Crédit auto

En bref

Subject types : individual, couple
Catégories de documents : identity, employment, financial, property
Dimensions de scoring : document_completeness, document_consistency, identity_consistency, financial_compliance
Temps d'analyse : ~1 min

Le projet Crédit auto permet d'analyser une demande de financement pour l'achat d'un véhicule (neuf ou d'occasion). Il s'agit d'un crédit affecté : le prêt est lié à l'achat du véhicule, et les fonds sont directement versés au vendeur.

Ce projet est très similaire au crédit consommation, avec une spécificité : la présence du devis ou du bon de commande du véhicule comme pièce justificative. Le courtier vérifie la solvabilité de l'emprunteur et la cohérence entre le montant financé et la valeur du véhicule.

2. Documents obligatoires et recommandés

Catégorie	Obligatoire	Min	Documents
identity	Oui	1	CNI, passeport ou permis de conduire en cours de validité. Pour les couples : 1 document par personne.
employment	Oui	1	Dernière fiche de paie (ou justificatif de revenus équivalent). Pour les couples : 1 document par personne.
financial	Oui	1	Relevé bancaire du dernier mois.
property	Oui	1	Devis ou bon de commande du véhicule (mentionnant le prix, le modèle, le vendeur). Justificatif de domicile récent.
family	Non	0	—

Total estimé : 4 à 6 documents.

3. Scoring

Dimensions et poids

Dimension	Poids
Complétude documentaire	0.20
Cohérence documentaire	0.15
Cohérence identité	0.15
Conformité financière	0.50

La dimension Cohérence croisée n'est pas activée pour ce type de projet.

Seuils financiers

Métrique	Seuil	Condition
Endettement global	< 35%	(mensualités existantes + nouvelle mensualité) / revenus
Reste à vivre (individu)	> 700 €/mois	revenus — charges — mensualités
Reste à vivre (couple)	> 1 000 €/mois	revenus — charges — mensualités
Montant financé	≤ valeur véhicule	montant du crédit / prix devis
Apport personnel	> 0%	apport / prix du véhicule

Formules

$\text{Endettement} = \frac{\text{Mensualités totales}}{\text{Revenus nets mensuels}}$

$\text{Taux de financement} = \frac{\text{Montant du crédit}}{\text{Prix du véhicule}}$

4. UX — Parcours dans l'interface

Création du dossier : le courtier sélectionne « Crédit auto » et choisit le type de sujet. Il saisit le montant du financement, la durée, le prix du véhicule, les revenus et les charges.
Upload des documents : 4 catégories affichées. La catégorie « property » requiert le devis ou bon de commande (document obligatoire). Le permis de conduire peut être utilisé comme document d'identité alternatif.
Analyse : l'OCR vérifie le montant sur le devis et le compare au montant du financement saisi. Une alerte est levée si le crédit dépasse la valeur du véhicule.
Scoring : le score financier domine (50 %). Une attention particulière est portée au taux d'endettement global incluant la nouvelle mensualité auto.
Rapport : rapport incluant la comparaison devis / montant financé.

5. Seed data

project_weights

subject_type	dimension	weight
individual	financial_compliance	0.50
individual	document_completeness	0.20
individual	document_consistency	0.15
individual	identity_consistency	0.15
couple	financial_compliance	0.50
couple	document_completeness	0.20
couple	document_consistency	0.15
couple	identity_consistency	0.15

document_required_categories

subject_type	category	required	min
individual	identity	true	1
individual	employment	true	1
individual	financial	true	1
individual	property	true	1
couple	identity	true	2
couple	employment	true	2
couple	financial	true	2
couple	property	true	1

financial_thresholds

subject_type	metric	operator	value	severity
individual	debt_ratio	lt	0.35	error
individual	rest_a_vivre	gt	700	error
individual	loan_to_value	lt	1.0	warning
couple	debt_ratio	lt	0.35	error
couple	rest_a_vivre	gt	1000	error
couple	loan_to_value	lt	1.0	warning

6. Tarif

Forfait Essentiel — 39 €/mois ou 399 €/an
Inclus dans les 200 documents mensuels (4 à 6 documents par dossier)
Seats supplémentaires : +19,99 €/mois/seat
Essai 1er mois : 9,99 €