4. Comparaison aux performances moyennes du secteur ### Cas 4 : Marché public Un cabinet conseille une association répondant à un appel d'offres public. 1. Création du dossier (`subject_type = association`, `project_type = marche_public`) 2. Upload des bilans sur 3 exercices, attestations fiscales et sociales 3. Vérification de la complétude documentaire (exigence forte des appels d'offres) 4. Notation de la solidité financière sur 3 ans --- ## Fonctionnalités clés ### OCR et RAG - **OCR Mistral AI** : reconnaissance optique de 57 types de documents - **RAG** : extraction sémantique pour les documents longs (bilans, business plans, rapports de gestion) - Taux de reconnaissance > 99% sur les documents standards ### Intégration INPI - Validation automatique des numéros SIREN et SIRET - Récupération des données d'immatriculation - Mise à jour périodique ### Benchmarks sectoriels - Ratios financiers par code NAF (niveau 2 et 4) - Sources : Banque de France (Fiben), INSEE - Z-score pour chaque ratio ### Rating Moody's - Notation du risque de crédit par secteur - Échelle de Aaa (très faible risque) à C (risque très élevé) - Contextualisation du score de conformité --- ## En un coup d'œil | Fonctionnalité | Offre Business | |----------------|:--------------:| | Types de sujets | 4 (tpe, pme, association, institution) | | Types de projets | 8 | | Documents analysés | Illimité | | OCR intelligent | ✓ | | RAG (documents longs) | ✓ | | Intégration INPI | ✓ | | Benchmarks sectoriels (NAF) | ✓ | | Rating Moody's | ✓ | | API d'intégration | ✓ | | Seats inclus | 1 (19,99€/mois supplémentaires) | | Prix mensuel | 119€/mois | | Prix annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Grille tarifaire — Offre Business **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/offre/pricing **Description:** > Paiement annuel : économisez l'équivalent de 3,6 mois offerts. # Grille tarifaire — Offre Business ## Formules | Formule | Prix | Par mois | Économie | |---------|:----:|:--------:|:--------:| | **Mensuel** | 119€/mois | 119€ | — | | **Annuel** | 999€/an | ~83€/mois | **429€/an** (36 %) | | **Essai 1er mois** | 9,99€ | 9,99€ | — | > Paiement annuel : économisez l'équivalent de **3,6 mois** offerts. ## Seats supplémentaires | Élément | Prix | |---------|:----:| | 1er seat (inclus) | Inclus | | Seats additionnels | 19,99€/mois/seat | Chaque seat correspond à un utilisateur supplémentaire dans le même espace de travail. ## Ce qui est inclus | Élément | Inclusion | |---------|:---------:| | **Documents analysés** | Illimité par utilisateur | | **API REST** | Incluse (accès complet aux endpoints) | | **Stockage des dossiers** | Illimité | | **Rapports de scoring** | Illimités | | **Mise à jour des données INPI** | Incluse | | **Benchmarks sectoriels** | Inclus (mise à jour trimestrielle) | | **Support** | Email (réponse sous 24h ouvrées) | ## Comparatif des formules | | Mensuel | Annuel | Essai | |--|:-------:|:------:|:-----:| | Coût total 1 an | 1 428€ | 999€ | 1 008,99€* | | Engagement | Aucun | 1 an | 1 mois | | Toutes les fonctionnalités | ✓ | ✓ | ✓ | | Résiliable à tout moment | ✓ | —** | ✓ | \* *Essai 1 mois à 9,99€ puis passage au mensuel (11 × 119€) = 1 318,99€. Passage à l'annuel possible après l'essai.* \** *Remboursement au prorata en cas de résiliation anticipée.* ## Exemples de coûts selon la taille de l'équipe | Équipe | Formule | Coût mensuel | Coût annuel | |--------|---------|:------------:|:-----------:| | 1 courtier | Annuelle | ~83€ | 999€ | | 1 courtier | Mensuelle | 119€ | 1 428€ | | 2 courtiers | Annuelle | ~103€/mois | 1 238,88€ (999€ + 19,99€ × 12) | | 3 courtiers | Annuelle | ~123€/mois | 1 478,76€ (999€ + 19,99€ × 2 × 12) | | 5 courtiers | Annuelle | ~163€/mois | 1 958,52€ (999€ + 19,99€ × 4 × 12) | ## API L'API REST est incluse dans toutes les formules. - Endpoints de création et gestion de dossiers - Upload de documents - Récupération des scores et rapports - Webhooks de notification - Limite : 1 000 appels/heure par défaut (sur devis pour plus) --- > 💡 **Conseil :** La formule annuelle est recommandée dès le 1er mois. L'économie de 429€ par an correspond à plus de 2 mois offerts. Commencez par l'essai à 9,99€ et passez à l'annuel après validation. --- ## Affiliation franchise **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/affiliation-franchise **Description:** - Subject types : tpe, pme # Affiliation franchise ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial_analysis, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier d'affiliation à un réseau de franchise. Il est utilisé par les courtiers pour évaluer la viabilité d'un projet de franchise pour leur client (futur franchisé). L'accent est mis sur la cohérence du business plan avec le contrat de franchise, et la capacité financière à payer les redevances. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du franchisé | | corporate | Oui | 1 | KBIS (ou projet de création) | | financial_analysis | Oui | 2 | Business plan prévisionnel, budget trésorerie | | financial | Oui | 1 | Contrat de franchise (redevances, apport) | | financial | Non | 1 | Relevé bancaire (apport personnel) | ### Spécificités - Le **contrat de franchise** est analysé pour extraire : droit d'entrée, redevances (fixe et proportionnelle), durée, clause de non-concurrence. - Le **business plan** doit intégrer les redevances dans les charges d'exploitation. - L'apport personnel minimum est généralement de 30 % dans la franchise (versus 20 % en création classique). ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.15 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.10 | | cross_document_coherence | 0.15 | | financial_compliance | 0.25 | | financial_ratios_compliance | 0.25 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Apport personnel | > 30 % | Apport / investissement total | | Taux de redevance | < 10 % CA | Redevance totale (fixe + proportionnelle) / CA HT | | Droit d'entrée / CA | < 15 % | Droit d'entrée / CA prévisionnel an 1 | | Marge nette après redevance | > 5 % | Résultat net / CA | | Seuil de rentabilité | < 24 mois | Délai d'atteinte du seuil | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Marge nette prévisionnelle | Rentabilité après redevance | 0.30 | | EBITDA / CA | Performance opérationnelle | 0.25 | | ROI franchise | Retour sur investissement | 0.25 | | DSCR | Capacité de remboursement | 0.20 | ### Formules **Taux de redevance :** $$ \text{Taux redevance} = \frac{\text{Redevance fixe} + \text{Redevance proportionnelle}}{\text{CA HT}} < 0.10 $$ **Délai de retour sur investissement :** $$ \text{ROI} = \frac{\text{Investissement initial}}{\text{Résultat net annuel moyen}} \text{ (années)} $$ **Poids des redevances dans les charges :** $$ \text{Poids redevances} = \frac{\text{Redevances totales}}{\text{Charges d'exploitation}} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = affiliation_franchise`. Saisir le nom du réseau de franchise et le SIREN si connu. 2. **Upload du contrat de franchise** : l'OCR extrait les clauses financières (droit d'entrée, redevances, durée). Les champs extraits s'affichent dans un bloc « Contrat de franchise ». 3. **Upload du business plan** : les données prévisionnelles (CA, charges, résultat) sont extraites via RAG. Un tableau comparatif montre les projections année 1-5. 4. **Vérification croisée** : Fair Cases vérifie que les redevances du contrat sont bien intégrées dans le business plan (`cross_document_coherence`). 5. **Analyse de rentabilité** : calcul de la marge nette après redevances, du ROI, et comparaison aux benchmarks du secteur de la franchise. 6. **Score** : les dimensions financières (50 % cumulé) sont prépondérantes. `financial_ratios_compliance` (25 %) est au même niveau que `financial_compliance` (25 %). 7. **Rapport** : synthèse incluant la fiche franchise (réseau, redevances, droit d'entrée) et les projections financières. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "affiliation_franchise", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.10, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.25 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "affiliation_franchise", "required": ["identity", "corporate", "financial_analysis", "financial"], "optional": [], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 1, "financial_analysis": 2, "financial": 1 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "affiliation_franchise", "thresholds": { "owner_equity_ratio": { "min": 0.30, "dimension": "financial_compliance" }, "royalty_rate": { "max": 0.10, "dimension": "financial_compliance" }, "entry_fee_ratio": { "max": 0.15, "dimension": "financial_compliance" }, "net_margin_after_royalties": { "min": 0.05, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "break_even_months": { "max": 24, "dimension": "financial_ratios_compliance" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Création / Reprise d'entreprise **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/creation-entreprise **Description:** - Subject types : tpe, pme, association # Création / Reprise d'entreprise ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme`, `association` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial_analysis - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet permet d'analyser la conformité d'un dossier de création ou de reprise d'entreprise. Il est utilisé par les courtiers pour vérifier que le porteur de projet dispose des documents nécessaires, que son business plan est cohérent, et que son apport personnel respecte les minimas réglementaires. Le scoring financier est renforcé pour évaluer la viabilité du prévisionnel. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du dirigeant | | corporate | Oui | 2 | KBIS (ou projet de statuts si création), statuts | | financial_analysis | Oui | 2 | Business plan, budget prévisionnel | | financial | Non | 0 | Relevé bancaire (apport personnel) | ### Tolérances - Si l'entreprise n'est pas encore immatriculée, le **projet de statuts** remplace le KBIS. - Pour une reprise : fournir l'**acte de cession** et le KBIS de la société cible. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.15 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.15 | | cross_document_coherence | 0.15 | | financial_compliance | 0.25 | | financial_ratios_compliance | 0.20 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Apport personnel | > 20 % | Apport / investissement total | | Prévisionnel | Cohérent | CA prévisionnel ≥ charges structurelles | | Seuil de rentabilité | Atteignable | Seuil < 80 % du CA prévisionnel à 3 ans | | Croissance annuelle | 0 – 30 % | Évolution du CA entre année 1 et 3 | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Marge nette prévisionnelle | Rentabilité | 0.30 | | Besoin en fonds de roulement | Trésorerie | 0.25 | | EBITDA / CA | Performance opérationnelle | 0.25 | | DSCR | Capacité de remboursement | 0.20 | ### Formules **Apport personnel :** $$ \text{Apport} = \frac{\text{Fonds propres apportés}}{\text{Investissement total}} \geq 0.20 $$ **Seuil de rentabilité :** $$ \text{SR} = \frac{\text{Charges fixes}}{\text{Taux de marge sur coûts variables}} $$ **Évolution du CA :** $$ \text{Croissance an 2-3} = \frac{CA_{3} - CA_{2}}{CA_{2}} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = creation_entreprise`, `subject_type = tpe` (ou pme, association). Remplir les informations du dirigeant (nom, prénom, date de naissance). 2. **Upload des documents** : la page d'upload affiche 3 catégories obligatoires (identity, corporate, financial_analysis). Des indicateurs vert/rouge montrent la progression. 3. **Validation INPI** : si le SIREN est déjà connu, les données KBIS sont pré-remplies. Pour les créations, cette étape est différée. 4. **Analyse financière** : les champs extraits du business plan (CA prévisionnel années 1-3, charges, résultat) sont affichés dans un tableau de bord. 5. **Score** : la dimension `financial_compliance` (25 %) évalue l'apport et la cohérence du prévisionnel. `financial_ratios_compliance` (20 %) compare au secteur. 6. **Rapport** : export PDF avec les scores, les alertes sur les seuils, et les recommandations. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "creation_entreprise", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.15, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "creation_entreprise", "required": ["identity", "corporate", "financial_analysis"], "optional": ["financial"], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 2, "financial_analysis": 2 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "creation_entreprise", "thresholds": { "owner_equity_ratio": { "min": 0.20, "dimension": "financial_compliance" }, "business_plan_coherence": { "required": true, "dimension": "financial_compliance" }, "break_even_reachable": { "max_ratio": 0.80, "horizon_years": 3, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "revenue_growth": { "min": 0.0, "max": 0.30, "dimension": "financial_ratios_compliance" } } } ``` ## 6. Tarif Ce projet est inclus dans l'offre **Business** sans supplément. | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Crédit professionnel **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/credit-professionnel **Description:** - Subject types : tpe, pme, association, institution # Crédit professionnel ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme`, `association`, `institution` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier de crédit professionnel. Il couvre les demandes de financement (investissement, trésorerie, équipement) pour les entreprises, associations et institutions. Le poids de la dimension financière est le plus élevé de tous les projets (35 %) car la capacité de remboursement est au cœur de la décision de crédit. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du dirigeant | | corporate | Oui | 3 | KBIS, bilan N, bilan N-1 | | financial | Oui | 2 | Déclaration fiscale (liasse fiscale), relevé bancaire 12 mois | | property | Non | 0 | Justificatif de domicile / siège social | ### Tolérances - Pour les associations : fournir les **comptes annuels** approuvés en AG (remplacent les bilans). - Pour les institutions : fournir le **budget voté** et le **compte financier**. - Si l'entreprise a moins de 2 ans : bilans disponibles uniquement. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.15 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.10| | cross_document_coherence | 0.10| | financial_compliance | 0.35| | financial_ratios_compliance | 0.20| ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Endettement | < 3x fonds propres | Dettes financières / capitaux propres | | Besoin en fonds de roulement | 0 – 30 % du CA | BFR / CA | | Marge nette | > 5 % | Résultat net / CA | | DSCR | > 1.2 | EBITDA / annuité de la dette | | Capacité d'autofinancement | > 0 | CAF > 0 | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | DSCR | Capacité de remboursement | 0.25 | | EBITDA / CA | Rentabilité opérationnelle | 0.20 | | BFR / CA | Gestion du BFR | 0.20 | | ROE | Rentabilité des capitaux | 0.15 | | Leverage (Dettes / EBITDA) | Niveau d'endettement | 0.20 | ### Formules **Endettement :** $$ \text{Leverage} = \frac{\text{Dettes financières}}{\text{EBITDA}} \leq 3x $$ **DSCR :** $$ \text{DSCR} = \frac{\text{EBITDA}}{\text{Annuité de la dette}} \geq 1.2 $$ **BFR :** $$ \text{BFR} = (\text{Créances clients} + \text{Stocks}) - \text{Dettes fournisseurs} $$ **Marge nette :** $$ \text{Marge nette} = \frac{\text{Résultat net}}{\text{Chiffre d'affaires}} > 0.05 $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = credit_professionnel`. Saisir le SIREN pour le pré-remplissage INPI. Indiquer le montant et la durée du crédit demandé. 2. **Upload** : 3 catégories obligatoires (identity, corporate, financial). Les bilans N et N-1 sont traités via RAG (documents longs). 3. **Analyse des bilans** : les données extraites (CA, résultat net, EBITDA, capitaux propres) sont présentées dans un tableau comparatif N vs N-1. 4. **Calcul des ratios** : l'interface affiche chaque ratio avec sa valeur, le benchmark sectoriel, et le Z-score. 5. **Vérification des seuils** : chaque seuil (endettement, DSCR, marge) est affiché comme conforme ✓ ou en alerte ⚠. 6. **Score** : `financial_compliance` (35 %) et `financial_ratios_compliance` (20 %) représentent 55 % du score total. 7. **Rapport** : export avec synthèse financière, ratios, et alerte sur les covenants potentiels. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "credit_professionnel", "weights": { "document_completeness": 0.15, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.10, "cross_document_coherence": 0.10, "financial_compliance": 0.35, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "credit_professionnel", "required": ["identity", "corporate", "financial"], "optional": ["property"], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 3, "financial": 2 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "credit_professionnel", "thresholds": { "leverage_ratio": { "max": 3.0, "dimension": "financial_compliance" }, "dscr": { "min": 1.2, "dimension": "financial_compliance" }, "net_margin": { "min": 0.05, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "bfr_ratio": { "min": 0.0, "max": 0.30, "dimension": "financial_compliance" }, "caf": { "min": 0.0, "dimension": "financial_compliance" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Investissement immobilier professionnel (SCI) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/investissement-immobilier-pro **Description:** - Subject types : pme, association, institution # Investissement immobilier professionnel (SCI) ## En bref - **Subject types** : `pme`, `association`, `institution` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial, property - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier d'investissement immobilier professionnel, typiquement réalisé via une Société Civile Immobilière (SCI). Il est utilisé par les courtiers pour les acquisitions de locaux commerciaux, bureaux, entrepôts, ou immeubles de rapport professionnels. La dimension financière est prépondérante (30 %) car l'opération repose sur la capacité locative, le rendement, et la solvabilité de la structure. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport du gérant / associé | | corporate | Oui | 2 | KBIS, statuts de la SCI | | corporate | Oui | 1 | Bilan ou situation comptable (si SCI existante) | | financial | Oui | 2 | Compromis de vente, tableau de financement | | property | Oui | 1 | Bail commercial (si achat d'un bien loué) | | financial | Non | 1 | Relevé bancaire 12 mois (SCI) | | property | Non | 1 | Diagnostics immobiliers obligatoires | ### Spécificités - Pour une **SCI en création** : fournir le **projet de statuts** et l'**engagement de souscription**. - Pour une **SCI existante** : fournir le **dernier bilan** et l'**assemblée générale approuvant l'acquisition**. - Si le bien est loué : fournir le **bail commercial** en cours et le **dernier quittancement**. - Le **compromis de vente** doit mentionner les conditions suspensives (obtention du prêt). ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.10 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.10 | | cross_document_coherence | 0.15 | | financial_compliance | 0.30 | | financial_ratios_compliance | 0.25 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Rendement locatif brut | > 4 % | Loyers annuels / prix d'acquisition | | Apport personnel | ≥ 20 % | Apport / prix d'acquisition (frais inclus) | | Taux d'endettement SCI | < 35 % | Mensualités / loyers perçus | | DSCR | > 1.1 | EBITDA (loyers - charges) / annuité | | Ratio prêt / valeur | < 80 % | Montant du prêt / valeur du bien | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Rendement locatif brut | Rentabilité immobilière | 0.25 | | DSCR | Couverture de la dette | 0.25 | | Taux d'endettement | Niveau de levier | 0.20 | | Marge nette locative | Rentabilité nette | 0.15 | | ROE | Rendement des fonds propres | 0.15 | ### Formules **Rendement locatif brut :** $$ \text{Rendement brut} = \frac{\text{Loyers annuels hors charges}}{\text{Prix d'acquisition (frais inclus)}} > 0.04 $$ **DSCR (Debt Service Coverage Ratio) :** $$ \text{DSCR} = \frac{\text{Loyers bruts} - \text{Charges locatives}}{\text{Annuité du prêt}} > 1.1 $$ **Taux d'endettement :** $$ \text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités}}{\text{Loyers perçus}} < 0.35 $$ **Effet de levier :** $$ \text{Effet de levier} = \frac{\text{Rentabilité nette}}{\text{Taux d'intérêt}} \times 100 $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = investissement_immobilier_pro`. Saisir le SIREN de la SCI et l'adresse du bien. Le type de sujet est limité à `pme`, `association`, `institution`. 2. **Upload du compromis de vente** : l'OCR extrait le prix d'acquisition, les frais, la date de signature, et les conditions suspensives. 3. **Upload des statuts de la SCI** : extraction des associés, du capital social, et de la gérance. 4. **Analyse locative** : si bail fourni, extraction du loyer annuel, des charges, et de la durée du bail. Calcul du rendement brut et net. 5. **Tableau de financement** : Fair Cases construit automatiquement le plan de financement (apport, emprunt, loyers, charges) et calcule le DSCR. 6. **Vérification des seuils** : chaque seuil (rendement, apport, endettement, DSCR) est vérifié et signalé comme conforme ✓ ou en alerte ⚠. 7. **Score** : `financial_compliance` (30 %) et `financial_ratios_compliance` (25 %) représentent 55 % du score total. 8. **Rapport** : fiche d'opération immobilière avec le rendement attendu, le plan de financement, le DSCR, et les alertes sur la viabilité de l'opération. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "investissement_immobilier_pro", "weights": { "document_completeness": 0.10, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.10, "cross_document_coherence": 0.15, "financial_compliance": 0.30, "financial_ratios_compliance": 0.25 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "investissement_immobilier_pro", "required": ["identity", "corporate", "financial", "property"], "optional": [], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 3, "financial": 2, "property": 1 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "investissement_immobilier_pro", "thresholds": { "gross_rental_yield": { "min": 0.04, "dimension": "financial_compliance" }, "owner_equity_ratio": { "min": 0.20, "dimension": "financial_compliance" }, "debt_ratio": { "max": 0.35, "dimension": "financial_compliance" }, "dscr": { "min": 1.1, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "loan_to_value": { "max": 0.80, "dimension": "financial_ratios_compliance" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Licence (alcool, taxi, jeux) **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/licence **Description:** - Subject types : tpe, pme # Licence (alcool, taxi, jeux) ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme` - **Catégories de documents** : identity, corporate, property, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier de demande de licence professionnelle : licence de débit de boissons (alcool), licence taxi (VTC/Taxi), ou licence de jeux (PMU, casino, loterie). Chaque type de licence a ses propres documents obligatoires et seuils réglementaires. La **complétude documentaire** (30 %) est la dimension la plus importante, car une licence ne peut être délivrée sans l'intégralité des pièces justificatives. ## 2. Documents obligatoires et recommandés ### Licence débit de boissons (alcool) | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport du gérant | | corporate | Oui | 1 | KBIS ou extrait RCS | | property | Oui | 1 | Bail commercial ou titre de propriété du fonds | | financial | Oui | 1 | Attestation de stage de formation (permis d'exploitation) | | financial | Oui | 1 | Déclaration préalable de licence (mairie) | ### Licence taxi / VTC | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI ou passeport | | corporate | Oui | 1 | KBIS (si société) ou inscription RCS | | property | Oui | 1 | Carte professionnelle transport | | property | Oui | 1 | Certificat de capacité professionnelle transport | | employment | Oui | 1 | Extrait de casier judiciaire (bulletin n°2) | ### Licence jeux | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 2 | CNI + justificatif de domicile du dirigeant | | corporate | Oui | 2 | KBIS, statuts de la société | | financial | Oui | 2 | Agrément (ANJ pour jeux en ligne), garanties financières | ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.30 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.25 | | cross_document_coherence | 0.10 | | financial_compliance | 0.15 | | financial_ratios_compliance | 0.10 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Capacité financière | Justifiée | Garanties bancaires ou fonds de roulement suffisant | | Casier judiciaire | Vierge | Aucune condamnation incompatible avec la licence | | Formation | Valide | Attestation de stage / formation professionnelle | | Agrément | Valide | Agrément administratif en cours de validité | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Fonds de roulement / CA | Liquidité | 0.35 | | Rentabilité nette | Performance | 0.35 | | Endettement | Solvabilité | 0.30 | ### Formules **Aptitude financière :** $$ \text{FRNG} > \text{Apport initial requis par la réglementation} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = licence`. Choisir le type de licence (alcohol, taxi, jeux) dans un sous-menu. Le type de sujet est limité à `tpe` et `pme`. 2. **Upload des documents** : la liste des documents obligatoires s'adapte au type de licence sélectionné. Les documents spécifiques (carte professionnelle, permis d'exploitation, agrément ANJ) sont proposés automatiquement. 3. **Vérification des documents spécifiques** : les attestations de formation, agréments, et cartes professionnelles sont vérifiés (date de validité, autorité émettrice). 4. **Validation d'identité renforcée** : le casier judiciaire (bulletin n°2) est analysé pour les motifs d'incapacité d'exercice. L'identité du dirigeant est vérifiée sur tous les documents. 5. **Score** : `document_completeness` (30 %) et `identity_consistency` (25 %) représentent 55 % du score. 6. **Rapport** : liste de contrôle (« checklist licence ») avec chaque document obligatoire et son statut. Le rapport peut être présenté à l'administration. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "licence", "weights": { "document_completeness": 0.30, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.25, "cross_document_coherence": 0.10, "financial_compliance": 0.15, "financial_ratios_compliance": 0.10 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "licence", "required": ["identity", "corporate"], "optional": ["property", "financial", "employment"], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 1 }, "licence_types": { "alcohol": { "required": ["property", "financial"], "min_docs": { "property": 1, "financial": 2 } }, "taxi": { "required": ["property", "employment"], "min_docs": { "property": 2, "employment": 1 } }, "gambling": { "required": ["financial"], "min_docs": { "identity": 2, "corporate": 2, "financial": 2 } } } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "licence", "thresholds": { "criminal_record_clean": { "required": true, "dimension": "identity_consistency" }, "training_certificate_valid": { "required": true, "dimension": "document_completeness" }, "administrative_approval_valid": { "required": true, "dimension": "document_completeness" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Marché public **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/marche-public **Description:** - Subject types : pme, association, institution # Marché public ## En bref - **Subject types** : `pme`, `association`, `institution` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial, employment - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~2 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet analyse la conformité d'un dossier de réponse à un appel d'offres public (marché public). Il permet aux courtiers de préparer leurs clients (PME, associations, institutions) à répondre aux exigences documentaires et financières des acheteurs publics. La **complétude documentaire** est cruciale : les candidatures aux marchés publics sont souvent rejetées pour des documents manquants ou incomplets. Cette dimension a le poids le plus élevé (25 %). ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du dirigeant | | corporate | Oui | 4 | KBIS, bilans N, N-1 et N-2 (3 exercices) | | financial | Oui | 2 | Attestation fiscale (origine de Régularité), attestation sociale (URSSAF) | | financial | Non | 1 | Rapport du commissaire aux comptes (si applicable) | | employment | Non | 0 | Attestation d'assurance responsabilité civile professionnelle | ### Spécificités - **3 bilans** sont demandés (sur 3 exercices) pour évaluer la solidité financière dans la durée. - Les **attestations fiscales et sociales** doivent être de moins de 6 mois. - Pour les associations : fournir les comptes annuels approuvés et le rapport du commissaire aux comptes (si seuils dépassés). - Pour les institutions : fournir les budgets votés des 3 derniers exercices. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.25 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.15 | | cross_document_coherence | 0.10 | | financial_compliance | 0.20 | | financial_ratios_compliance | 0.20 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Chiffre d'affaires | Stable ou en croissance | CA N ≥ 0.9 × CA N-1 (pas de baisse > 10 %) | | Fonds de roulement | > 0 | FRNG > 0 sur les 3 exercices | | Trésorerie nette | > 0 au dernier exercice | Trésorerie positive | | Délais de paiement fournisseurs | < 60 jours | Ratio DSO fournisseurs | | Attestations | Valides | Datant de moins de 6 mois | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Évolution du CA sur 3 ans | Dynamique commerciale | 0.25 | | Fonds de roulement / CA | Structure financière | 0.25 | | Trésorerie / CA | Liquidité | 0.25 | | Délais de paiement clients | Gestion du BFR | 0.25 | ### Formules **Évolution du CA :** $$ \Delta CA_{N} = \frac{CA_N - CA_{N-1}}{CA_{N-1}} \geq -0.10 $$ **Fonds de roulement net global :** $$ \text{FRNG} = \text{Capitaux permanents} - \text{Actif immobilisé} > 0 $$ **Trésorerie nette :** $$ \text{Trésorerie nette} = \text{FRNG} - \text{BFR} > 0 $$ **Délais de paiement fournisseurs :** $$ \text{DSO fournisseurs} = \frac{\text{Dettes fournisseurs}}{\text{Achats TTC}} \times 365 \leq 60 \text{ jours} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = marche_public`. Saisir le SIREN et le code APE (NAF). Le type de sujet est limité à `pme`, `association`, `institution`. 2. **Upload des bilans** : 3 exercices sont requis. L'OCR + RAG extrait les données financières de chaque bilan. Un tableau récapitulatif présente les 3 exercices côte à côte. 3. **Attestations** : les attestations fiscales et sociales sont analysées pour vérifier leur validité (date, émetteur). Le score `document_completeness` est partiellement calculé sur ces documents. 4. **Analyse pluriannuelle** : Fair Cases calcule l'évolution du CA, du FRNG, et de la trésorerie sur 3 ans. Des graphiques d'évolution sont affichés. 5. **Score** : `document_completeness` (25 %) est la dimension la plus importante, suivie de `financial_compliance` (20 %) et `financial_ratios_compliance` (20 %). 6. **Rapport** : document structuré pour répondre aux exigences du DCE (Dossier de Consultation des Entreprises), incluant les attestations de régularité. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "marche_public", "weights": { "document_completeness": 0.25, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.15, "cross_document_coherence": 0.10, "financial_compliance": 0.20, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "marche_public", "required": ["identity", "corporate", "financial"], "optional": ["employment"], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 4, "financial": 2 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "marche_public", "thresholds": { "revenue_decline": { "max": -0.10, "dimension": "financial_compliance" }, "frng_positive": { "min": 0, "years": 3, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "net_cash_positive": { "min": 0, "last_year_only": true, "dimension": "financial_compliance" }, "supplier_payment_days": { "max": 60, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "certificates_validity_days": { "max": 180, "dimension": "document_completeness" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Recrutement **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/recrutement **Description:** - Subject types : tpe, pme, association, institution # Recrutement ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme`, `association`, `institution` - **Catégories de documents** : identity, employment - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet permet d'analyser la conformité d'un dossier de recrutement. Il est utilisé par les courtiers pour vérifier l'identité du candidat et la conformité des documents d'embauche. L'accent est mis sur la **cohérence d'identité** (30 %) : le nom, prénom et date de naissance doivent être identiques sur tous les documents (CNI, contrat de travail, diplômes, etc.). ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du candidat | | employment | Oui | 1 | Contrat de travail (CDI, CDD, interim) | | employment | Non | 1 | Fiche de paie (si reprise d'ancienneté) | | family | Non | 0 | Acte de naissance (pour certaines conventions collectives) | | property | Non | 0 | Justificatif de domicile | ### Spécificités - Pour les **travailleurs étrangers** : fournir le **titre de séjour** valide avec droit au travail. - Pour les **CDD** : le contrat doit mentionner le motif de recours au CDD. - Pour les **alternants** : fournir le contrat d'apprentissage ou de professionnalisation. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.25 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.30 | | cross_document_coherence | 0.10 | | financial_compliance | 0.15 | | financial_ratios_compliance | 0.10 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Salaire proposé | ≥ SMIC | Rémunération ≥ minimum légal ou conventionnel | | Charge recrutement | Budgeté | Le coût du recrutement est identifié | | Période d'essai | Conforme | Durée conforme au Code du travail (max 4 mois pour cadres) | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Masse salariale / CA | Poids des salaires | 0.40 | | Effectif / CA | Productivité | 0.30 | | Turnover | Stabilité | 0.30 | ### Formules **Masse salariale :** $$ \text{Ratio masse salariale} = \frac{\text{Charges de personnel}}{\text{Valeur ajoutée}} $$ **Productivité par employé :** $$ \text{CA par employé} = \frac{\text{Chiffre d'affaires}}{\text{Effectif}} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = recrutement`. Saisir les informations du candidat (nom, prénom, date de naissance, nationalité). 2. **Upload de la CNI / passeport** : l'OCR extrait le nom, prénom, date de naissance, sexe, et date d'expiration. La MRZ (Machine Readable Zone) est utilisée pour la validation. 3. **Upload du contrat de travail** : l'OCR extrait les informations (type de contrat, date de début, période d'essai, salaire, poste). 4. **Vérification d'identité** : Fair Cases compare les champs extraits de la CNI et du contrat (nom, prénom) — dimension `identity_consistency` (30 %). 5. **Vérification des droits** : pour les titres de séjour, extraction des dates de validité et du droit au travail. 6. **Score** : `identity_consistency` (30 %) et `document_completeness` (25 %) sont les deux dimensions principales. 7. **Rapport** : synthèse avec les concordances d'identité, les alertes (pièce expirée, contrat non conforme), et le respect des seuils salariaux. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "recrutement", "weights": { "document_completeness": 0.25, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.30, "cross_document_coherence": 0.10, "financial_compliance": 0.15, "financial_ratios_compliance": 0.10 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "recrutement", "required": ["identity", "employment"], "optional": ["family", "property"], "min_docs": { "identity": 1, "employment": 1 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "recrutement", "thresholds": { "minimum_salary": { "min_smic": true, "dimension": "financial_compliance" }, "probation_period_compliant": { "required": true, "dimension": "document_completeness" }, "work_permit_valid": { "required": true, "dimension": "identity_consistency" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Subvention / Aide publique **URL:** https://docs.scanno.fr/docs/tpe-pme/projets/subvention-aide **Description:** - Subject types : tpe, pme, association, institution # Subvention / Aide publique ## En bref - **Subject types** : `tpe`, `pme`, `association`, `institution` - **Catégories de documents** : identity, corporate, financial_analysis, financial - **Dimensions de scoring** : document_completeness, identity_consistency, document_consistency, cross_document_coherence, financial_compliance, financial_ratios_compliance - **Temps d'analyse** : ~1 min ## 1. Qu'est-ce que c'est ? Ce projet permet d'analyser la conformité d'un dossier de demande de subvention publique ou d'aide financière. Il couvre les subventions d'investissement, les aides à l'emploi, les aides à la création/reprise, et les subventions de fonctionnement pour les associations. L'accent est mis sur la **viabilité financière** du projet (dimension `financial_compliance` à 25 %) et les **ratios de structure** (`financial_ratios_compliance` à 20 %) pour démontrer que le bénéficiaire pourra mener le projet à bien. ## 2. Documents obligatoires et recommandés | Catégorie | Obligatoire | Min | Documents | |-----------|:----------:|:---:|-----------| | identity | Oui | 1 | CNI, passeport ou titre de séjour du dirigeant | | corporate | Oui | 1 | KBIS (entreprise) ou récépissé déclaration (association) | | financial_analysis | Oui | 2 | Budget prévisionnel du projet, note de présentation | | financial | Oui | 1 | Relevé d'identité bancaire (RIB) | | financial | Non | 1 | Devis / factures pro forma pour l'investissement | | corporate | Non | 1 | Statuts ou règlement intérieur | ### Spécificités - Pour les **associations** : fournir le **récépissé de déclaration en préfecture** et les **statuts**. Les comptes annuels approuvés sont recommandés. - Pour les **entreprises** : fournir un **business plan** ou une **note économique** justifiant le besoin de subvention. - Pour les **aides à l'emploi** : fournir le **contrat de travail** du salarié concerné. ## 3. Scoring ### Dimensions et poids | Dimension | Poids | |-----------|:-----:| | document_completeness | 0.20 | | document_consistency | 0.10 | | identity_consistency | 0.15 | | cross_document_coherence | 0.10 | | financial_compliance | 0.25 | | financial_ratios_compliance | 0.20 | ### Seuils financiers | Métrique | Seuil | Condition | |----------|:-----:|-----------| | Budget prévisionnel | Équilibré | Recettes totales ≥ Dépenses totales | | Plan de financement | Bouclé | Ressources (subventions, apports, emprunts) = Emplois (investissement, frais) | | Autofinancement | ≥ 10 % | Apport du demandeur ≥ 10 % du coût total | | Subvention demandée | ≤ 80 % | Taux de subvention ≤ 80 % du coût total du projet (selon règlement) | | Délai de réalisation | Défini | Calendrier de réalisation fourni | ### Ratios sectoriels (NAF) | Ratio | Rôle | Poids | |-------|------|:-----:| | Taux d'autofinancement | Capacité propre | 0.30 | | Effet de levier de la subvention | Impact | 0.30 | | Poids de la subvention dans le CA | Dépendance | 0.20 | | Rentabilité du projet | Viabilité | 0.20 | ### Formules **Taux de subvention :** $$ \text{Taux subvention} = \frac{\text{Montant subvention demandé}}{\text{Coût total du projet}} \leq 0.80 $$ **Taux d'autofinancement :** $$ \text{Taux autofinancement} = \frac{\text{Apport du demandeur}}{\text{Coût total du projet}} \geq 0.10 $$ **Équilibre budgétaire :** $$ \sum \text{Recettes} \geq \sum \text{Dépenses} $$ **Plan de financement :** $$ \text{Total ressources} = \text{Total emplois} $$ ## 4. UX — Parcours dans l'interface 1. **Création du dossier** : sélectionner `project_type = subvention_aide`. Préciser le type d'aide (investissement, emploi, fonctionnement, création) et l'organisme financeur (État, région, Europe, collectivité). 2. **Upload de la note de présentation** : le document décrivant le projet est analysé via RAG pour extraire le contexte, les objectifs, le budget prévisionnel, et le calendrier. 3. **Upload du budget prévisionnel** : l'OCR extrait les postes de recettes et dépenses. Fair Cases calcule automatiquement l'équilibre budgétaire. 4. **Vérification du plan de financement** : croisement entre le budget prévisionnel, les devis fournis, et le montant de subvention demandé. 5. **Analyse de la viabilité** : les ratios (autofinancement, taux de subvention, effet de levier) sont calculés et affichés avec des indicateurs de conformité. 6. **Score** : `financial_compliance` (25 %) évalue l'équilibre du budget et la cohérence du plan de financement. `financial_ratios_compliance` (20 %) mesure les ratios de structure. 7. **Rapport** : synthèse pour le dossier de subvention incluant le budget prévisionnel validé, le plan de financement, et les indicateurs clés. Exportable pour la demande officielle. ## 5. Seed data ### project_weights ```json { "project_type": "subvention_aide", "weights": { "document_completeness": 0.20, "document_consistency": 0.10, "identity_consistency": 0.15, "cross_document_coherence": 0.10, "financial_compliance": 0.25, "financial_ratios_compliance": 0.20 } } ``` ### document_required_categories ```json { "project_type": "subvention_aide", "required": ["identity", "corporate", "financial_analysis", "financial"], "optional": [], "min_docs": { "identity": 1, "corporate": 1, "financial_analysis": 2, "financial": 1 } } ``` ### financial_thresholds ```json { "project_type": "subvention_aide", "thresholds": { "budget_balanced": { "required": true, "dimension": "financial_compliance" }, "funding_plan_boucled": { "required": true, "dimension": "financial_compliance" }, "self_funding_ratio": { "min": 0.10, "dimension": "financial_compliance" }, "grant_rate": { "max": 0.80, "dimension": "financial_ratios_compliance" }, "project_timeline_provided": { "required": true, "dimension": "document_completeness" } } } ``` ## 6. Tarif | Formule | Prix | |---------|:----:| | Mensuel | 119€/mois | | Annuel | 999€/an (~83€/mois) | | Essai 1er mois | 9,99€ | --- ## Links - [GitHub](https://github.com/vivienchtrl/api-scanno) - [Support](mailto:contact@scanno.fr)